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Tinaba - Recensione ufficiale e opinioni 2021

4.5 su 5

Alfredo de Cristofaro   14 aprile 2021

Autore della recensione
Alfredo de Cristofaro Autore
Alfredo de Cristofaro
Co Founder

Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali broker finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione degli investitori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBroker.com si occupa di recensire i broker, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

 
 Pro:   Contro:
Banca con un’elevata solidità patrimoniale     Non viene offerto il regime del risparmio gestito
Tutte le operazioni possono essere svolte dall’app     Non adatto per gli investimenti di breve termine
Nessun costo di sottoscrizione, negoziazione e performance     Impossibilità di operare con la leva finanziaria
Servizio clienti efficiente     Si può investire solo in ETF

 

Pro:

Banca con un’elevata solidità patrimoniale
Tutte le operazioni possono essere svolte dall’app
Nessun costo di sottoscrizione, negoziazione e performance
Servizio clienti efficiente

Contro:

Non viene offerto il regime del risparmio gestito
Non adatto per gli investimenti di breve termine

Impossibilità di operare con la leva finanziaria
Si può investire solo in ETF

 

Recensioni e opinioni: robo advisor Tinaba

Tinaba è una società fintech italiana sviluppata in partnership con Banca Profilo. Attraverso l’app Tinaba vengono offerti sia prodotti bancari che servizi di investimento.

Per gli investimenti Tinaba si avvale di un robo advisor, il quale grazie all’uso di algoritmi propone al cliente la strategia di investimento più adatta alle sue esigenze e al suo profilo di rischio.

Si tratta quindi di un servizio interamente digitalizzato di risparmio gestito dove da un lato la tecnologia e dall’altro l’esperienza di professionisti si combinano per offrire ai clienti delle soluzioni personalizzate e innovative.

Il servizio di investimenti di Tinaba con Banca Profilo - banca indipendente specializzata nella gestione patrimoniale - si caratterizza per semplicità, accessibilità e convenienza. I costi e le commissioni sono, infatti, molto competitivi nel panorama della robo-gestione e tramite l’app sarà possibile controllare i propri investimenti in qualsiasi momento.  

Con il robo advisor di Tinaba si può investire in azioni, obbligazioni, divise e materie prime. Lo strumento finanziario per investire in tali asset sono gli ETF. Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono degli strumenti particolarmente adatti per gli investimenti di medio/lungo termine e presentano dei costi di gestione più bassi rispetto ai fondi tradizionali.

In questa recensione abbiamo analizzato a fondo il robo advisor di Tinaba, quali sono i servizi offerti, le commissioni e i costi e come viene gestita la fiscalità. Oltre ai prodotti di investimento, troverai un approfondimento sui prodotti bancari di Tinaba. Infine, nell’ultima sezione della recensione potrai consultare le nostre opinioni finali che ti aiuteranno a comprendere se questo robo advisor può essere la soluzione ideale per i tuoi investimenti.

Giudizio finale: 84/100

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Sicurezza: 97/100
Commissioni e costi: 96/100
Prodotti e borse: 88/100
Piattaforme e Ricerca: 82/100
Trading da mobile: 85/100
Facilità d'uso: 96/100
Gestione fiscale: 80/100
Servizio clienti: 96/100
Formazione: 93/100
Servizi bancari: 86/100

A chi si rivolge

Investire richiede tempo e conoscenze approfondite. Se sei alle prime armi o non hai abbastanza tempo da dedicare ai tuoi investimenti, la soluzione migliore sarebbe quella di rivolgersi ad un consulente finanziario. Esistono sia consulenti finanziari in carne ed ossa che robo advisor come Tinaba.

Che cos’è un robo advisor? Per robo advisor intendiamo un consulente finanziario automatizzato che tramite algoritmi e software costruisce il portafoglio dell’utente ed elabora una strategia di investimento in base al suo profilo di rischio e ai suoi obiettivi.

I robo advisor, quindi, sfruttano la tecnologia per offrire ai clienti un servizio personalizzato ed innovativo.

Con il robo advisor di Tinaba è possibile investire tramite ETF in azioni, obbligazioni, valute e materie prime. L’investimento minimo richiesto è di 2.000.

Gli ETF sono dei fondi di investimento a gestione passiva che permettono all’investitore di raggiungere buoni livelli di diversificazione anche investendo a partire da un singolo ETF. Inoltre, rispetto ai fondi tradizionali, gli ETF sono degli strumenti più flessibili e con costi di gestione decisamente più bassi. Gli ETF sono adatti in particolare per gli investimenti di medio/lungo termine.

Il robo advisor di Tinaba si occuperà di creare e gestire il portafoglio del cliente, il quale potrà seguire l’evoluzione del proprio investimento e i rendimenti via app.

Tutte le operazioni possono essere effettuate tramite l’app, tra queste la modifica del capitale investito o del profilo di rischio. Tinaba, infatti, mette a disposizione otto linee di gestione di portafoglio, che variano per contenuto azionario e budget di rischio complessivo.

I portafogli di livello “base” richiedono un investimento tra i € 2.000 e i € 10.000 euro. Con cifre superiori ai € 10.000 si accede al livello “plus”, che offre strategie e strumenti più complessi.

Il robo advisor di Tinaba si rivela, perciò, una soluzione adatta a chi vuole iniziare ad investire delegando ad una parte terza la gestione dei propri investimenti - che sia per mancanza di tempo o di esperienza - in un’ottica di medio/lungo termine.

Sicurezza

Tinaba è partner di Banca Profilo. Trattasi di una banca quotata in borsa, autorizzata e vigilata da Banca d’Italia e Consob, con una solidità patrimoniale tra le migliori nel panorama bancario italiano.

Banca Profilo aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Questo significa che i titolari di un conto Tinaba sono protetti da una garanzia fino a 100.000 sui fondi depositati, in caso di eventuale default dell’istituto bancario.

Passiamo adesso ad analizzare la sicurezza del conto. Il conto Tinaba è accessibile tramite app con codice di accesso o impronta digitale (Touch ID) o riconoscimento facciale (Face ID).

I pagamenti per importi superiori ai € 25 devono essere autorizzati con l’inserimento di un PIN a cinque cifre e del codice di accesso.

Gli acquisti online effettuati tramite carta sono protetti dal MasterCard Secure Code.

Tipi di conto

Puoi aprire un conto digitale Tinaba tramite l’app o il sito web in maniera molto semplice.

Per aprire un account sono sufficienti:

  • Un documento in corso di validità (carta d’identità, patente, passaporto)
  • Il codice fiscale

Per aprire il conto non è necessario essere maggiorenni, Tinaba è infatti disponibile dai 12 anni in su. Per i minorenni viene richiesto il numero di telefono di un genitore o tutore legale che possa autorizzare la registrazione.

Il processo è 100% online e l’autenticazione dell’identità avviene tramite una foto. Dopo 3-4 giorni dalla conferma di avvenuta iscrizione riceverai la carta prepagata Tinaba direttamente a casa.

Tinaba offre sia prodotti bancari che servizi di investimento.

Carta Tinaba

Tinaba offre una carta prepagata del circuito MasterCard che potrà essere ricaricata tramite app senza commissioni aggiuntive.

La carta ha un limite puntuale di € 12.500, che corrisponde al saldo di cassa massimo che si può avere. Il prelievo minimo è di € 25; il prelievo massimo di € 250.

I primi 24 prelievi in zona euro sono gratuiti, dal venticinquesimo in poi si deve sostenere un costo di € 2 a prelievo. Fuori dalla zona euro i prelievi hanno sempre un costo di € 4.

L’app Tinaba offre numerose funzionalità: si possono creare gruppi per dividere le spese di pranzi, viaggi, spesa ecc. con famigliari, amici, coinquilini e organizzare raccolte fondi per i tuoi progetti, oppure per sostenere progetti altrui tramite la funzionalità crowdfunding.

Investire con Tinaba

Una volta scaricata l’app potrai usufruire del servizio di investimento di Tinaba, un servizio totalmente digitalizzato di gestione del risparmio, offerto tramite robo advisor.

L’offerta di questo servizio avviene tramite Banca Profilo, realtà indipendente e specializzata nel private ed investment banking.

Per attivare il servizio di investimento basta andare nella sezione “Investimenti” dell’app. Qui, dovrai rispondere ad un questionario che servirà a delineare il tuo profilo di investitore in termini di rischio, orizzonte temporale ed obiettivi di investimento.

Una volta completato questo passaggio potrai incominciare ad investire.

Tinaba permette di scegliere tra 8 linee di gestione differenti. Se non sei sicuro quale opzione scegliere, prima di attivare l’investimento potrai effettuare una simulazione che ti mostrerà uno scenario ipotetico sui rendimenti futuri.

L’investimento iniziale minimo è di 2.000.

Il punto forte di Tinaba è la gestione degli investimenti tramite robo advisor, ovvero una tecnologia – associata all’intervento umano - che identifica l’asset allocation migliore per l’investitore.

Si tratta dunque di un software in grado di elaborare un’elevata mole di dati di mercato e idee di investimento. Tale software conduce analisi approfondite sul portafoglio del cliente e sul profilo di rischio, offrendogli le migliori soluzioni in termini di rischio/rendimento.

Tra i vantaggi del servizio di robo advisor di Tinaba vi è la possibilità di modificare il profilo e la strategia di investimento in qualsiasi momento, senza costi e senza vincoli di durata. Inoltre, grazie alla funzionalità Parking vi è la possibilità di azzerare i rischi dell’investimento, passando ad una posizione composta al 100% da liquidità. Quando si vuole, con un semplice tap, si può tornare alla composizione di portafoglio precedente.

Commissioni e costi

Grazie all’automatizzazione dell’intero processo, i costi del servizio di robo advisor di Tinaba sono decisamente inferiori rispetto a quelli offerti dai consulenti finanziari tradizionali e risultano anche molto competitivi sul mercato della robo-gestione.

Le commissioni di gestione sono calcolate annualmente e variano in base al valore dell’investimento:

Le commissioni di gestione vengono addebitate su base trimestrale e non comprendono l’IVA.

Per quanto riguarda i costi e le commissioni fisse, non sono previste né commissioni di negoziazione né commissioni di performance. Anche i costi di sottoscrizione e il rimborso del capitale sono gratuiti. Sono inoltre inclusi 5 cambi di linea gratuiti all’anno; dal sesto cambio in poi ci sarà un costo di € 10. Infine, il costo di gestione medio sugli ETF è dello 0,25%.

Prodotti e Borse

Con il Robo Advisor di Tinaba si può investire - attraverso gli ETF - in 4 asset class:

  • Azioni
  • Obbligazioni
  • Valute
  • Materie prime

Il portafoglio, quindi, viene costruito tramite l’acquisto di ETF, ovvero fondi di investimento a gestione passiva facili da negoziare in borsa, i quali hanno lo scopo di replicare l’andamento di un determinato indice o di un asset finanziario. Uno dei principali vantaggi degli ETF è che permettono di raggiungere un ottimo livello di diversificazione anche attraverso l’acquisto di un singolo ETF.

Sarà il robo advisor di Tinaba a stabilire l’allocazione degli asset sulla base del profilo di rischio del cliente e dei suoi obiettivi di investimento. Di conseguenza, un investitore predisposto al rischio potrà avere nel portafoglio una quota maggiore di ETF azionari (rischio maggiore). Al contrario, ad un investitore avverso al rischio verrà assegnato un portafoglio con quote maggiori di ETF obbligazionari (rischio minore).

Tinaba, inoltre, offre la possibilità di fare un investimento graduale grazie al Piano di Accumulo (PAC), partendo da un importo minimo di € 50 al mese. Il PAC ti permette di far crescere gradualmente i risparmi investiti e riduce la probabilità di concentrare gli acquisti in un momento di mercato sfavorevole.

Servizio clienti

Tinaba offre assistenza ai suoi clienti tramite i seguenti canali:

  • Telefono: dal lunedì al venerdì dalle 9.00 – 19.00 chiamando il numero 694.950 (dall'estero 02.98.67.00.60).
  • WhatsApp: scrivendo al numero 337 142 5932.
  • Email: Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo.
  • Live chat: disponibile sia sulla pagina web che sull’app.
  • Sezione FAQ ben strutturata e completa.

Inoltre, sul sito web si può accedere al blog Tinaba dove vi è la possibilità di consultare diversi articoli e video educativi ideati da esperti del settore su temi di mercati finanziari e di investimenti.

La qualità dell’assistenza e la tempestività nelle risposte sono soddisfacenti e possiamo affermare che il Servizio Clienti offerto da Tinaba risulta al di sopra della media.

Gestione fiscale

Come viene gestita la fiscalità da Banca Profilo? Banca Profilo è un istituto bancario italiano abilitato ad agire da sostituto d’imposta; questo significa che da un punto di vista della fiscalità è in grado di offrire ai suoi clienti il regime amministrato. Nella dichiarazione dei redditi, quindi, il cliente non dovrà indicare nulla in quanto sarà compito di Banca Profilo pagare per conto del cliente l’imposta prevista dalla legge e adempiere a tutte le obbligazioni fiscali dei suoi clienti.

C’è da dire però che, nel caso della tassazione degli ETF, il regime più vantaggioso a livello fiscale sarebbe il regime gestito, e non quello amministrato. Per comprendere meglio questo aspetto bisogna innanzitutto capire come vengono tassati gli ETF.

Mentre nel caso delle azioni le plusvalenze e minusvalenze si possono compensare tra di loro, gli ETF vengono tassati in maniera differente. Plusvalenze e minusvalenze generate dalla negoziazione di ETF, infatti, non possono compensarsi tra di loro: le plusvalenze degli ETF vengono sempre tassate al 26%, in quanto trattati dal fisco come redditi da capitale; le minusvalenze degli ETF, invece, possono essere compensate soltanto con le plusvalenze generate da altri strumenti finanziari (ad esempio azioni, derivati, bond ecc.).

Di conseguenza, chi ha un portafoglio composto solo da ETF sarà penalizzato dal fatto che le plusvalenze e le minusvalenze non potranno compensarsi tra di loro. Questo svantaggio fiscale trova applicazione nel regime dichiarativo e amministrato, ma non in quello del risparmio gestito. Con la gestione patrimoniale, infatti, tutte le plusvalenze e le minusvalenze maturate vengono compensate a fine anno.

Giudizio finale

Tinaba è un’app fintech italiana che offre un servizio di gestione del risparmio totalmente digitalizzato. Il servizio di investimento di Tinaba è offerto in collaborazione con Banca Profilo.

Questa banca permette ai clienti Tinaba di investire tramite l'ETF, ovvero dei fondi a gestione passiva che vantano commissioni di gran lunga più basse rispetto ai classici fondi di investimento, segnando una certa discontinuità rispetto ai servizi proposti dalla consulenza tradizionale offerta dalle banche.

Con il robo advisor di Tinaba si può iniziare ad investire a partire da € 2.000, somma di accesso piuttosto bassa rispetto ad altri competitors.

L’investimento con robo advisor Tinaba si rivela una buona soluzione per quegli investitori che hanno obiettivi di medio-lungo termine.

Per investire non è necessario avere specifiche competenze in quanto sarà proprio il robo advisor, con l’intervento umano, a suggerirti il portafoglio più adatto alle tue esigenze ed al tuo profilo.

Il cliente può scegliere tra otto linee di gestione, quella più adatta a lui. I profili sono tutti investiti in ETF quotati su listini ufficiali, quindi il cliente può facilmente sapere in cosa sta investendo.

L’investimento con il robo advisor di Tinaba è flessibile: non ci sono vincoli di durata ed è sempre possibile modificare il profilo e la strategia di investimento senza costi aggiuntivi. In condizioni di particolare turbolenza dei mercati, l’opzione Parking permette al cliente di bloccare la volatilità e congelare il rischio del portafoglio senza chiudere l’investimento e senza costi di gestione aggiuntivi.  

L’offerta del robo advisor di Tinaba è interessante anche per quanto riguarda i costi. Infatti, rispetto ai promotori tradizionali, non sono previste commissioni di negoziazione né commissioni di performance. Anche i costi di sottoscrizione e di rimborso sono gratuiti.

In conclusione, i nostri giudizi e opinioni su Tinaba sono positivi. Sicurezza, bassi costi, flessibilità e gestione indipendente sono gli elementi che caratterizzano il robo advisor di Tinaba, una tra le soluzioni di investimento più innovative presenti in Italia ad oggi.

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