Scalable Capital vs Trade Republic: ¿Cuál es mejor?

Trade Republic y Scalable Capital son dos brókers alemanes con los que puedes hacer trading y ahorrar, gracias a herramientas interesantes como una cuenta remunerada y la creación de un plan de inversión. ¿Cuál puede considerarse el mejor? Para responder, hemos comparado las dos plataformas en varios aspectos.

Comencemos analizando la historia y la seguridad. Trade Republic Bank nació en 2014, con sede en Berlín y una licencia bancaria en Alemania. Por lo tanto, está supervisado por la BaFin alemana. En España dispone de una sucursal que permite a Trade Republic ofrecer una cuenta corriente con IBAN español y, sobre todo, actuar como sustituto fiscal.

La plataforma de trading fue lanzada online en 2019, registrada en España en la CNMV como empresa de inversión.

Así, tienes una garantía sobre los fondos depositados de hasta 100.000€, además de la separación de los fondos de los de las cuentas principales. También cuentas con protección contra saldo negativo: en caso de que una inversión tenga pérdidas, el bróker cubrirá las posibles pérdidas. Hoy, a 6 años de su lanzamiento, Trade Republic cuenta con unos 5 millones de usuarios.

También Scalable Capital es un bróker DMA con licencia bancaria alemana. Con sede en Múnich, nació en 2014 por iniciativa de dos exbanqueros de Goldman Sachs, Erik Podzuweit y Florian Prucker, ofreciendo una solución alternativa para invertir los ahorros. Hoy es una empresa valorada en más de 1.500 millones de euros, con más de 1 millón de clientes activos.

Está autorizada por la BaFin y registrada en la CNMV. Tienes una garantía sobre los fondos depositados de hasta 100.000€, y segregación de los fondos, que se encuentran en un banco alemán tercero: Baader Bank. Por último, también cuentas con protección contra el saldo negativo.

Ambos brókers tienen características similares:

• puedes invertir mediante trading online
• puedes ahorrar creando un Plan de inversión

Trade Republic te ofrece trading en el mercado español, bolsas europeas y estadounidenses, con 5 tipos de activos:

• 7.000 acciones
• 2.000 ETF
• 500 bonos
• 10.000 derivados (certificados, knock-out, warrants)
• 51 criptomonedas

No se ofrece trading en Forex ni con CFD, pero sí está disponible el sistema de órdenes fraccionadas, ya que puedes invertir en los activos, incluidos los bonos, desde 1€.

Pasando a Scalable Capital, también aquí tienes una amplia oferta de instrumentos financieros. Puedes comprar y vender más de 7.800 acciones españolas, europeas y estadounidenses, 1.700 ETF y otros tantos fondos de inversión. Además, puedes acceder al sector de las materias primas y comprar criptomonedas reales, o invertir en un ETP cripto (Exchange Traded Products).

Scalable Capital no aplica trading con margen o apalancamiento, pero puedes invertir desde 1€, gracias al sistema de acciones fraccionadas.

El plan de inversión es una herramienta financiera con la que puedes invertir pequeñas cantidades de forma continua, ahorrando para un proyecto futuro.

La idea del plan de inversión ha sido revolucionada por Trade Republic y Scalable Capital, con la posibilidad de crearlo incluyendo acciones, ETF y otros activos. El sistema es el mismo para ambos brókers. Tu dinero se invertirá cada mes en instrumentos financieros. Tú decides:

• objetivo a alcanzar
• importe inicial
• frecuencia de los aportes
• cantidad a aportar

Los brókers elegirán automáticamente el mejor activo en el que invertir tu dinero.

En detalle, Trade Republic te ofrece hasta 4.000 planes de inversion en ETF y acciones para crear un plan de inversión. Puedes invertir desde 1€, con la opción de aportes: dos veces al mes, una vez al mes o con frecuencia trimestral.

En el caso de Scalable Capital, puedes elegir hacer un aporte mensual, o cada 2, 3 o 6 meses. El dinero se retirará directamente de la cuenta de Scalable Capital, o puedes introducir un IBAN. En comparación con Trade Republic, puedes crear un plan de inversión en acciones o en ETF.

Muy interesante la función Insights, ofrecida por la sociedad emisora BlackRock a Scalable Capital, con la que puedes comprobar en tiempo real si tu plan de inversión está adecuadamente diversificado y si los niveles de riesgo reflejan tu objetivo.

Trade Republic te ofrece un único plan de suscripción sin cuota mensual. Para activar la cuenta se requiere un depósito mínimo de 10€. Para los planes de acumulación no hay costes de intermediación. También para las operaciones individuales de compra o venta no hay comisiones de orden, pero según el tipo de instrumento financiero, puede aplicarse un coste por parte de terceros, mediante un spread o una comisión de 1€.

En cambio, Scalable Capital no tiene un depósito mínimo obligatorio, y ofrece un plan de comisiones más diversificado. De hecho, tienes dos cuentas de trading:

• Free: gratuita, con una comisión de 0,99€ por operación para el trading de acciones, ETF, fondos y materias primas
• Prime+: tiene una cuota de 4,99€ al mes, sin comisiones para inversiones superiores a 250€. Para importes inferiores se aplica un coste de 0,99€

Ambos planes incluyen el acceso a los plan de inversión sin costes de gestión. Solo pagas las comisiones asociadas a la compra del activo. Por último, para las criptomonedas el coste por operación es del 0,99% en la cuenta Free y del 0,69% en la cuenta Prime+.

Para quienes realizan muchas operaciones de trading, el plan Prime+ de Scalable Capital es el más conveniente.

Para obtener una visión completa de las comisiones de trading aplicadas por Scalable Capital y Trade Republic, consulta nuestro simulador de comisiones de trading.

La comparación entre ambas plataformas está igualada, con una oferta de un webtrader gestionable principalmente desde la app móvil, tanto para dispositivos iOS como Android. Ambas cuentan con una interfaz intuitiva, gráficos en tiempo real y un sistema de búsqueda para encontrar tu activo.

Además, desde una única plataforma puedes hacer trading online y configurar un plan de inversión. Entre los puntos fuertes de la interfaz de Trade Republic se encuentra el sistema de monitoreo de mercados: puedes configurar alertas de precios, con las que detectar más fácilmente los activos en los que invertir.

Por otro lado, Scalable Capital ofrece dos herramientas interesantes:

• Smart Predict: gracias a una tecnología de Machine Learning, te ayuda a establecer valores adecuados para los stop loss y take profit
• Etiquetado de ETF sostenibles: te proporciona información sobre cuáles son los mejores ETF compuestos por empresas que prestan atención al impacto ambiental.

Trade Republic y Scalable Capital son adecuados para traders principiantes, aunque cabe destacar que no incluyen una cuenta demo. Sin embargo, la interfaz es intuitiva y los costes son realmente competitivos. Además, son brókers que también pueden ser utilizados por traders con experiencia. Gracias al sistema plan de inversión, tienes una opción para diversificar tu cartera con pequeñas inversiones a lo largo del tiempo.

Otro aspecto interesante es la oferta de herramientas de ahorro y de gestión del dinero. De hecho, la cuenta de trading de Scalable Capital es una cuenta remunerada con un interés bruto del 2,02%. Por lo tanto, obtendrás un beneficio sobre el dinero no invertido pero disponible en la cuenta, sin condiciones.

Trade Republic también incluye esta oferta, con un interés del 2,02% bruto anual sobre el saldo en efectivo. Además, ofrece una tarjeta de débito sin cuota mensual: solo tiene un coste único de 5€. Con ella puedes realizar compras online, en terminales POS y retirar dinero en cualquier cajero automático, utilizando el saldo de tu cuenta de trading.

Muy útil también es el sistema Saveback. Al igual que el cashback, por cada compra realizada con la tarjeta recibirás una devolución del 1% del valor gastado, hasta un máximo de 1.500€ de gasto mensual. La cantidad se invertirá automáticamente en tu plan de acumulación. Puedes activar esta funcionalidad solo si realizas una aportación mínima de 50€ al mes en el plan de inversión.

La comparación entre Trade Republic y Scalable Capital está igualada en cuanto a seguridad, facilidad de apertura de cuenta y plataformas. También las soluciones de inversión son similares. Trade Republic ofrece un mayor número de ETF en los que invertir y que se pueden utilizar en un plan de inversión.

Como contraparte, Scalable Capital permite operar también con materias primas y fondos. El aspecto económico es muy similar si deseas invertir tus ahorros. En cambio, si tienes la intención de dedicarte al trading, el plan Prime+ de Scalable Capital es conveniente, ya que tiene una tarifa fija sin comisiones.

La oferta de plan de inversión también es muy similar, con un sistema sencillo e intuitivo para crear un plan de acumulación de capital, con inversiones gestionadas por las plataformas.

Sin embargo, Trade Republic incluye una solución adicional para gestionar tu dinero en el día a día: la tarjeta de débito, también sin costes.

¿Qué bróker elegir entonces? La respuesta es: depende de tu objetivo de inversión. De hecho, si quieres ahorrar e invertir de forma continua, entonces conviene considerar Scalable Capital. En cambio, si tu objetivo es ahorrar y tener la posibilidad de invertir, pero también la libertad de utilizar el dinero presente en tu cuenta de trading para comprar online o retirarlo, entonces puede ser más útil registrarse en Trade Republic.