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Scalable Capital broker: recensione e opinioni 2022

4.6 su 5

Alfredo de Cristofaro 21  aprile 2022

Autore della recensione
Alfredo de Cristofaro Autore
Alfredo de Cristofaro
Co Founder

Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali broker finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione degli investitori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBroker.com si occupa di recensire i broker, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

 
 Pro:   Contro:
Creazione di piani di risparmio a partire da 1€.     Leva finanziaria non offerta.
Piattaforma di trading e app semplici e intuitive.     Assenza di un conto demo.
Zero commissioni su azioni con il piano Prime Broker.     Nessun materiale didattico presente sul sito web.
Numerosi ETF negoziabili senza commissioni.     Conto multivaluta non disponibile.
Possibilità di investire in frazioni di criptovalute.

 

Pro:

Creazione di piani di risparmio a partire da 1€.
Piattaforma di trading e app semplici e intuitive.
Zero commissioni su azioni con il piano Prime Broker.
Numerosi ETF negoziabili senza commissioni.
Possibilità di investire in frazioni di criptovalute.

Contro:

Leva finanziaria non offerta.
Assenza di un conto demo.
Nessun materiale didattico presente sul sito web.
Conto multivaluta non disponibile.

Recensioni e opinioni sul broker online Scalable Capital

In questa recensione analizzeremo i servizi e le caratteristiche di Scalable Capital, fintech tedesca che da poco ha fatto il suo debutto nel mercato italiano.

Fondato nel 2014 da un’idea dei co-CEO Erik Podzuweit e Florian Prucker (entrambi ex banchieri di Goldman Sachs) Scalable Capital è un intermediario finanziario che offre un servizio di “digital wealth management” (gestione patrimoniale digitale): da un lato un conto d’investimento per fare trading in autonomia su azioni, ETF e criptovalute; dall’altro un Robo Advisor che permette una gestione automatizzata del portafoglio d’investimento. Il servizio di Robo Advisor non è ancora disponibile per gli investitori italiani ma lo sarà in futuro.

Ambizione di Scalable è quella di proporsi ai mercati come una piattaforma di investimento alla portata di tutti, con un’offerta a metà strada tra il tradizionale wealth management e il trading online puro.

Con sede a Monaco di Baviera e uffici a Berlino e Londra, Scalable Capital ha attualmente oltre 500.000 clienti e un totale di oltre sei miliardi di euro di risparmio gestito. Oltre l’Italia, il broker tedesco è presente in Germania, Regno Unito, Francia, Spagna e Austria.

Nel giugno 2021, Scalable ha raccolto un totale di 260 milioni di euro e segnato una valutazione societaria pari a 1,5 miliardi.

Curiosità: tra i finanziatori di Scalable Capital figura Blackrock, la società di asset management più grande al mondo e maggiore investitore del broker tedesco.

Vediamo dunque l’offerta di Scalable Capital e capiamo insieme la convenienza nell’affidarsi a questo particolare broker. Nelle prossime sezioni troverai le nostre analisi e opinioni su Scalable Capital.

Giudizio finale: 89/100

Come assegniamo i punteggi?

» Scopri la nostra metodologia

Sicurezza: 99/100
Commissioni e costi: 98/100
Prodotti e borse: 83/100
Piattaforme e Ricerca: 78/100
Trading da mobile: 98/100
Facilità d'uso: 95/100
Gestione fiscale: 70/100
Servizio clienti: 88/100
Formazione: 48/100
Servizi bancari: 25/100

Sicurezza

Iniziamo analizzando il fattore sicurezza, sicuramente il primo elemento da tenere in considerazione nella scelta della piattaforma di investimento da utilizzare per investire il proprio capitale.

Ciò che si richiede a un broker è, innanzitutto, la garanzia di trasparenza, sicurezza e affidabilità.

Il broker tedesco Scalable Capital opera sotto la vigilanza della BaFin, ovvero l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari. Inoltre, Scalable opera anche sotto la vigilanza della Deutsche Bundesbank, la Banca Centrale Tedesca.

In Italia Scalable è regolarmente registrata presso la CONSOB.

Dato che ha sede nell’Unione Europea, il broker è disciplinato dalla normativa MiFID II che regola i mercati degli strumenti finanziari. Nello specifico, la direttiva apporta molteplici benefici e tutele in capo agli investitori, ovvero:

  • Schema di compensazione degli investitori: una copertura garantita ai trader pari a un indennizzo che arriva fino a € 20.000 (in denaro o in strumenti finanziari) nel caso in cui il broker sia impossibilitato a restituirli in prima persona ai clienti (ad esempio in caso di default). Nel caso di Scalable Capital, però, dato che il broker possiede regolare licenza bancaria, è in grado di attivare il fondo interbancario di garanzia, grazie al quale la copertura dell’indennizzo arriva fino a € 100.000;
  • Segregazione dei fondi: la separazione dei fondi dei clienti da quelli del broker, per cui, nell’ipotesi di fallimento della piattaforma di trading, nessun creditore del broker avrà la possibilità di rivalersi sui fondi depositati dai clienti
  • Protezione dei conti contro il bilancio negativo: tale protezione permette ai clienti di non generare sul proprio conto una perdita superiore al saldo di cassa (ovvero l’ammontare totale del denaro versato sul conto). Pertanto, il conto trading del cliente non andrà mai in negativo.

Il conto Scalable

Aprire un conto con il broker Scalable Capital è molto semplice e prevede una procedura rapida e completamente digitalizzata:

  • Scelta del conto trading: prima di tutto, l’utente dovrà scegliere il conto trading tra quelli offerti dal broker (che vedremo nel prossimo paragrafo)
  • Dati personali e dettagli fiscali: l’utente dovrà inserire le proprie generalità, il Paese di residenza fiscale, nonché un’email e password per l’apertura dell’account
  • IBAN e bonifico: una volta completata la scheda sui dati personali, l’utente dovrà inserire l’IBAN del proprio conto corrente e impostare il metodo di pagamento per il versamento del deposito minimo richiesto dal broker. È possibile depositare denaro tramite bonifico bancario (disponibile entro 1-2 giorni lavorativi) oppure tramite addebito diretto, direttamente dall’app Scalable Capital (l’accredito avviene entro 3-4 giorni lavorativi)

Il processo di registrazione richiede all’incirca 10 minuti. Una volta completata la procedura occorrerà attendere 24-48 ore per la verifica dei dati immessi.

» Tipi di conto

Per quanto concerne l’offerta di conti trading a disposizione degli utenti, Scalable Capital adotta un approccio freemium, ovvero un conto gratuito + due conti trading che prevedono un canone mensile (modello Netflix). Nello specifico:

  • Free Broker: conto gratuito per investire in PRIME ETF senza commissioni (i PRIME sono i partner di Scalable Capital che offrono ETF, ovvero Invesco, iShares e Xtrackers); azioni con commissioni pari a 0,99€ a eseguito e, infine, piani di risparmio per azioni ed ETF senza commissioni.
  • Prime Broker: conto che prevede tutte le funzionalità del Free Broker, con in più la possibilità di investire in azioni senza pagare alcuna commissione e il pagamento anticipato annuale del canone, con un risparmio del 40% rispetto all’opzione Prime Broker Flex (che vediamo di seguito).
    Il costo di utilizzo di Prime Broker è pari a 35,88€ all’anno.
  • Prime Broker Flex: stesse funzionalità del conto Prime Broker, con opzione del pagamento mensile per sospendere l’utilizzo del conto trading in ogni momento. Il costo di utilizzo di Prime Broker Flex è pari a 4,99€ al mese.

Scalable Capital, inoltre, prevede la possibilità di investire in criptovalute mediante l’apertura del conto Scalable Crypto. Il conto Scalable Crypto permette all’utente di investire in criptovalute tramite ETP tra cui Bitcoin, Ethereum e Litecoin con facilità e sicurezza. Trattandosi di ETP (Exchange-Traded Product) il trading delle crypto avviene su borse regolamentate come Gettex e XETRA, in maniera molto simile alla negoziazione di azioni o ETF.

Interessante l’opzione “crypto frammentata”: l’utente può scegliere di costruire il proprio portafoglio di criptovalute un poco alla volta, acquistando crypto frammentate invece che coin interi.

Gli ETP negoziati vengono conservati nel deposito titoli dell’utente mentre la criptovaluta sottostante è conservata in un cold wallet presso un istituto regolamentato.

Infine, è prevista l’opzione Robo Advisor per la gestione patrimoniale digitale, con un deposito minimo per iniziare a investire pari a 1.000€. Sebbene una funzionalità molto interessante, il conto Robo Advisor non è ancora disponibile per il mercato italiano, dunque gli utenti italiani al momento possono investire esclusivamente in autonomia tramite i conti di investimento.

Le nostre opinioni sui tipi di conto offerti da Scalable sono positive. La scelta fra i 3 tipi di conto offerti permette all’investitore di individuare il piano ottimale per il suo profilo personale.

» Depositi/Prelievi di denaro

Come abbiamo già avuto modo di vedere, con Scalable è possibile iniziare a investire in azioni, ETF, crypto e piani di risparmio a partire da 1€.

Il trasferimento di denaro tra il conto corrente personale e il conto di trading aperto con il broker Scalable Capital avviene in soli due click, tramite addebito diretto SEPA o bonifico bancario. Non sono previsti costi legati ai prelievi o ai depositi di denaro.

» Conto Demo

Il conto demo è uno strumento molto utile agli investitori neofiti che muovono i primi passi nel mondo del trading online, i quali iniziano a esercitarsi con le negoziazioni di asset finanziari attraverso denaro virtuale.

Il conto demo, dunque, permette di prendere dimestichezza con gli investimenti online senza rischiare da subito il proprio capitale. Purtroppo, Scalable Capital non offre l’opzione conto demo. Tuttavia è possibile aprire gratis in pochi minuti il conto Standard, così da avere accesso alla piattaforma, anche se non sarà possibile simulare operazioni di trading dato che non avremo a disposizione del denaro virtuale da utilizzare.

Prodotti e Borse

Il broker Scalable Capital permette ai traders di investire scegliendo tra un paniere di differenti asset finanziari disponibili alla negoziazione. Nello specifico:

  • Azioni: oltre 6.000 titoli azionari di tutti i principali indici del mondo (tra cui le Blue Chip italiane), con l’opzione di attivare dei piani di risparmio azionari
  • ETF: oltre 1.500 ETF di tutti i provider disponibili in modo permanente
  • Fondi: oltre 1.700 fondi per diversificare il portafoglio
  • Criptovalute: oltre 80 Crypto ETP disponibili alla negoziazione

Su Scalable non troveremo dunque obbligazioni, futures, opzioni, CFD o prodotti a leva.

Da segnalare che le uniche borse a cui Scalable offre l’accesso sono XETRA e Gettex. Non è dunque previsto l’accesso ai mercati americani o esotici, così come non è disponibile la negoziazione in valute diverse dall’euro.

» Leva finanziaria

Con Scalable Capital non è possibile investire in asset finanziari mediante ricorso alla leva finanziaria o alla marginazione. Ricordiamo che la leva finanziaria permette di ottenere una maggiore esposizione di mercato investendo un controvalore maggiore rispetto al capitale di partenza. Esempi di prodotti a leva sono i CFD (Contracts for Difference).

Commissioni e costi

Come accennato nel paragrafo sui tipi di conto, le commissioni e i costi previsti dal broker Scalable Capital dipendono dal tipo di conto trading scelto dall’utente.

Il conto Free Broker, per esempio, non prevede costi di utilizzo del conto ma il pagamento di 0,99€ di commissioni per le azioni, ovvero una commissione per ogni transazione eseguita di acquisto o vendita.

I conti Prime Broker e Prime Broker Flex, invece, consistono in un piano per fare trading a costo fisso: i due conti prevedono una fee mensile pari rispettivamente a 2,99€ e 4,99€.

Questi ultimi due tipi di conto sono dunque particolarmente convenienti per i traders che effettuano numerose operazioni nell’arco del mese: che tu faccia 10, 100 o 1.000 eseguiti, pagherai sempre soltanto la quota fissa del canone, ovvero 2,99€ o 4,99€.

Il conto Free Broker è invece più adatto per chi intende investire in ETF, sfruttando la lunga lista di ETF negoziabili senza commissioni.

Quali servizi sono gratuiti su Scalable Capital? Eccoli nello specifico:

  • Negoziazione di ETF Prime con controvalore dell’importo investito a partire da 250€ (gli ETF dei partner di Scalable, ovvero Invesco, iShares e Xtrackers)
  • Apertura di piani di risparmio
  • Zero commissioni su tutti i piani di risparmio offerti dalla piattaforma
  • Gestione del conto di deposito
  • Spese di custodia e costi iniziali

Ecco nel dettaglio il piano commissionale e dei costi previsto per ciascun conto trading:

Come possiamo notare dal tariffario, se intendiamo acquistare azioni quotate su XETRA non ha importanza quale piano scegliamo: in tutti e 3 i casi pagheremo infatti una commissione fissa di 3,99€ a eseguito + lo 0,01% (min. 1,50€) di costi di borsa.

Se invece intendiamo operare su azioni quotato sul mercato Gettex, in base al piano scelto potremo fare trading a commissioni zero.

Piattaforma

Come accennato nell’introduzione, Scalable Capital è un broker che intende offrire ai propri utenti una piattaforma caratterizzata da semplicità, rapidità e sicurezza, uno strumento accessibile a un’ampia platea di investitori, sia alle prime armi che con livelli maggiori di esperienze e conoscenze finanziarie.

Scalable Capital offre agli utenti la possibilità di accedere alla piattaforma di trading online sia tramite web (dunque senza alcun download previsto) che tramite app per dispositivi mobili (smartphone e tablet).

La piattaforma web

L’app di Scalable Capital è disponibile sia per Android che per iOS.

Sia la piattaforma web che la sua versione per app Android e iOS presentano le medesime funzionalità a disposizione dei clienti. Nello specifico:

  • Grafici dinamici con prezzi in tempo reale
  • Avvisi sui prezzi e notifiche push quando viene raggiunto il prezzo impostato
  • Smart Predict: strumento di Machine Learning utile a impostare con maggiore precisione gli ordini Limite e gli ordini Stop
  • Etichettatura ETF sostenibili: grazie al supporto di BlackRock, il principale investitore di Scalable, Scalable fornisce informazioni sulla sostenibilità degli ETF, utili agli investitori più sensibili all’impatto ambientale del loro portafogli d’investimento

» Ordini

I conti trading offerti da Scalable Capital prevedono tutti tre tipologie di ordini:

  • Ordini stop (Stop Order)
  • Ordini limite (Limit Order)
  • Ordini a mercato (Market Order)

» Come creare un piano di risparmio

La creazione di un piano di risparmio dall'app Scalable è semplice e richiede pochi click. Innanzitutto occorre scegliere il prodotto sul quale avviare il piano di risparmio.
Successivamente bisogna scegliere l'importo del versamento periodico.

Nella schermata successiva sceglieremo

  • la frequenza dei versamenti (ad esempio mensile o semestrale)
  • la data di esecuzione
  • l'eventuale protezione dall'inflazione (ovvero depositando un importo maggiore in base al tasso di inflazione annuale previsto)
  • il conto bancario per l'addebito

Gestione fiscale

Non avendo sede in Italia, Scalable Capital non può agire da sostituto d’imposta, pertanto opera in regime dichiarativo. Cosa vuol dire? Il broker tedesco non può provvedere direttamente alla gestione e all’espletamento delle obbligazioni fiscali per i suoi clienti. Operazioni che saranno dunque a carico dei trader della piattaforma.

Scalable Capital fornisce un servizio di modulistica fiscale precompilata, grazie a una partnership con KPMG. Nello specifico, il broker tedesco eroga un rendiconto fiscale in cui sono calcolate tutte le obbligazioni fiscali derivanti dall’attività di trading, insieme a un fac-simile del Modello Redditi già compilato con i dati dell'utente". Il servizio è offerto a titolo gratuito.

Tra gli evidenti vantaggi a favore di questo metodo segnaliamo:

  • la possibilità di rimandare all’anno fiscale successivo il pagamento delle imposte sui capital gains (in regime amministrato la liquidazione avviene su base giornaliera).
  • la possibilità di gestire in maniera più efficiente e intelligente il proprio portafoglio, riuscendo a conseguire un minor carico fiscale, ossia versando meno imposte al fisco, talvolta anche con importi rilevanti.

Servizio clienti

I conti trading offerti da Scalable Capital permettono di entrare in contatto con il customer care attraverso differenti canali di comunicazione, ovvero tramite email, telefono o attraverso la live chat presente sulla piattaforma.

Sul sito di Scalable Capital, inoltre, è presente una sezione FAQ con informazioni preziose sulle seguenti tematiche:

  • Apertura conto
  • Gestione account
  • Trading
  • Piani di risparmio
  • Documenti & informazioni fiscali
  • Costi
  • Crypto
  • Reclami
  • Sicurezza & privacy

Giudizio finale

Siamo giunti al termine della nostra recensione su Scalable Capital, broker tedesco che si appresta a fare breccia nel mercato italiano.

Scalable Capital è un broker trasparente e sicuro, che opera sotto il controllo e la vigilanza della BaFin e della Banca Centrale Tedesca, in osservanza della normativa MiFID II a tutela degli investitori. È anche regolarmente autorizzato dalla CONSOB in Italia.

Molto interessante è la struttura commissionale prevista dal broker, che offre agli utenti la possibilità di fare trading a costo fisso sulle azioni pagando 0,99€ a transazione con il conto gratuito Free Broker, oppure pagando un canone mensile con i conti Prime Broker e Prime Broker Flex per negoziare asset finanziari a zero commissioni. Inoltre, già con il conto Free Broker la compravendita di ETF PRIME nonché i piani di risparmio per azioni ed ETF non prevedono commissioni né in fase di acquisto né in fase di vendita.

Troviamo soddisfacente l’offerta di prodotti finanziari disponibili alla negoziazione: oltre 6.000 titoli azionari, 1.500 ETF e 1.700 fondi. Menzione speciale per i piani di risparmio, che confermano il posizionamento di Scalable Capital come un intermediario a metà strada tra un asset manager e un broker di trading online.

L’accesso ai mercati è limitato allo XETRA e Gettex. Sebbene questi due mercati offrano un ampio numero di strumenti finanziari negoziabili, non avremo a disposizione prodotti come i titoli denominati in valuta estera, ad esempio sulle borse USA.

La piattaforma di trading, disponibile sia su web che tramite app iOS e Android, è uno strumento semplice e accessibile a tutti, con funzionalità interessanti quali Smart Predictor per ottimizzare gli ordini Limite e Stop nonché le informazioni sulla sostenibilità degli ETF disponibili alla negoziazione.

Sicuramente la piattaforma di trading è ideata per investire piuttosto che per fare trading, pertanto non aspettare di trovare strumenti avanzati per l’analisi tecnica o per lo scalping/day trading.

In conclusione, riteniamo che Scalable Capital rappresenti un’ottima soluzione nel vasto mercato dei broker online e degli intermediari che offrono un servizio di gestione patrimoniale digitale. Il broker tedesco è ideale sia per quei traders che vogliono operare in autonomia su azioni, ETF o criptovalute, sia per quegli investitori con orizzonte temporale di lungo-periodo interessati ad aprire un piano di risparmio (PAC).

Le nostre opinioni su Scalable sono dunque positive, raccomandiamo il suo utilizzo avendo superato a pieni voti i nostri test su sicurezza, costi e servizi offerti.

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