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Quale broker scegliere: DEGIRO o Directa?
In base alla metodologia di valutazione di QualeBroker, DEGIRO ha ottenuto un punteggio complessivo pari a 94/100. Directa, di contro, si è fermato a 88/100.
Come vediamo, lo scarto di punteggio tra i due broker è minimo, con DEGIRO che ottiene uno degli score più alti su QualeBroker.
Infatti, molteplici punti di forza di DEGIRO (dall’ampia offerta di asset negoziabili alle basse commissioni di trading) lo rendono uno dei migliori broker online per diverse categorie di investitori, che siano essi esperti o alle prime armi.
Nonostante ciò, Directa rimane un valido broker online soprattutto per alcuni servizi offerti che vedremo più avanti.
In questo confronto tra DEGIRO e Directa avrai la possibilità di esplorare i punti di forza e debolezza dei due broker e di decidere autonomamente quale piattaforma è più in linea con i tuoi obiettivi di investimento.
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|---|---|---|
| Sede legale | Paesi Bassi | Italia |
| Ente di vigilanza | BaFin (Germania); AFM (Paesi Bassi) | CONSOB |
| Garanzia sui depositi | Schema di protezione degli investitori tedesco (100.000€) | Schema di protezione degli investitori italiano (20.000€) |
| Conto demo |
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| Conto cointestabile |
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| Conto Multicurrency |
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❓ Su quali strumenti e mercati si può fare trading con i due broker?
DEGIRO non è un Market Maker (ovvero non agisce da controparte nella compravendita di strumenti finanziari) bensì è un broker DMA (acronimo di Direct Market Access).
In altre parole, DEGIRO permette ai clienti di accedere ai vari mercati globali dove potranno inoltrare i loro ordini di acquisto e di vendita.
DEGIRO permette al cliente di scegliere tra una vastissima gamma di prodotti finanziari, coprendo un totale di oltre 50 mercati disponibili, tra cui America (Nasdaq e NYSE), Europa (Londra, Xetra, Euronext, ecc.), Asia, Giappone, Turchia, Canada e le borse di Hong Kong e Singapore.
Grazie alla copertura delle maggiori borse europee, DEGIRO è considerato uno dei migliori broker per investire in ETF, con la possibilità di negoziare circa 200 ETF a condizioni speciali.
Quali prodotti non è possibile negoziare su DEGIRO? Con DEGIRO non potrai fare trading su:
Segmenti AIM (Mercato alternativo del capitale, composto da PMI italiane ad alto potenziale di crescita) e SeDEX (Securities Derivative Exchange, dove vengono scambiati Covered Warrants e Certificates) di Borsa Italiana
Le opzioni su azioni sul CME (Chicago Mercantile Exchange, mercato globale di derivati)
I mercati obbligazionari italiani MOT-EuroTLX
Il forex
I CFD a leva
Passando a Directa, anche in questo caso si tratta di un broker DMA.
L’offerta di Directa è notevolmente più contenuta rispetto a quella di DEGIRO. Infatti, il numero totale di mercati disponibili su Directa è pari a 32 (contro i 50 di DEGIRO).
Seppur la piattaforma copra tutti i principali mercati finanziari, su Directa notiamo assenze di rilievo come:
Le borse di Londra e Euronext
Le opzioni, di cui sono disponibili soltanto quelle su indici e commodities scambiate sull'IDEM e EUREX
I mercati esotici (Asia, Hong Kong, ecc.)
Dall’altro lato, Directa offre l’accesso alla borsa LMAX, ovvero un mercato autorizzato e regolamentato dalla FCA (l’organismo di regolamentazione finanziaria del Regno Unito) che permette di investire nel Forex e CFD su Indici, commodities e criptovalute.
Con riferimento quindi all'offerta di strumenti e mercati, l'offerta di DEGIRO supera quella di Directa.
DEGIRO - Directa 1:0
❓ Con chi conviene costruire un Piano di Accumulo (PAC)?
DEGIRO non offre investimenti automatici. Se vorrai costruire un PAC dovrai effettuare i versamenti e gli acquisti in autonomia tramite la piattaforma.
Directa, al contrario, permette non solo di creare PAC su ETF automatici, ma anche di non addebitare commissioni sugli acquisti periodici degli ETF.
Gli ETF disponibili per i PAC sono circa 500 di vari emittenti come iShares o Amundi.
Segnaliamo comunque che al momento il miglior broker per la creazione di PAC è Scalable Capital. Questo broker tedesco permette di creare PAC senza costi su oltre 1.900 ETF e l'investimento minimo per ogni PAC è di 1€.
DEGIRO - Directa 1:1
❓ Dal lato dei costi e delle commissioni conviene di più DEGIRO o Directa?
DEGIRO presenta una struttura commissionale fissa per tutti gli asset negoziabili: azioni, ETF, opzioni, futures, obbligazioni e warrants. Indipendentemente dal controvalore della transazione o dal numero di titoli scambiati, pagherai sempre lo stesso importo.
Nello specifico pagherai:
Per le azioni italiane e USA 2,00€ a eseguito
Per le rimanenti azioni 4,90€ a eseguito
Per gli ETF 3,00€ a eseguito
Per gli ETF della Core Selection (circa 200) 1,00€ a eseguito
Per le opzioni e futures 0,75€ a lotto/contratto
Con tale struttura commissionale, DEGIRO è un broker molto conveniente sia per gli investitori poco attivi che per chi investe grandi capitali, grazie alle commissioni fisse che risultano accessibili per chiunque.
Passando a Directa, questo broker offre tre profili commissionali:
Variabile: ovvero la commissione è calcolata in percentuale variabile del controvalore negoziato
Semplice: con una commissione fissa per ogni eseguito, indipendentemente dagli importi investiti e dal numero di eseguiti
Dinamico: con questa formula, più operazioni giornaliere (intraday) vengono effettuate, più basse saranno le commissioni.
Facciamo qualche esempio:
Le azioni e gli ETF di Borsa Italiana hanno una commissione che oscilla tra 1,50€ e 18€, a seconda del profilo commissionaleper cui si opta
Le azioni USA hanno sempre una commissione fissa di 9$
Le azioni europee hanno sempre una commissione variabile di 0,025% (min. 9,50€)
Il future sul FTSE MIB ha una commissione fissa di 6,00€, oppure tra i 2,50€ e i 9,00€ con il profilo dinamico
Al contrario di DEGIRO, dunque, Directa sembra particolarmente conveniente per i traders che effettuano molte operazioni. Directa inoltre permette di scegliere tra vari profili, cosicché potrai individuare l’opzione per te più conveniente.
In generale, comunque, le commissioni su DEGIRO sono sensibilmente più basse rispetto a quelle corrisposte su Directa.
Vediamo qualche esempio, servendoci del comparatore tariffe di QualeBroker:
Azioni quotate su Borsa Italiana:
Ipotizzando un’operazione sul mercato azionario italiano con controvalore pari a 2.000€, vediamo come le commissioni pagate su DEGIRO siano sensibilmente più basse rispetto a Directa: €2,00 contro €3,80.
In questo caso le commissioni di DEGIRO sono quasi la metà di quelle di Directa!
Vediamo un altro esempio:
Azioni quotate sulle borse USA:
Qui invece ipotizziamo un acquisto azioni americane con controvalore pari a 2.000€ e con un valore unitario di 100$ per ogni azione.
Possiamo vedere come le commissioni su DEGIRO siano drasticamente più basse rispetto a quelle proposte da Directa.
In questo secondo esempio, le commissioni su DEGIRO sono addirittura di circa il 76% più basse rispetto a quelle che pagheremmo su Directa.
Per i mercati USA, tuttavia, tieni a mente che Directa non applica costi di conversione per le operazioni in valuta estera, in cui dovrai convertire i tuoi EUR in USD.
DEGIRO, invece, applica delle commissioni sulla conversione manuale o automatica di valuta.
DEGIRO - Directa 2:1
❓ È più sicuro DEGIRO o Directa?
DEGIRO è registrato come flatexDEGIRO Bank AG, banca tedesca regolamentata che opera sotto il controllo della BaFin, l’autorità di regolamentazione finanziaria tedesca.
In aggiunta, flatexDEGIRO Bank Dutch, la filiale olandese, rientra nella supervisione diretta della Banca centrale olandese (DNB) e dell’autorità di vigilanza finanziaria dei Paesi Bassi (AFM).
Per ultimo, DEGIRO è anche iscritto al registro CONSOB in Italia con numero 13005353.
Così come previsto dalla legislazione tedesca, il patrimonio dei clienti di DEGIRO è segregato in entità separate e dunque protetto contro l’eventuale insolvenza del broker.
Inoltre, il denaro depositato su un conto DEGIRO presso la flatexDEGIRO Bank AG sarà garantito fino ad un importo di 100.000€ in base al sistema tedesco di garanzia dei depositi (FITD).
Directa è una SIM regolamentata e autorizzata dalla CONSOB a offrire servizi di intermediazione finanziaria, dunque opera nel pieno rispetto delle normative europee e italiane.
Al contrario di DEGIRO, essendo una Società di Intermediazione Mobiliare (SIM) e non una banca, Directa aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia che prevede un indennizzo sui fondi depositati fino a 20.000€, al contrario dei 100.000€ garantiti con DEGIRO.
Ad ogni modo, sia DEGIRO che Directa sono autorizzate e regolamentate da due enti regolatori rigidi. Pertanto possiamo ritenere che si equivalgono.
DEGIRO - Directa 3:2
❓ A quali tipologie di investitori si rivolgono DEGIRO e Directa?
Abbiamo visto che DEGIRO presenta un accesso ai mercati finanziari più ampia rispetto a Directa, con la possibilità di investire su azioni, ETF, obbligazioni, derivati ecc. sia su mercati italiani che soprattutto sui mercati esteri.
Grazie a commissioni basse (o addirittura quasi nulle, come nel caso dei circa 200 ETF negoziabili a condizioni speciali), DEGIRO è l’ideale sia per neofiti (la piattaforma web e l’app sono molto semplici da utilizzare) che per investitori più avanzati.
Directa rappresenta una buona scelta sia per investimenti di lungo termine che, soprattutto, per il trading speculativo, grazie a un sistema di commissioni degressivo (profilo dinamico) che favorisce l’esecuzione di molteplici operazioni intraday.
Lo svantaggio di Directa è, come accennato, il numero limitato di mercati esteri in cui è possibile negoziare strumenti finanziari, con commissioni talvolta troppo elevate.
Directa si rivolge a traders più esperti anche per via delle piattaforme offerte:
DEGIRO offre una piattaforma web e un’app: entrambe sono user-friendly e complete, ma non offrono strumenti avanzati di analisi tecnica e ricerca. Non è inoltre possibile collegare software esterni al conto DEGIRO come Multicharts o ProRealTime
Directa offre 4 tipi di piattaforme, sia web che desktop: Normale, Libera, Darwin2, dLite.
La Normale può essere equiparata alla WebTrader di DEGIRO, mentre la Darwin2 e la dLite permettono di usufruire di strumenti di trading più avanzati.
Inoltre, è possibile collegare al conto DIRECTA software e piattaforme esterne come Visual Trader e Multicharts.
Dunque, a seconda del proprio profilo, alcuni investitori potrebbero preferire l’utilizzo di DEGIRO, mentre altri potrebbero trovare più appropriato l’uso di Directa.
Se vuoi scoprire quale piattaforma è più adatta alla tua operatività, fai adesso il test per scoprire i broker più allineati al tuo profilo.
DEGIRO - Directa 4:3
❓ Come viene gestita la fiscalità con entrambi?
Come previsto per tutti i broker esteri senza sede in Italia, DEGIRO opera in regime dichiarativo e non può agire come sostituto d’imposta per i clienti italiani.
Directa invece offre il regime amministrato ai suoi clienti fiscalmente residenti in Italia.
Nonostante ciò, la nostra opinione sugli aspetti fiscali di DEGIRO è comunque molto positiva in quanto il broker offre un innovativo servizio di rendicontazione fiscale redatto da uno studio di commercialisti italiani (le cui spese gravano interamente su DEGIRO e pertanto, non è previsto alcun costo lato cliente).
Tale sistema prevede il calcolo di tutti i redditi derivanti dall’attività di trading e la consegna di un fac-simile del Modello Redditi (la modulistica fiscale da inoltrare all’Agenzia delle Entrate) precompilata per ogni cliente.
Rispetto al regime amministrato, tale sistema permette di rimandare all’anno fiscale successivo il pagamento delle imposte sui capital gains (in regime amministrato, infatti, la liquidazione avviene su base giornaliera).
Inoltre, il regime dichiarativo permette di conseguire un minor carico fiscale, versando meno imposte al fisco e permettendo dunque di far risparmiare al trader importi talvolta anche rilevanti.
DEGIRO - Directa 5:3
DEGIRO vs Directa: verdetto finale
Giunti al termine di questo confronto, ci siamo sbilanciati a favore di DEGIRO.
DEGIRO offre una vasta scelta di prodotti finanziari e mercati in cui è possibile operare (ad eccezione delle obbligazioni MOT-EuroTLX, dell'AIM e del SeDEX, disponibili invece su Directa), permettendo al cliente di abbattere i costi legati alle commissioni.
Essendo una banca, DEGIRO prevede una garanzia sui fondi depositati fino a 100.000€, contro i 20.000€ massimi assicurati da Directa.
L’innovativo sistema di rendicontazione fiscale con il regime dichiarativo permette al cliente che opera con DEGIRO di subire un minor carico fiscale tramite un potenziale pagamento di imposte più basse di quelle che si pagherebbero in regime amministrato.
I Pro e i Contro di DEGIRO
Pro:
- Struttura commissionale competitiva
- Ampio accesso ai mercati globali
- Fondi protetti dal FITD fino a 100.000€
- Modulistica fiscale precompilata gratuita ed efficiente
Contro:
- Non offre l'accesso agli ETF di Borsa Italiana, al MOT-EuroTLX e al SeDEX
- Scarsa offerta di contenuti didattici e formativi
Directa rappresenta un’ottima scelta soprattutto per i traders che svolgono operazioni intraday o per quelli che vogliono costruire un PAC automatico su ETF, risparmiando sulle commissioni in modo direttamente proporzionale al numero di eseguiti giornalieri effettuati.
Dall’altro lato, però, le commissioni di Directa sono in alcuni casi elevate e i mercati disponibili per la negoziazione di strumenti finanziari si limitano essenzialmente ai soli mercati italiani e americani, con poca scelta di investimenti in opzioni o in mercati esotici.
I Pro e i Contro di Directa
Pro:
- Servizio clienti efficiente e rapido
- Regime fiscale amministrato disponibile
- Piani di Accumulo automatici sugli ETF
- Selezione di ETF negoziabili senza commissioni
Contro:
- Accesso limitato ai mercati esteri
- Commissioni elevate su alcuni mercati
In conclusione, alla luce dei pro e dei contro analizzati in questo confronto tra DEGIRO e Directa, il nostro giudizio finale è a favore del broker online DEGIRO.
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