Scalable Capital broker: reseña oficial 2024

03 Mayo 2023

Resumen:

  • Creación de planes de inversión sin comisiones
  • 3 perfiles de comisión ofrecidos
  • 7.500 acciones, 1.700 ETF y 80 Crypto ETP negociables
  • 2,3% de interés sobre el efectivo no invertido

pros A favor:

  • Plataforma y aplicación de trading sencillas e intuitivas
  • Comisión cero sobre las acciones con el plan Prime Broker
  • Numerosos ETF negociables sin comisiones
  • Posibilidad de invertir en fracciones de criptomonedas

pros En contra:

  • No se ofrece apalancamiento financiero
  • Ausencia de una cuenta demo
  • No hay material didáctico en el sitio web
  • Cuenta multidivisa no disponible
  5.0
Seguridad:
97/100
Comisiones y Costos:
94/100
Productos y Mercados:
84/100
Plataforma:
85/100
Atención al cliente:
90/100
Facilidad de uso
93/100
Veredicto final
95/100

Críticas y opiniones sobre el broker online Scalable Capital

En esta reseña hemos analizado la oferta y características de Scalable Capital, una plataforma de ahorro alemana que debutó en el mercado español hace unos años.

Con sede en Múnich y oficinas en Berlín y Londres, Scalable Capital cuenta actualmente con más de 600.000 clientes y un total de más de seis mil millones de euros en activos bajo gestión. Más allá de España, el bróker alemán tiene presencia en Alemania, Francia, Italia, Países Bajos y Austria.

Fundado en 2014 a partir de una idea de los co-CEOs Erik Podzuweit y Florian Prucker (ambos ex banqueros de Goldman Sachs), Scalable Capital permite invertir de forma independiente en renta variable, ETFs, Fondos de Inversión y criptodivisas. Los inversores pueden negociar estos productos manualmente o establecer planes de inversión en la plataforma, es decir, planes de ahorro a través de los cuales pueden realizar compras automáticas y periódicas con pagos mensuales predeterminados.

En junio de 2021, Scalable recaudó un total de 260 millones de euros y marcó una valoración de la empresa de 1.500 millones de euros.

Dato curioso: entre los patrocinadores de Scalable Capital se encuentra Blackrock, la mayor empresa de gestión de activos del mundo y el mayor inversor del bróker alemán.

Por lo tanto, en las siguientes secciones de esta reseña analizaremos la oferta de Scalable Capital, en particular en lo que respecta a la seguridad, los costes, las plataformas y el acceso al mercado.

¿Merece la pena invertir con Scalable Capital? Aquí están nuestras calificaciones y opiniones sobre Scalable Capital.

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Seguridad

Empecemos analizando el factor seguridad, sin duda el primer elemento a tener en cuenta a la hora de elegir la plataforma de inversión que se utilizará para invertir el capital propio.

Lo que se exige a un broker es, ante todo, una garantía de transparencia, seguridad y fiabilidad.

Scalable Capital es un broker que posee una licencia bancaria y está autorizado y supervisado por BaFin, la autoridad alemana de supervisión de los mercados financieros. Además, Scalable también opera bajo la supervisión del Deutsche Bundesbank, el Banco Central alemán.

En España, Scalable Capital está debidamente registrada en la CNMV con el número de cotización 5068.

Al tener su sede en la Unión Europea, el broker está regulado por la MiFID II, que regula los mercados de instrumentos financieros. En concreto, la directiva aporta múltiples beneficios y protecciones a los inversores, a saber

  • Sistema de indemnización de los inversores: compensación de hasta 20.000 euros (en efectivo o instrumentos financieros) en caso de que el broker no pueda devolver los fondos de los clientes (por ejemplo, en caso de impago).
    En el caso de Scalable Capital, sin embargo, dado que el broker tiene una licencia bancaria ordinaria, se aplica el Fondo Interbancario de Protección de Depósitos, gracias al cual la cobertura para cada cliente es de hasta 100.000 euros.
  • Segregación de fondos: es decir, la segregación de los activos de los clientes de los del broker, de modo que en caso de quiebra de Scalable Capital, ningún acreedor del broker podrá reclamar los fondos depositados por los clientes. El efectivo y los activos de los clientes se mantienen en un tercer banco alemán: Baader Bank.
  • Protección de las cuentas contra saldo negativo: esta protección permite a los clientes no generar una pérdida en su cuenta superior al saldo de caja (es decir, la cantidad total de dinero depositada en la cuenta). Por lo tanto, la cuenta de trading del cliente nunca entrará en saldo negativo.
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La cuenta Scalable Capital

Para acceder a la plataforma Scalable Capital, es necesario registrar una cuenta en el sitio web del broker.

Sólo pueden abrir una cuenta las personas físicas mayores de edad y residentes en España, Italia, Alemania y Austria. Por lo tanto, no es posible abrir una cuenta conjunta ni una cuenta corporativa.

La cuenta Scalable Capital no tiene costes iniciales, de mantenimiento ni de cierre.

» Apertura de cuenta

Abrir una cuenta con el broker Scalable Capital es muy sencillo y supone un procedimiento rápido y totalmente digitalizado (no hay que enviar papeleo). Los pasos a seguir son los siguientes:

  • Rellenar el formulario de registro: indicando sus datos personales, país de residencia fiscal, así como un correo electrónico y una contraseña para abrir la cuenta.
  • Elija el tipo de cuenta: ahora debe elegir la cuenta de negociación entre los tres perfiles que se ofrecen (que veremos en el siguiente apartado).
  • IBAN y transferencia: una vez rellenado el formulario de datos personales, tendrá que introducir su IBAN, que se utilizará para organizar las transferencias de dinero entrantes y salientes. 

El proceso de registro dura aproximadamente 10 minutos. Una vez finalizado el proceso, el corredor tardará entre 24 y 48 horas en verificar los datos introducidos.

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» Tipos de cuenta

¿Cuántos tipos de cuenta hay disponibles? Scalable Capital adopta un enfoque freemium, es decir, le permite elegir entre una cuenta gratuita y dos cuentas de negociación con cuotas mensuales/anuales (modelo Netflix). En concreto:

  • Free Broker: es la cuenta sin comisiones para invertir en ETFs PRIME sin comisión para órdenes con un importe mínimo de 250 euros (para órdenes con un valor inferior a 250 euros la comisión es de 0,99 euros). PRIME son los ETF partners de Scalable Capital, a saber, Invesco, iShares y DWS Xtrackers.
    Los planes de inversión siempre están exentos de comisiones.
    Las acciones tienen una comisión de 0,99 euros por ejecución (si se ejecutan en la Bolsa de Múnich) o de 3,99 euros + 0,01% mín. 1,50 euros (si se ejecutan en el Xetra).
    Los ETP sobre criptomonedas se negocian con un diferencial incrementado del 0,99%.
  • Prime Broker: es la cuenta que ofrece todas las características del Free Broker, pero con la posibilidad de invertir en acciones sin pagar comisión (para órdenes con un contravalor superior a 250 euros).
    Además, los ETP sobre criptodivisas se negocian con un diferencial incrementado del 0,69%.
    Se puede realizar un prepago anual de la comisión, ahorrando un 40% en comparación con la opción Prime Broker Plus (ver más abajo).
    El coste de uso de Prime Broker es de 35,88 euros al año.
  • Prime Broker Plus: es la cuenta a través de la cual usted recibe los mismos beneficios que la cuenta Prime Broker, con la opción de un pago mensual para suspender el uso de la cuenta de operaciones en cualquier momento. El coste de uso de Prime Broker Plus es de 4,99 euros al mes.
    Quienes elijan Prime Broker Plus tienen derecho a recibir un 2,3% de rentabilidad sobre el efectivo no invertido en su cuenta, hasta 100.000 euros. Los intereses se devengan diariamente y no están sujetos a ninguna restricción..

Observe que puede cambiar su plan de tarifas en cualquier momento, directamente desde el Área Personal de su cuenta Scalable Capital.

Scalable Capital ofrece la oportunidad de invertir en criptodivisas abriendo la cuenta Scalable Crypto. La cuenta Scalable Crypto permite al usuario invertir en criptomonedas a través de ETP, incluidos Bitcoin, Ethereum y Litecoin, con facilidad y seguridad.

Al tratarse de ETP (Exchange-Traded Products), la negociación de criptomonedas tiene lugar en bolsas reguladas como Gettex y XETRA, de forma similar a la negociación de acciones o ETF.

La opción de "criptomoneda fragmentada" es interesante: los usuarios pueden optar por construir su cartera de criptomonedas poco a poco, comprando criptomonedas fragmentadas en lugar de monedas enteras.

Los ETP negociados se almacenan en el depósito de valores del usuario, mientras que la criptomoneda subyacente se guarda en una cartera fría en una institución regulada (Baaden Bank).

Por último, existe la opción Robo Advisor para la gestión de activos digitales, con un depósito mínimo para empezar a invertir de 1.000 euros. Aunque es una característica muy interesante, la cuenta Robo Advisor aún no está disponible para el mercado español, por lo que los usuarios españoles sólo pueden invertir de forma independiente a través de cuentas de inversión por el momento.

Nuestras opiniones sobre los tipos de cuenta ofrecidos por Scalable son positivas. La posibilidad de elegir entre los 3 tipos de cuenta ofrecidos permite al inversor encontrar el plan óptimo en función de su perfil personal.

» Depósitos y retiradas de dinero

Como ya hemos visto, con Scalable puedes empezar a invertir en acciones, ETFs, criptomonedas y planes de ahorro desde tan solo 1€.

En cuanto a los depósitos, puedes elegir entre ingresar fondos en tu cuenta mediante transferencia bancaria o mediante domiciliación SEPA.

Scalable Capital también le permite depositar fondos en segundos con la opción Instant, es decir, a través de una transferencia bancaria instantánea pero con una comisión sobre los primeros 5.000 euros depositados del 0,99% (cuenta Free Broker) o del 0,69% (cuentas Prime Broker y Prime+ Broker). 

Las retiradas, por su parte, se solicitan desde el Área Personal de la cuenta y se realizan mediante transferencia bancaria a la cuenta de contrapartida.

» Cuenta Demo

La cuenta de demostración es una herramienta muy útil para los inversores principiantes que dan sus primeros pasos en el mundo de las inversiones y empiezan a practicar la negociación de activos financieros con dinero virtual.

La cuenta demo, por lo tanto, le permite familiarizarse con las inversiones en línea sin arriesgar su capital de inmediato. Lamentablemente, Scalable Capital no ofrece la opción de cuenta demo. Sin embargo, es posible abrir una cuenta Estándar de forma gratuita en sólo unos minutos, para que tenga acceso a la plataforma, aunque no podrá simular operaciones de trading, ya que no dispondrá de dinero virtual para utilizar.

Productos y bolsas

Scalable Capital permite invertir en acciones, ETFs, fondos de inversión y Crypto ETPs cotizados en la Bolsa de Múnich y XETRA.
En concreto:

  • Acciones: más de 7.500 acciones de los principales índices mundiales (incluidas acciones españolas), con la posibilidad de activar planes de ahorro en acciones.
  • ETF: más de 1.700 ETF de los principales proveedores, como iShares, Vanguard, Lyxor, etc.
  • Fondos: más de 2.000 fondos para diversificar la cartera
  • Criptomonedas: más de 80 Crypto ETP disponibles para negociar

Por tanto, en Scalable Capital no podremos operar con bonos, futuros, opciones, CFDs ni productos apalancados.

Como hemos visto, las únicas bolsas a las que Scalable Capital ofrece acceso son XETRA y Gettex. No hay, por tanto, acceso a mercados americanos o exóticos, ni se puede operar con divisas distintas al euro.

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» Apalancamiento financiero

Con Scalable Capital, no es posible invertir utilizando apalancamiento o marginación. Recuerde que el apalancamiento le permite obtener una mayor exposición al mercado invirtiendo más que su capital inicial.

Ejemplos de productos apalancados son los CFD (Contratos por Diferencia).

Comisiones y costes

Como se ha mencionado en el apartado de tipos de cuenta, las comisiones y costes que cobra el broker Scalable Capital dependen del tipo de cuenta elegido por el inversor.

La cuenta Free Broker, por ejemplo, no cobra gastos de cuenta pero sí comisiones de 0,99€/3,99€ por acciones, es decir, una comisión por cada operación de compra o venta ejecutada.

Las cuentas Prime Broker y Prime Broker Plus, en cambio, consisten en un plan de negociación de coste fijo: las dos cuentas tienen una comisión mensual de 2,99 euros y 4,99 euros, respectivamente. Por esta cuota, el inversor puede ejecutar un número ilimitado de operaciones sin comisiones sobre ETF y acciones cotizadas en la Bolsa de Múnich.

Estos dos últimos tipos de cuenta son, por tanto, especialmente convenientes para los inversores que realizan numerosas operaciones durante el mes: independientemente de que realice 10, 100 o 1.000 operaciones, siempre pagará únicamente la comisión fija, es decir, 2,99 o 4,99 euros.

La cuenta Free Broker, por otro lado, es más adecuada para aquellos que quieran crear PACs sin comisiones o para aquellos que quieran invertir en ETFs o aprovechar la larga lista de ETFs negociables sin comisiones.

¿Qué servicios son gratuitos en Scalable Capital? Aquí están específicamente::

  • Compra de ETF Prime con un contravalor de la cantidad invertida a partir de 250€ (ETF de los partners de Scalable Capital, es decir, Invesco, iShares y Xtrackers). La venta de ETF Prime tiene una comisión de 0,99€.
  • Apertura de planes de inversión
  • Comisión cero en todos los planes de inversión ofrecidos por la plataforma
  • Gestión de cuentas de depósito
  • Almacenamiento y costes iniciales

A continuación se detalla el plan de comisiones y costes de cada cuenta de negociación:

Como podemos ver en la lista de precios, si tenemos intención de comprar acciones cotizadas en XETRA, no importa el plan que elijamos: en los 3 casos pagaremos una comisión fija de 3,99 euros por operación + 0,01% (mín. 1,50 euros) de gastos externos.

Si, por el contrario, pretendemos operar con acciones cotizadas en el mercado Gettex, dependiendo del plan que elijamos podremos operar con comisión cero si el valor de la operación es superior a 250€.

Plataforma de negociación

Scalable Capital es un broker que pretende ofrecer a sus usuarios una plataforma caracterizada por la sencillez, la rapidez y la seguridad. Una herramienta accesible a un amplio abanico de inversores: tanto principiantes como experimentados.

Scalable Capital ofrece a los usuarios la posibilidad de acceder a la plataforma de trading online tanto a través de la web con acceso basado en navegador (es decir, sin necesidad de descargar e instalar ningún software) como a través de apps para dispositivos móviles (smartphones y tablets).

Plataforma web

La app de Scalable Capital está disponible tanto para dispositivos Android como iOS.

Tanto la plataforma web como su versión para Android e iOS tienen las mismas funcionalidades a disposición de los inversores. En concreto:

  • Gráficos dinámicos con precios en tiempo real
  • Alertas de precios y notificaciones push cuando se alcanza el precio fijado
  • Smart Predict: herramienta de aprendizaje automático para establecer órdenes limitadas y stop con mayor precisión
  • Etiquetado de ETF sostenibles: gracias al apoyo de BlackRock, principal inversor de Scalable Scapital, el bróker proporciona información sobre la sostenibilidad de los ETF, útil para los inversores más sensibles al impacto medioambiental de sus carteras de inversión.

» Órdenes

Estos son los 3 tipos de órdenes que puede utilizar en la plataforma:

  • La Orden Stop (Stop Order)
  • La orden limitada (Limit Order)
  • La orden de mercado (Market Order)

Se echan en falta algunas órdenes avanzadas, como los trailing stops, pero para quienes pretendan invertir a medio y largo plazo, las órdenes disponibles son más que suficientes, con órdenes de stop mediante las que establecer niveles de stop-loss y take-profit en cada posición abierta.

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» Cómo crear un plan de inversión

Crear un plan de ahorro desde la aplicación Scalable Capital es sencillo y sólo requiere unos pocos clics. Primero hay que elegir el producto sobre el que se va a iniciar el plan de ahorro.

A continuación, hay que elegir el importe del pago periódico.

En la pantalla siguiente, seleccione:

  • la frecuencia de los pagos (por ejemplo, mensual o semestral)
  • la fecha de ejecución
  • posible protección contra la inflación (es decir, aumentar los pagos periódicos en función de la tasa de inflación anual prevista)
  • la cuenta bancaria del adeudo

Atención al cliente 

Las cuentas de trading ofrecidas por Scalable Capital le permiten ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente a través de diferentes canales de comunicación, es decir, por correo electrónico, teléfono o a través del chat en directo de la plataforma.

En el sitio web de Scalable Capital, también hay una sección de preguntas frecuentes con información valiosa sobre los siguientes temas:

  • Apertura de cuentas
  • Gestión de cuentas
  • Negociación
  • Planes de ahorro
  • Documentos e información fiscal
  • Gastos
  • Cripto
  • Reclamaciones
  • Seguridad y privacidad

En nuestra opinión, por tanto, el servicio de atención al cliente proporcionado por Scalable Capital es eficiente y rápido, especialmente gracias al uso del chat en vivo donde en pocos segundos nos ponemos en contacto con un operador que responderá a nuestras preguntas.

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Veredicto final

Hemos llegado al final de nuestro análisis de Scalable Capital, un broker alemán que está cosechando un gran éxito en el mercado español.

Scalable Capital es un broker transparente y seguro, con licencia bancaria, que opera bajo el control y la supervisión de BaFin y del Banco Central de Alemania, en cumplimiento de la normativa MiFID II de protección del inversor. También está debidamente autorizado por la CNMV en España.

Muy interesante es la estructura de comisiones que ofrece el broker, que ofrece a los usuarios la posibilidad de invertir a un coste fijo en acciones pagando 0,99 euros por operación con la cuenta gratuita Free Broker, o pagando una cuota mensual con las cuentas Prime Broker y Prime Broker Plus para operar con activos financieros a comisión cero.

Además, ya con la cuenta Free Broker, la compra de ETF PRIME, así como los planes de inversión para acciones y ETFs están exentos de comisiones.

La gama de productos financieros disponibles para operar nos parece satisfactoria: más de 7.500 acciones, 1.700 ETF y 2.000 fondos.

Mención especial para los planes de ahorro sin comisiones, que confirman el posicionamiento de Scalable Capital como intermediario a medio camino entre una gestora de activos y un broker de trading online.

El acceso a los mercados se limita a XETRA y Gettex. Aunque estos dos mercados ofrecen un gran número de instrumentos financieros negociables, no estarán disponibles productos como los valores denominados en divisas, por ejemplo, valores en USD cotizados en bolsas estadounidenses.

La plataforma de negociación, disponible tanto en la web como a través de aplicaciones para iOS y Android, es una herramienta sencilla y accesible para todos, con funciones interesantes como Smart Predictor para optimizar las órdenes Limit y Stop, así como información sobre la sostenibilidad de los ETF disponibles para la negociación.

Por supuesto, la plataforma de trading está diseñada para invertir más que para operar, por lo que no esperes encontrar herramientas avanzadas de análisis técnico o scalping/day trading.

En conclusión, creemos que Scalable Capital representa una excelente solución en el amplio mercado de brokers e intermediarios online que ofrecen un servicio de gestión de activos digitales. El broker alemán es ideal tanto para aquellos traders que quieran operar con acciones, ETFs o criptodivisas de forma independiente como para aquellos inversores con un horizonte temporal a largo plazo que estén interesados en abrir un plan de ahorro (PAC) en acciones y ETFs.

Por tanto, nuestras opiniones sobre Scalable Capital son positivas y recomendamos su uso, ya que ha superado con nota nuestras pruebas de seguridad, costes y servicios.

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Promociones

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Autor de la reseña

Alfredo de Cristofaro
Founder
Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali broker finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione degli investitori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBroker.com si occupa di recensire i broker, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.
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