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N26 (abbreviazione di Number 26, Mobile Bank) è stata una delle prime banche ad operare esclusivamente via app. Fondata in Germania nel 2013 si è presentata al mercato ponendosi come obiettivo la modernizzazione del banking attraverso la proposta di servizi innovativi.

Superare l’iniziale diffidenza nei confronti di una banca che al posto delle filiali utilizza i servizi digitali per interfacciarsi coi clienti non era certo una sfida facile. Eppure, giorno dopo giorno, è riuscita a costruirsi una solida reputazione e ad affermarsi come player di tutto rispetto nel settore.

Proposta di varie tipologie di conto a seconda delle esigenze, commissioni bassissime quando non gratuite e un’app dedicata tramite la quale operare in tutta comodità sul proprio conto, senza tralasciare il fatto che tutti i conti N26 sono garantiti dallo Schema di compensazione delle banche tedesche e i depositi assicurati fino a € 100.000 per tutti i paesi dell’eurozona nei quali la banca opera.

Questi sono solo alcuni dei punti di forza che hanno portato N26 a contare oggi, dopo 8 anni dalla sua fondazione, ben 7 milioni di clienti.

N26 appartiene alla nuova generazione di banche digitali, le quali operano esclusivamente in modalità online. Non ha infatti una sede fisica o filiali sparse per il mondo ma offre servizi e funzionalità equiparabili a una qualsiasi altra banca tradizionale.

Anzi, tramite l’apposita app di N26 è possibile effettuare le più comuni operazioni con maggiore semplicità e comodità. L’apertura del conto con N26 consente infatti di effettuare pagamenti ovunque ci si trovi e di effettuare prelievi presso qualsiasi ATM.

N26 offre un conto corrente 100% digitale con la possibilità di scegliere tra differenti tipologie (a canone zero oppure canone variabile ma con offerta di servizi aggiuntivi). Il tutto gestibile e consultabile tramite l’app comodamente dal tuo smartphone in tempo reale.

La procedura di apertura di un nuovo conto avviene esclusivamente online ed è molto semplice e veloce. Richiede infatti meno di 10 minuti e può essere effettuata tramite il sito ufficiale oppure direttamente tramite l’app dedicata, disponibile sia su Google Play che Apple Store.

Possono aprire un conto N26 sia persone fisiche che giuridiche. A differenza dei conti correnti tradizionali non è però possibile cointestarlo.

Sia che si operi tramite sito che da app ti verrà richiesto l’inserimento dei dati necessari all’attivazione dell’account e, ad inserimento completato, ti verrà inviata un’email con richiesta di conferma della correttezza dell’indirizzo.

A questo punto il tuo account verrà attivato nel giro di breve tempo e non ti rimarrà che confermare la tua identità tramite l’app: basterà fotografare fronte e retro del tuo documento di riconoscimento o passaporto e scattarti un selfie tramite una procedura guidata semplice e intuitiva.

Una volta concluse tutte le operazioni richieste il tuo nuovo conto sarà operativo e potrai cominciare immediatamente a ricaricare il conto ed effettuare operazioni, ancora prima di ricevere la carta di debito. 

Aprire oggi un conto N26, che prevede IBAN italiano e rendicontazione trimestrale, ti consente di effettuare tutta una serie di operazioni con un semplice click. Vediamole nel dettaglio:

• Accredito stipendio o pensione
• Pagamento bollette e ricariche telefoniche
• Pagamenti istantanei con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
• Bonifici Sepa gratuiti
• Pagamento bollettini postali, MAV o RAV, bollo auto
• Transazioni internazionali
• Pagamenti POS in qualsiasi parte del mondo senza commissioni sul cambio valuta
• Prelievi ATM in zona euro (3/mese sempre gratuiti) ed extra euro (gratuiti con i conti You e Metal)
• Prelievo e versamento contanti tramite il servizio Cash26
• Creazione di spazi separati all’interno del conto principale con definizione di obiettivi di risparmio
• Funzionalità “spaces” per la creazione di spazi condivisi (solo per i conti Smart, You e Metal)
• Servizio 3D Secure per gli acquisti online e login con doppia autenticazione tramite impronta digitale o Face ID

La funzionalità “spaces” risulta essere particolarmente interessante in quanto consente di creare degli spazi condivisi con amici e parenti (fino ad un massimo di dieci) tramite i quali allocare cifre prestabilite e risparmiare assieme in vista di un comune obiettivo (es. affitto casa vacanza, organizzazione viaggi etc).

Sempre tramite la funzionalità “spaces” puoi inoltre creare dei “sottoconti” all’interno di quello principale (fino a un massimo di dieci) creando regole di risparmio automatico decise da te: scegli tu quanto e con quale frequenza trasferire denaro dal conto principale al sottoconto, creando così il tuo salvadanaio digitale personalizzabile a seconda delle tue esigenze.

Se da un lato N26 offre tutta una serie di servizi bancari all’avanguardia, dall’altro ne mancano altri tipici delle banche tradizionali. Vediamo quali.

L’attivazione di un conto N26 non può essere cointestato e non prevede l’assegnazione di carte di credito o carte prepagate. Non è possibile richiedere prestiti, fidi o mutui così come non è possibile effettuare il pagamento F24.
I titolari di un conto N26 non riceveranno un libretto degli assegni e non è previsto un conto deposito in cui viene remunerata la liquidità detenuta sul conto, così come non è previsto un deposito titoli per negoziare titoli e altri strumenti finanziari (se sei interessato a questo argomento puoi consultare la nostra guida sul trading online).

N26 è la banca completamente online che ti consente di gestire il tuo conto ed effettuare operazioni con un semplice click. Il tutto avviene tramite l’apposita app N26, facile da utilizzare e installabile su smartphone e tablet, su sistemi iOS, Android e Windows.

 Con l’app N26, puoi infatti:

• Effettuare bonifici
• Trasferire istantaneamente soldi ad altri utenti di N26
• Effettuare pagamenti prima ancora di ricevere la carta di debito
• Cambiare il PIN e bloccare la carta in caso di furto o smarrimento
• Fare transazioni internazionali grazie alla partnership con TransferWise
• Impostare limiti di prelievo e pagamento
• Ricevere notifiche push in tempo reale ogni qualvolta effettui un movimento
• Autenticarti tramite Face ID/TouchID
• Usufruire dell’opzione “ricerca” per trovare subito una data transazione
• Confermare i pagamenti come alternativa al 3D Secure 

Insomma, avrai a disposizione un potente strumento che ti consentirà di gestire il tuo conto da smartphone da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento. 

Al pari di qualsiasi altro conto corrente puoi comunicare il tuo IBAN e farti accreditare la pensione o lo stipendio sul tuo conto N26.

Per effettuare un bonifico SEPA ti sarà sufficiente selezionare la voce “Transfers” all’interno dell’app e procedere come di consueto inserendo dati del destinatario, importo e causale e premere il tasto “Invia”.
Mentre se vuoi ricaricare il tuo conto N26 ti basterà effettuare un bonifico da un eventuale altro conto a te intestato verso il conto N26 secondo le consuete modalità.

Puoi inoltre accreditare denaro sul tuo conto N26 tramite una carta associata ad un altro conto a tuo nome, inserendo nell’app N26 i dettagli di quest’ultima.
Potrai effettuare un accredito istantaneo sul conto N26 per un importo compreso tra € 20 e € 450 mensili. Il primo è gratuito mentre sui depositi successivi verrà applicata una commissione del 3%.

Attenzione: non è possibile ricaricare il proprio conto utilizzando carte di credito del circuito AMEX.

Tramite l’applicazione MoneyBeam puoi effettuare pagamenti e ricevere denaro dai tuoi contatti che, come te, hanno un conto N26. Il tutto in tempo reale e senza inserimento delle coordinate bancarie.

Tramite il servizio CASH26, infine, puoi effettuare versamenti e prelievi direttamente alla cassa nei negozi convenzionati. Il servizio in Italia è disponibile in 1.000 negozi con la relativa mappa facilmente consultabile all’interno dell’app. 

È possibile prelevare tramite la carta di debito MasterCard presso i punti ATM, sia in zona euro che extra euro, con commissioni che variano a seconda della tipologia di conto.

Per il conto N26 Standard in zona euro sono gratuiti i primi 3 prelievi del mese, mentre dal quarto in poi è prevista una commissione di € 2;  per le altre tipologie di conto (N26 Smart, N26 You e N26 Metal) i prelievi sono sempre gratuiti.

In zona extra euro viene invece applicata una commissione pari all’1,7% dell’importo prelevato per i conti N26 Standard e N26 Smart mentre sono sempre gratuiti per i conti N26 You e N26 Business. 

N26 offre 4 diverse tipologie di conto che propongono differenti servizi a seconda del canone mensile. Vediamoli nel dettaglio.

N26 Standard è il conto corrente di 1° livello a canone zero con IBAN italiano e rendicontazione trimestrale gratuita con carta virtuale accettata in tutto il mondo. In caso tu preferisca la carta di debito fisica potrai riceverla comodamente a casa a fronte di una spesa di € 10 una tantum. 

N26 Standard consente di effettuare pagamenti sempre gratuiti e senza eventuali commissioni sul cambio valuta e prelievi gratis in zona euro fino ad un massimo di 3 al mese (dopo il terzo è prevista una commissione di € 2).

Attenzione: una commissione è applicabile in caso di saldo sul conto superiore ai 50.000 euro.

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N26 Smart è l’upgrade del conto Standard al quale aggiunge ulteriori servizi e funzionalità. Con un canone mensile pari a € 4,90 offre una carta MasterCard fisica personalizzabile in più colori e prelievi gratuiti da qualsiasi punto ATM in zona euro.

A ciò si aggiunge la funzionalità “spaces” che consente la creazione di altri 10 “spazi” condivisi con altri 10 tuoi contatti (anch’essi clienti N26) per la creazione di un salvadanaio digitale condiviso.

Il conto N26 Smart, infine, dà diritto a sconti e offerte promosse dai partners e assistenza telefonica dedicata 7 giorni su 7.

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N26 You con un canone mensile di € 9,90 mensili, oltre ai servizi già validi per il conto Smart, prevede prelievi gratuiti in tutto il mondo e dà diritto ad una polizza assicurativa erogata dal gruppo Allianz comprensiva di:

• Copertura spese mediche in caso di emergenza: fino a € 1.000.000 per te, coniuge e figli, comprensiva di eventuali cure dentistiche
• Copertura viaggi in caso di annullamento: fino a € 10.000 in caso di annullamento o interruzione del viaggio
• Copertura viaggio per imprevisti legati al Covid: include spese mediche di emergenza all’estero, annullamento o interruzione del tuo viaggio
•  Assicurazione sui voli in caso di ritardo: fino a € 500 di rimborso se il volo accumula un ritardo di oltre 4 ore
• Assicurazione bagaglio per ritardo o smarrimento: fino a € 500 di rimborso per ritardi di oltre 12 ore e fino a € 2.000 in caso di smarrimento
• Assicurazione mobilità per veicoli in sharing: fino a € 20.000 per il noleggio di auto, bici, scooter e monopattini elettrici in sharing

Polizza sport invernali in caso di incidenti: copertura assicurativa per trascorrere le tue vacanze in montagna in tutta serenità

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Il conto N26 Metal è quello più completo del pacchetto proposto. A fronte di un canone mensile pari a € 16,90 mensili, oltre ad una carta di debito in acciaio (disponibile in 3 colori) aggiunge ulteriori servizi a quelli già compresi negli altri conti:

• Offerte e sconti presso partner come Yoox, Babbel, Hotels.com e altri ancora
•  Copertura noleggio auto che fino a € 20.000 per il noleggio di auto quando ci si trova lontano da casa
• Assicurazione smartphone che copre fino a € 1.000 in caso di furto o danni

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Per quanto riguarda i costi relativi all’apertura di un conto N26 e dei suoi servizi possiamo dire che alcuni sono variabili a seconda della tipologia di conto prescelta, altri invece rimangono gli stessi indipendentemente dal tipo specifico di conto. Vediamoli nel dettaglio:

• Bonifici SEPA, bollettini postali, ricariche telefoniche, MAV o RAV, bollo auto: sempre gratuiti
• Prelievi in area euro: gratuiti fino ad un massimo di 3 prelievi mensili per il conto Standard; sempre gratuiti per tutte le altre tipologie di conto
• Prelievi in area extra euro: applicazione di una commissione pari all’1,7% per i conti Standard e Start; sempre gratuiti per i conti You e Metal
• Imposta di bollo: a carico del cliente per tutte le tipologie di conto
• Emissione carte: rilascio della carta virtuale sempre gratuita; costo di consegna della carta fisica di € 10 per il conto Standard (consegna gratuita per i conti Smart, You e Metal con possibilità di scelta colori)
• Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio
• Nessuna commissione per i pagamenti POS in valuta estera

Ricapitolando quanto analizzato all’interno di questa recensione, N26 è una banca che offre servizi innovativi e la possibilità di gestire il proprio conto svolgendo le più comuni attività con un semplice click.

La maggior parte delle operazioni che abbiamo necessità di compiere nel quotidiano (come i bonifici, le ricariche telefoniche, il pagamento dei bollettini postali) sono gratuite, così come risultano semplici e veloci le azioni richieste per effettuarle.

L’app N26, di facile e immediato utilizzo, consente infatti di agire in tutta comodità in qualsiasi luogo e in qualsiasi momento.

Inoltre, la proposta di differenti tipologie di conto consente al cliente di scegliere la soluzione più adatta alle sue esigenze.

Il conto Standard, per esempio, è l’ideale per chi ha come primaria necessità quella di effettuare le principali operazioni bancarie.
Le tipologie di conto You e Metal a fronte di un canone mensile medio-alto offrono interessanti servizi aggiuntivi, risultando maggiormente indicate per chi viaggia e usufruisce spesso di servizi di noleggio e sharing.

Sul lato sicurezza non dimentichiamo inoltre che N26 è una banca regolamentata e vigilata in Germania con depositi assicurati fino a € 100.000 per tutti i paesi dell’eurozona nei quali opera.

E, sempre sul versante sicurezza, N26 si avvale dei più avanzati protocolli di protezione del conto (doppia autenticazione tramite impronta digitale o Face ID) e servizio 3D Secure per acquisti online in tutta serenità.

Tra gli aspetti che non ci hanno convinto di N26, segnaliamo un servizio clienti che offre una linea telefonica solamente per alcune tipologie di conto (e le cui opinioni degli utenti sono spesso negative); che non è possibile richiedere fidi o mutui, disporre di un libretto degli assegni e pagare F24.

Se da una parte quindi il conto N26 non prevede la possibilità di effettuare determinate operazioni o di usufruire di alcuni servizi canonici offerti dalle banche tradizionali, dall’altra offre tutta una serie di servizi innovativi che semplificano decisamente le più comuni operazioni rendendole più agevoli e veloci.

Insomma, un conto sicuro e sempre a portata di click per una banca digitale che semplifica la vita. 

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