Revolut España: Reseña y Opiniones 2023

Opiniones Revolut. Que el futuro de la banca es online es ahora bien conocido. Ya hoy en día, gracias al poder del accedo a las cuentas bancarias desde el ordenador, es posible realizar todas las operaciones financieras directamente desde nuestro smartphone o PC, sin tener que acudir físicamente al banco. En los últimos años, aquellos bancos que se desarrollan y operan solo en la red se están volviendo cada vez más populares. Entre los muchos, uno de los más importantes, innovadores y funcionales es sin duda Revolut.

Revolut LTD. es una empresa financiera con sede en el Reino Unido. Fue fundada en 2015 y su producto, la aplicación Revolut, cuenta con más de 14 millones de clientes particulares y más de 500.000 clientes empresariales.

Las ventajas frente a las cuentas corrientes clásicas son evidentes y múltiples, sobre todo en cuanto a costes de gestión y/o administración: comisiones con las que los "bancos normales" no pueden competir.

En cuanto a las funciones y servicios ofrecidos, la app Revolut demuestra ser realmente completa. De hecho, ofrece:

•         cambio de divisas, una herramienta que permite convertir euros en más de 150 monedas diferentes;
•         la capacidad de comprar acciones con comisiones a partir de 1 dólar;
•         trading y custodia de criptomonedas;
•         i Vault;
•         seguros.

La banca online y la seguridad son dos temas que muchas veces no van de la mano. De hecho, es bien sabido que, a través del phishing, en los últimos años muchas cuentas corrientes han sido hackeadas, tanto por fallos en los sistemas de protección de los propios bancos, como por acciones incorrectas por parte de los titulares de cuentas.

Revolut, empresa con más de 2000 empleados, cuenta con un equipo dedicado exclusivamente a la seguridad que trabaja día a día para mejorar la eficiencia de los servicios de protección como:

• identificación con huella dactilar, necesaria para acceder a la cuenta y confirmar las operaciones;
• Sistema de seguridad antifraude Sherlock, capaz de enviar alertas en tiempo real sobre actividades fraudulentas gracias a los sistemas de seguimiento. Si percibimos actividad sospechosa (por ejemplo, la ubicación de su teléfono inteligente indica Roma, pero se realiza un pago en Milán) la bloquea y notifica inmediatamente al cliente;
• posibilidad de crear tarjetas virtuales desechables y funciones personalizadas relacionadas con límites de gasto, retiros, pagos online y / o swipe.

¿Quién autoriza a Revolut?

Está autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA). Los productos de inversión y comercialización son proporcionados por la filial Revolut Trading LTD, que también está autorizada por la FCA (número de licencia 832790).

¿Qué sucede si Revolut quiebra?

En cuanto a los fondos de los clientes, se depositan y segregan en el grupo británico Barclays/Lloyd's. Como institución autorizada, protege tus fondos de acuerdo con los requisitos reglamentarios aplicables. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que, dado que no tiene una licencia bancaria, los fondos de los clientes de Revolut no están garantizados por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) del Reino Unido.

Revolut ofrece 4 tipos de cuentas corrientes, cada una con diferentes características e IBAN asociado. Si hasta hace poco se proporcionaba un IBAN lituano o inglés, como consecuencia del Brexit los usuarios españoles solo pueden beneficiarse de un IBAN lituano.

La cuenta estándar es la versión básica de su cuenta bancaria Revolut. Es gratuita, permite realizar transferencias bancarias a cero comisiones, cambiar euros a otras monedas extranjeras al mejor tipo de cambio y sin pagar comisiones (hasta un máximo de 1.000 euros al mes, para importes superiores se aplica una comisión del 0,50%).

La Cuenta Estándar también te da derecho a solicitar una tarjeta de crédito prepago digital con la que podrás realizar pagos tanto online como en tienda y retirar de forma gratuita hasta 200,00 euros al mes desde cualquier cajero automático (para importes superiores se aplica una comisión del 2%).

Con la Cuenta Estándar también puede operar con acciones (las primeras tres operaciones mensuales son gratuitas) y criptomonedas.

La cuenta Plus es la primera actualización de la cuenta Estàndar. Proporciona una cuota mensual de 2,99 € con la que ofrece algún servicio más que la Cuenta Estàndar.
Además ofrece un servicio de asistencia prioritaria activo todos los días y todo el día, devoluciones de hasta 1.000 € por la compra de entradas para eventos, devoluciones en compras de artículos de hasta 1.000 € en caso de robo o producto dañado accidentalmente y, por último, la posibilidad de ser reembolsado en caso de compra de productos para los que el minorista no acepta la devolución (cobertura entre 50€ y 300€).

La entrega con tarjeta de débito es gratuita y permite negociar acciones al contado y criptomonedas. Para las conversiones de moneda fiduciaria en criptomonedas, la comisión es del 2,5% en cuanto a la tarifa estándar.

La Cuenta Premium tiene una cuota mensual de 7,99€ y proporciona, además de todas las características de las dos cuentas anteriores, la posibilidad de solicitar dos tarjetas de débito.

Con estas tarjetas es posible realizar compras online y en tienda, así como retirar gratis hasta 400€ al mes (además se aplica una comisión del 2%).

La Cuenta Premium también le permite crear tarjetas desechables para ser utilizadas una o más veces para compras online. Además, con la cuenta Premium puedes operar con criptomonedas, una característica única en su género. Entre los servicios ofrecidos incluyen el derecho a la asistencia prioritaria del servicio al cliente, seguro médico internacional, cobertura de seguro para retrasos en vuelos y equipaje y un pase de sala VIP del aeropuerto.

Para el trading de acciones, se incluyen 8 operaciones gratuitas por mes.

La cuenta Metal es el máximo nivel de tu cuenta Revolut. Tiene una cuota mensual de 13,99€ y además de todas las características de los planes anteriores, da derecho a solicitar tres tarjetas de débito con las que puedes:

• Compras online y en tiendas
• Retirar gratis hasta 800€ al mes (sobre esta cifra se aplica una comisión del 2%)
• Un conserje para gestionar mejor las reservas en vuelos, hoteles y eventos
• El Metal Cashback que le permite recibir un reembolso del 0,1% de las compras realizadas en Europa, hasta un máximo del 1% para pagos fuera de la UE.

Para el trading de acciones, las operaciones de trading siempre son gratuitas.

Hasta la fecha, Revolut le permite operar con más de 150 divisas y varias acciones que cotizan en NYSE y NASDAQ. Subrayamos la posibilidad de realizar compras fraccionadas de acciones. De hecho, es posible comprar acciones a partir de un mínimo de 1 dólar.

La oferta inicial fue de 300 acciones, pero Revolut se compromete a agregar constantemente nuevos valores de renta variable para operar en la aplicación. Una de las promesas de Revolut es permitir la negociación de acciones y ETF europeos.

¿Cómo se colocan las órdenes en los mercados de valores?

Revolut no es un bróker DMA, es decir, no tiene licencia de acceso directo a los mercados. Más bien, utiliza brókers terceros para permitir a sus clientes colocar órdenes en la bolsa de valores. Sin embargo, le garantizamos que Revolut le permite operar con acciones reales y no con CFDs.

También señalamos que Revolut ofrece cotizaciones de valores que se pueden negociar de forma gratuita, sin el pago de una tarifa mensual como es el caso de la mayoría de los brókers online.

También hay 55 criptomonedas negociables en Revolut, que incluyen:

• Bitcoin (BTC);
• Ethereum (ETH);
• XRP;
• Bitcoin Cash (BCH);
• Litecoin (LTC).
• Cardano (ADA)

Puede enviar criptomonedas a sus amigos (es decir, usuarios de Revolut) accediendo al servicio a través de la pestaña "Pagos". No es posible transferir criptomonedas fuera de la plataforma Revolut, la funcionalidad de la cartera se incluirá en el futuro.

Como se ha señalado anteriormente, uno de los puntos fuertes de Revolut es sin duda la ausencia de comisiones respecto a funciones como transferencias bancarias, pagos con tarjeta de crédito (tanto en España como en el extranjero), retiradas (hasta un cierto límite, que varía en función del tipo de plan seleccionado), envío de dinero a amigos y/o conocidos que sean clientes de Revolut.

En cuanto a la función de cambio de divisas, que permite convertir los fondos en más de 150 monedas diferentes, siempre es gratuita para las cuentas Premium y Metal; para la cuenta Estándar solo los primeros 1.000 euros al mes convertidos son gratuitos. Una vez superado este límite, se aplicará una comisión del 0,5% por cada operación.

Para las conversiones de divisas en criptomonedas, se aplica una tarifa fija del 1,5% para los usuarios Premium y Metal y del 2,5% para los usuarios Standard.

Las funciones VAULT también son gratuitas, lo que permite almacenar divisas o criptomonedas a cualquier coste.

Por último, con respecto a la negociación de acciones (Revolut también actúa como un bróker online), las comisiones son de € 1.00 por operación y usted paga el 0.01% por año sobre los activos mantenidos en la cartera por comisiones de gestión. Tenga en cuenta que hay un importe máximo por transacción de $ 1,000. Significa que si desea comprar acciones por $ 5,000, tendrá que ingresar 5 órdenes separadas.

Nota: Dependiendo del tipo de cuenta que tenga, ofrecen una serie de operaciones gratuitas. En la sección TIPOS DE CUENTA, este tema se trata específicamente.

Actualmente no hay promociones de Revolut para abrir nuevas cuentas.

La aplicación Revolut es intuitiva y fácil de usar. Realizar operaciones es realmente sencillo, tanto en lo que se refiere a pagos y transferencias como tanto para lo que se refiere al trading o cambio de divisas.

Desde la página principal, el menú se divide en 5 categorías. Vamos a verlos en detalle.

Desde la sección Cuentas puedes:

• ver el informe de las últimas operaciones realizadas;
• agregar fondos a través de tarjetas de crédito;
• convertir su moneda en otras monedas (para todos los clientes) o cripto (solo para usuarios Premium y Metal);
• ver los detalles de sus cuentas, como titular, Iban, BIC/SWIFT, y
• generar extractos de cuenta personalizados (diarios, semanales, mensuales, anuales, etc.).

En la sección gastos podemos ver en detalle todos los gastos realizados divididos por categorías.

Desde la sección Pagos puedes enviar o solicitar dinero a amigos y conocidos, para realizar transferencias bancarias o para programar futuros pagos. También existe la función "Around Me" que permite enviar dinero a personas cercanas a nosotros a través de la ubicación GPS y la capacidad de crear enlaces de pago para enviar dinero online.

Desde el menú Tarjetas, puedes ver los detalles de las tarjetas prepago Revolut y cambiar tus límites y configuraciones de seguridad.

Desde el panel de control, puedes ver el panorama general de tus cuentas y criptodivisas, ver tu cartera de acciones y su lista de seguimiento personal con tus acciones favoritas.

En esta sección, también puedes cambiar la configuración de tu aplicación, solicitar asistencia al servicio al cliente, cambiar el plan de comisiones, ver los detalles de tu cobertura de seguro y utilizar el conserje.

Operar desde la aplicación Revolut es realmente fácil. Dado que la plataforma está dedicada a clientes particulares no profesionales, no hay funciones avanzadas disponibles. Sin embargo, las comodidades de poder realizar todas las operaciones desde una sola aplicación son realmente relevantes y nos permiten ahorrar mucho tiempo.

Convertir tus euros en otras divisas o criptomonedas es muy fácil. Basta con ir a la sección Cuentas, pulsar el botón Convertir divisa  y seleccionar la divisa que queremos convertir y la que queremos recibir.

En cuanto a la compra y venta de acciones, debe ir a la sección Panel de control  y seleccionar el  elemento comercial. Una vez que haya aceptado los términos y condiciones del servicio, abriremos una cuenta dedicada exclusivamente a la compra y venta de acciones.

Después de capitalizar nuestra cuenta, será posible comprar acciones eligiendo entre la amplia gama de productos en la plataforma.

Después de seleccionar la empresa de la que queremos comprar acciones, basta con pulsar sobre el botón Comprar  para realizar la primera operación.

El servicio al cliente de Revolut está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, solamente a través del chat en vivo. Para ponerse en contacto con el soporte, debe ir a la sección Panel y hacer clic en el  botón Chat  en la parte superior derecha de la pantalla.

Automáticamente se conecta con el sistema interactivo, el cual es muy intuitivo y buscar una respuesta a nuestras necesidades en la mayoría de los casos. Sin embargo, si esto no fuera suficiente, es posible comunicarse directamente en español con un operador digitando las palabras "Live Agent".

Los tiempos de espera son muy cortos, por lo general se obtiene una respuesta en 2 minutos. En cuanto al bloqueo de tarjetas de crédito, hay que llamar al: +442033228352.

En cuanto a la formación, se ha lanzado el blog Revolut, un portal informativo donde se pueden encontrar interesantes artículos sobre el mundo de las finanzas. También se puede encontrar la Academia Revolut, una sección completamente dedicada a la educación de los usuarios de Revolut y no Revolut, que incluye varios temas como finanzas, ciberseguridad y criptomonedas.

Al final de esta revisión, podemos concluir que Revolut cumple plenamente con las expectativas. Hoy en día, Revolut representa una alternativa más que válida a las cuentas corrientes tradicionales, de hecho, superior en muchos aspectos, especialmente en términos de modernidad y seguridad.

Revolut es práctico tanto para administrar su dinero como para administrar su cartera de inversiones en acciones, divisas y criptomonedas. Diseñado tanto para usuarios avanzados como novatos, Revolut facilita la gestión de sus activos financieros. Por lo tanto, abrir una cuenta online con Revolut puede ser conveniente para todo tipo de ahorradores e inversores.

Si bien Revolut está a la vanguardia en ofrecer productos bancarios y soluciones de pago, aún no es un bróker a considerar desde el punto de vista del trading online. La oferta de productos es limitada y el entorno de trading sigue siendo "primitivo". Si está buscando una plataforma para invertir en acciones globales, índices, criptomonedas, etc. o para copiar a otros operadores profesionales (copy-trading), le sugerimos que pruebe eToro (haga clic aquí para registrarse de forma gratuita en eToro).
Si está buscando un bróker para invertir en acciones y ETF a largo plazo, le sugerimos que pruebe el bróker online DEGIRO (haga clic aquí para registrarse gratis en DEGIRO). Ambos brókers ofrecen algunas de las comisiones más bajas del mercado; dan acceso a plataformas fáciles de usar incluso para principiantes; ofrecen cotizaciones en tiempo real y permiten operar conuna amplia gama de productos.

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