Pros:
- Aplicación financiera bastante completa
- Amplia oferta de planes para adaptarse a diferentes necesidades
- Ofrece una cuenta remunerada
- Cero comisiones en el trading durante los tres primeros meses
Contras:
- Comisiones de negociación más altas que la media
- Oferta de trading aún limitada
bunq: qué es y cómo funciona
bunq NV es un banco digital neerlandés lanzado en 2015, con sede en Ámsterdam y autorizado para operar en toda Europa, incluida España. Ofrece una cuenta bancaria gestionable completamente desde la aplicación, con tarjetas de pago virtuales y físicas, además de una serie de servicios financieros adicionales.
La cuenta de bunq está disponible en varios planes, tanto personales como empresariales. Entre sus funciones se incluyen:
- Soporte multimoneda (puedes abrir cuentas en 22 divisas diferentes)
- Una cuenta remunerada con intereses sobre los depósitos
- Servicios útiles para viajeros, como seguros y eSIM
- Una cuenta para niños
- Cuentas compartidas
- Herramientas de presupuestación
- Un servicio de trading para operar con acciones, ETF y criptomonedas.
En resumen, bunq es una app bancaria completa, repleta de servicios y funcionalidades.
Además, Bunq ofrece a los clientes residentes en España la posibilidad de obtener un IBAN español. Los usuarios disponen únicamente de IBAN extranjeros (neerlandés, francés, español, alemán e irlandés). Esto puede dificultar el uso de bunq como cuenta principal, por ejemplo para el ingreso del salario o la domiciliación de facturas y suscripciones.
¿A quién va dirigido el trading de bunq?
El servicio de trading de bunq está pensado para el ahorrador que busca rentabilidad y valora la simplicidad de invertir con solo un clic desde su propia cuenta bancaria. La gama limitada de productos y herramientas de la plataforma (acciones, ETF y criptomonedas) refleja su misión: reducir la complejidad para el usuario medio.
Si haces trading activo y necesitas una gama de productos más amplia y herramientas de análisis avanzadas, deberías considerar los servicios de brókeres especializados como DEGIRO, Freedom24 o eToro.
Las cuentas de bunq para hacer trading
bunq ofrece cuatro tipos de cuentas: una gratuita (bunq Free) y tres con una cuota mensual que dan acceso a más funciones y ventajas (bunq Core, bunq Pro y bunq Elite). Las cuatro permiten operar con valores.
Las principales funciones comunes a todas las cuentas son:
- Posibilidad de obtener varios IBAN por cada cuenta (de 3 a 25); los IBAN pueden asociarse a diferentes carteras destinadas a usos específicos (por ejemplo, compras, trading u otras transacciones)
- Acceso a cuentas remuneradas que ofrecen un 2,01% bruto sobre los depósitos en euros o un 3,01% sobre los depósitos en divisas (dólares y libras), con intereses pagados semanalmente
- Tarjetas de pago digitales
- Servicios de pago y transferencia en divisas extranjeras
- Retiros en cajeros automáticos (con un número de extracciones mensuales gratuitas que varía según el plan)
A continuación encontrarás un resumen de los servicios asociados a cada cuenta, para ayudarte a comprobar cuál se adapta mejor a tus necesidades.
bunq Free
No tiene cuota mensual, por lo que es una cuenta gratuita. Es la cuenta básica que ofrece todas las funciones de una cuenta bancaria digital, aunque con algunas limitaciones. Incluye hasta tres IBAN españoles o neerlandeses.
Por ejemplo, no ofrece una tarjeta de crédito física, los retiros en cajeros automáticos siempre cuestan 2,99€ cada uno y no incluye seguro de viaje. Se aplica una comisión en las transferencias en divisas extranjeras.
En cuanto al trading, con la cuenta bunq Free las comisiones por operar con criptomonedas son más altas que en las demás cuentas, mientras que en las acciones no se aplican los descuentos disponibles para las cuentas Pro y Elite (para más detalles, consulta el apartado Costes y comisiones).
Es una opción adecuada para quienes buscan una cuenta sin cuota mensual para operaciones financieras básicas y de uso poco frecuente. Ofrece todo lo necesario sin funciones avanzadas, aunque conviene tener en cuenta que la ausencia de costes fijos se compensa con comisiones operativas en las transacciones.
bunq Core
Tiene una cuota mensual de 3,99€. Incluye hasta cinco IBAN, ofrece también una tarjeta de pago física personalizable y da acceso a la asistencia 24 horas al día para la cuenta o las tarjetas. Los retiros en cajeros son de pago: la comisión es de 0,99€ cada uno hasta cinco retiros al mes, luego 2,99€.
En cuanto al trading, con la cuenta bunq Core las comisiones por operar con criptomonedas son aproximadamente la mitad de las aplicadas en la cuenta Free, mientras que en las acciones tampoco se aplican los descuentos previstos para las cuentas Pro y Elite.
Desde la cuenta Core se puede activar el programa de fidelidad bunq Points para acumular puntos y obtener meses de suscripción gratuita o una Metal Card (tarjeta de crédito de acero con un valor de 99€). Además, ofrece algunas funciones digitales adicionales prácticas, como la posibilidad de añadir las tarjetas de fidelidad a la app o, para los padres, configurar y gestionar hasta 4 cuentas infantiles con un servicio de paga automática.
Es una cuenta bancaria adecuada para el uso diario.
bunq Pro
Con una cuota mensual de 9,99€, el plan Pro añade varias funciones de presupuestación y la posibilidad de disponer de la tarjeta de crédito Metal Card de acero personalizable. Incluye hasta 25 IBAN y hasta 25 tarjetas virtuales.
Hay 6 retiros gratuitos al mes, luego 5 retiros al mes a 0,99€. Superado ese límite, cada retiro cuesta 2,99€. Las transferencias en divisas extranjeras son de pago, aunque las primeras cinco operaciones mensuales son gratuitas. Da acceso al soporte prioritario disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.
Con la cuenta Pro es posible obtener un IBAN neerlandés, francés, alemán, español o irlandés.
En cuanto al trading con criptomonedas, las comisiones son aproximadamente un tercio de las aplicadas en la cuenta bunq Free. En el trading de acciones se aplica un descuento del 20% sobre las comisiones. Además, incluye funciones para una gestión y análisis más sencillos del propio presupuesto.
Se trata, por tanto, de una cuenta con una cuota más elevada (casi 120€ al año) pero que compensa con una amplia gama de funciones y comisiones reducidas, resultando ideal para quienes hacen un uso más intensivo.
bunq Elite
Descrito como “la cuenta para quienes tienen un estilo de vida internacional”, tiene una cuota mensual de 18,99€ (unos 228€ al año) y es la cuenta más completa de bunq. Incluye todo lo ofrecido en las demás cuentas.
En comparación con la cuenta bunq Pro, ofrece 10 operaciones gratuitas de transferencia en divisas extranjeras en lugar de cinco y comisiones significativamente reducidas para operar con criptomonedas y acciones.
Puede ser la cuenta más adecuada para quienes viajan con frecuencia por el mundo y realizan muchas operaciones con valores. Sin embargo, para una actividad más intensiva en los mercados es preferible recurrir a brókeres online especializados como Degiro, Freedom24 o eToro, que ofrecen a los traders plataformas y servicios avanzados para análisis y estrategias complejas, además de una gama más amplia de mercados y productos financieros.
¿Hay una cuenta demo para hacer trading con bunq?
bunq no ofrece una cuenta demo que permita al usuario familiarizarse con el trading sin correr riesgos, utilizando fondos virtuales. Sin embargo, al registrarse se ofrecen 30 días de prueba gratuita de la cuenta.
Si buscas una cuenta demo, consulta nuestro ranking de las mejores cuentas demo para trading.
Productos y bolsas
Desde la app de bunq es posible comprar y vender acciones, ETF y criptomonedas.
Sin embargo, las operaciones no se realizan directamente con bunq, sino a través de una empresa asociada, Ginmon GMBH, con sede en Fráncfort.
bunq no pone a disposición del público información detallada sobre los mercados, las acciones y los ETF disponibles para negociar, limitándose a ofrecer indicaciones de carácter general. Se trata de un aspecto poco positivo, ya que en el ámbito de las inversiones la transparencia y la exhaustividad de la información deberían garantizarse incluso antes de abrir una cuenta, para que el usuario pueda evaluar con conocimiento de causa.
A nuestra solicitud, bunq proporcionó las aclaraciones necesarias, especificando que los datos no se publican en línea porque “están sujetos a cambios frecuentes”.
Acciones
Con bunq están disponibles 200 acciones de las principales empresas cotizadas en 7 países diferentes y pertenecientes a 44 sectores, distribuidas de la siguiente manera (entre paréntesis algunos ejemplos relevantes):
- 67 acciones de los Países Bajos (ASML, ING, Philips, etc.)
- 48 acciones de Alemania (Deutsche Bank, Volkswagen, Rheinmetall, Commerzbank, etc.)
- 43 acciones de Estados Unidos (Apple, Alphabet, McDonald’s, Amazon, Meta, Intel, etc.)
- 31 acciones de Francia (Crédit Agricole, Thales, EssilorLuxottica, BNP Paribas, etc.)
- 9 acciones del Reino Unido (Unilever, AstraZeneca, HSBC, etc.)
- 1 acción de Dinamarca (Novo Nordisk)
- 1 acción de Luxemburgo (ArcelorMittal)
ETF
bunq pone a disposición de sus clientes el servicio de Ginmon GMBH. Con él se pueden negociar 59 ETF emitidos por Amundi, BNP Paribas Easy, Franklin Templeton, Invesco, iShares Blackrock, L&G, VanEck, Vanguard y Xtrackers DWS.
Se trata de ETF que invierten en un amplio abanico de mercados y sectores, con distintos objetivos de inversión. Por ejemplo, el enfoque de inversión de los ETF ofrecidos por bunq puede centrarse en IA y Big Data, biotecnología, defensa, economía circular o lujo, así como replicar índices conocidos como el MSCI World, el FTSE 100 y muchos otros, o regiones como Asia-Pacífico, India o Australia.
De los ETF disponibles, 44 son de acumulación (es decir, reinvierten en el fondo los dividendos de las acciones y los cupones de los bonos incluidos en el índice de referencia) y 15 son de distribución (abonan en la cuenta del inversor los dividendos y cupones en cuanto están disponibles).
Criptomonedas
Los usuarios de bunq pueden comprar, vender e intercambiar criptomonedas, incluidas las principales como Bitcoin, Ethereum, Solana y XRP, desde tan solo 1€. Las operaciones se realizan a través de la empresa asociada Kraken, el conocido exchange de criptomonedas gestionado en Europa por Payward Europe Solutions LTD, con sede en Irlanda. Kraken muestra los precios en tiempo real y actúa como “wallet” (monedero virtual donde se guardan las criptomonedas). Una vez compradas, las criptomonedas no se custodian en bunq, sino en Kraken. En el momento de redactar este texto, las criptomonedas disponibles en bunq superan las 400, de las cuales 20 son stablecoins (criptomonedas vinculadas a monedas reales u otros mecanismos de estabilización de precios).
bunq también permite realizar crypto staking, es decir, ganar recompensas con las criptomonedas que se poseen. El servicio está disponible con todos los planes, incluso el gratuito, y permite obtener intereses sobre las criptomonedas en cartera. A diferencia de otras plataformas que bloquean los activos digitales, bunq ofrece un staking flexible: el usuario puede comprar, vender o cancelar el staking en cualquier momento.
|
|
| Activos negociables |
3
|
| Bolsas disponibles |
7
|
| Acciones |
|
| Acciones fraccionadas |
|
| ETF |
|
| Bonos |
|
| Futuros |
|
| Opciones |
|
| Forex |
|
| Criptomonedas |
|
| Productos apalancados |
|
Comisiones y costes
En cuanto a las comisiones relacionadas con acciones y ETF, se ofrecen tres meses gratuitos o hasta 100.000€ de volumen total de negociación. Una vez superado uno de estos límites, se aplican las siguientes comisiones variables sobre el importe negociado por cada orden.
| Plan | Comisión | Ejemplo orden 10.000€ | |||
| bunq Free y Core | 0,99% | 99€ | |||
| bunq Pro | 0,79% | 79€ | |||
| bunq Elite | 0,49% | 49€ |
Para el trading de criptomonedas, en cambio, se aplican comisiones variables sobre el importe negociado por cada orden.
| Plan | Comisión | Ejemplo orden 10.000€ | |||
| bunq Free | 1,99% | 199€ | |||
| bunq Core | 0,99% | 99€ | |||
| bunq Pro | 0,49% | 49€ | |||
| bunq Elite | 0,25% | 25€ |
Plataforma de trading de bunq
bunq ofrece el servicio de negociación a través de plataformas externas: para acciones y ETF utiliza la aplicación de Ginmon, que a su vez se basa en la infraestructura de Upvest, mientras que para las criptomonedas se apoya en Kraken.
En la práctica, para invertir en acciones y ETF es necesario aceptar el contrato con Ginmon; a partir de ese momento, dentro de la app de bunq aparecerán algunas funciones de negociación y seguimiento proporcionadas por Ginmon. Lo mismo ocurre con las criptomonedas: el usuario debe aceptar previamente el contrato de negociación y custodia con Kraken, tras lo cual las funciones de compra y la visualización del rendimiento de las criptomonedas de Kraken se integrarán en la app de bunq.
Aunque se basa en servicios de terceros, bunq centraliza todo dentro de su propia aplicación, sin requerir la instalación de software adicional. La experiencia de uso es sencilla, con gráficos básicos y una visión general en tiempo real de las inversiones.
Entre las funciones adicionales, bunq también ofrece el Safety Shield (Escudo de Seguridad), activado por defecto al abrir la cuenta pero que puede desactivarse más tarde. Esta opción retiene durante 24 horas las criptomonedas vendidas antes de liberarlas definitivamente, proporcionando así un margen de tiempo para detectar posibles actividades sospechosas y proteger el dinero del usuario.
Atención al cliente
Los clientes de bunq pueden contactar con el servicio de asistencia a través de:
- Chat
- Correo electrónico
- SOS Hotline
- Línea automática de emergencia.
No se ofrece un número de teléfono directo. Sin embargo, el soporte está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluso durante los días festivos.
En el sitio web oficial también hay un Centro de ayuda, donde se recopilan recursos útiles y respuestas a las preguntas más frecuentes para facilitar la apertura de la cuenta y la gestión de las distintas funciones.
Seguridad
Al ser un banco neerlandés, los depósitos están sujetos a las normas de garantía de la Unión Europea, que prevén una protección sobre las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro de hasta 100.000€ en caso de quiebra del propio banco. Sin embargo, la garantía no cubre las inversiones en acciones, ETF y criptomonedas.
Además, bunq utiliza algoritmos específicos para supervisar las transacciones realizadas desde la app y, en caso de detectar anomalías, activa los procedimientos de seguridad, notificando al cliente y otorgándole 24 horas para actuar, por ejemplo, cancelando un pago o, en los casos más extremos, bloqueando temporalmente la cuenta.
Formación
bunq no dispone de programas específicos de formación para sus clientes. En el sitio web y en la aplicación hay un blog, pero se trata principalmente de noticias y actualizaciones sobre los servicios y productos de bunq.
También en el mencionado Centro de ayuda (solo en inglés) se encuentra principalmente información relacionada con la actividad de bunq.
Promociones de bunq
La promoción siempre vigente ofrece los tres primeros meses de negociación gratuitos en acciones y ETF con cualquier cuenta bunq.
También está activa la promoción de los Bunq Points, que pueden obtenerse a través de la iniciativa “Invita a un amigo” (que permite conseguir 1.000 puntos).
Trading con bunq: opiniones finales
El servicio de negociación de valores ofrecido por bunq está bien integrado con la app bancaria, dirigida a personas que viajan con frecuencia por Europa y el resto del mundo y que necesitan servicios eficientes y fáciles de usar.
No pretende ser un servicio de trading online profesional, empezando por la oferta de valores y la escasa información disponible sobre las acciones, ETF y criptomonedas ofrecidos.
Todo ello con comisiones que no resultan especialmente competitivas.
Es, por tanto, un buen “compañero de viaje”, un servicio útil para quienes han analizado previamente los mercados y los valores con herramientas avanzadas (y cuentan con los conocimientos financieros adecuados) y desean monitorizar sus inversiones mientras viajan o ejecutar operaciones al alcanzar los niveles deseados.
No se recomienda a quienes buscan un servicio de trading avanzado con sistemas de análisis técnico y fundamental y acceso a múltiples mercados e instrumentos. En este caso, es mejor recurrir a brókeres online especializados, como los ya mencionados Degiro, Freedom24, eToro o Directa.
¿Cuál es el siguiente paso?
Regístrate en bunq y opera sin comisiones durante los primeros 3 meses.
