Riepilogo:
- Conto gratuito e senza commissioni sulle operazioni
- Assenza di commissioni
- 50 euro di investimento minimo
- Piattaforma unica per investire in maniera diversificata
Pro:
- Nessuna commissione per investire nei vari asset
- Investimento minimo richiesto di 50 euro
- Investimenti frazionati su ogni strumento
- Fondi dei clienti assicurati fino a 20.000€
Contro:
- Essendo un intermediario estero non agisce da sostituto d’imposta
- Non è possibile investire in azioni
4.8
Mintos: recensioni e opinioni 2024
Mintos è una piattaforma di investimenti che si rivolge sia a esperti investitori sia a chi è alle prime armi, ponendosi come obbiettivo quello di rendere accessibile a tutti il mondo degli investimenti.
Fondata nel 2015, conta a oggi più di 500.000 utenti sparsi in 30 paesi del mondo (tra cui l’Italia) e oltre 600 milioni di euro di patrimonio amministrato.
Una delle sue peculiarità consiste nella proposta di asset che spaziano da quelli tradizionali a quelli alternativi: dagli ETF agli investimenti nel settore immobiliare o a quello dei prestiti, in un’ottica di massima diversificazione.
Nel corso di questa recensione su Mintos, andiamo a vedere più nello specifico come funziona, quali sono gli asset offerti e quali costi presenta, senza trascurare l’aspetto relativo alla sicurezza e alla fiscalità.
Come funziona Mintos
Mintos nasce inizialmente come piattaforma di P2P Lending ed è riuscita ad affermarsi in poco tempo come una delle più grandi al mondo e prima in Europa.
I servizi offerti si sono poi notevolmente ampliati con l’offerta di asset di investimento come ETF, obbligazioni, prestiti e immobiliare.
Con Mintos è possibile utilizzare strumenti di investimento automatizzati per la creazione di portafogli personalizzati e diversificati tra cui Mintos Core Loans (ambito prestiti) e Mintos Core ETF.
Il tutto tramite una piattaforma proprietaria e una mobile app, entrambe di chiaro e semplice utilizzo per chiunque.
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| Asset negoziabili | 4 |
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| Prestiti |
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| Immobiliare |
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| Forex |
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| Criptovalute |
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| Prodotti a leva |
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Per iniziare a investire con Mintos occorre ovviamente creare un account tramite una semplice procedura guidata per l’apertura del conto.
Il conto Mintos è gratuito, così come non si paga nessuna commissione sugli investimenti effettuati. Non è inoltre prevista nessuna spesa di gestione.
Mintos ETF: come investire su questi strumenti
Come primo asset disponibile, andiamo a vedere come funzionano gli investimenti in ETF con Mintos.
Con Mintos Core ETF puoi investire in ETF frazionati (azionati e obbligazionari) ad accumulazione senza ridistribuzione dei dividendi, pensati per obbiettivi di investimento a lungo termine.
L’accessibilità è garantita con investimenti a partire da 50 euro e non è prevista nessuna commissione sugli investimenti effettuati così come non sono previsti costi di gestione, custodia, negoziazione o altro. L’unico costo è quello relativo al TER dell’ETF (Total Expense Ratio), con gli ETF selezionati da Mintos che hanno un TER inferiore allo 0,1% rispetto alla media.
I portafogli sono personalizzati e costruiti in automatico sulla base del questionario di profilazione del rischio e degli obbiettivi di investimento dell’utente.
Tutto ciò che devi fare per iniziare a investire in ETF con Mintos è:
- Creare online un conto Mintos gratuito
- Compilare il questionario di profilazione del rischio
- Indicare i tuoi obbiettivi di risparmio (che aiuteranno Mintos a conoscerti meglio e a profilarti)
- Accettare il portafoglio assegnato oppure sceglierne uno di rischio inferiore
- Selezionare l'importo che vuoi investire
A questo punto non dovrai fare altro: la gestione del tuo portafoglio avverrà in maniera automatica, compreso l’eventuale ribilanciamento dello stesso su base periodica.
In altre parole, l’intero processo di investimento viene delegato a Mintos, con l’utente che investirà così in maniera passiva sugli ETF e si limiterà a monitorare l’andamento del suo investimento.
Quali sono gli ETF che compongono il portafoglio
Il portafoglio viene costruito con una selezione di ETF i cui emittenti sono nomi di spicco nel panorama quali Amundi, iShares, JP Morgan, Vanguard.
Nello specifico:
- azioni dei mercati sviluppati: Amundi Prime Global UCITS ETF
- azioni dei mercati emergenti: iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF
- titoli di stato in Euro: Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF
- obbligazioni societarie in euro: iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG UCITS ETF EUR (Acc)
- Euro High Yield Corporate Bonds: Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF 1C
A seconda del livello di rischio che viene assegnato all’utente, potrebbero essere inclusi anche altri ETF.
Tali ETF aggiuntivi sono presenti nel Mintos Core ETF, ma in base al livello di rischio assegnato a ciascun investitore, alcuni ETF potrebbero non essere disponibili.
Mintos Bond
Con Mintos è possibile investire in obbligazioni frazionate ad alto rendimento a partire da 50 euro. Come per gli ETF, non sono previste commissioni di investimento, gestione, vendita via di seguito.
La possibilità di investire in obbligazioni frazionate consente l’abbattimento delle barriere di ingresso e di accedere al mercato anche quando non si dispone di somme importanti, contrariamente a quanto generalmente accade.
Per investire in obbligazioni con Mintos è necessario fissare un importo e assicurarsi che questo rimanga sempre disponibile per evitare che la cifra possa essere investita tramite i portafogli automatizzati.
Le obbligazioni sono dotate di ISIN univoco, non possono essere trasferite su altra piattaforma ma è possibile rivenderle sul mercato secondario in caso si desideri liquidare prima.
Mintos Prestiti
Gli investimenti in prestiti rappresentano il core business di Mintos che, ricordiamo, è nata proprio come piattaforma di prestiti P2P.
L’investimento avviene tramite l’acquisto di strumenti finanziari regolamentati (Note). La creazione di una serie di Note viene effettuata raggruppando dai 6 ai 20 prestiti con proprietà similari, per esempio stessa tipologia di prestito, stesso tasso di interesse, importi ecc.).
Le Note vengono poi collocate su Mintos per dare modo agli investitori di investire su esse. Ogni serie è dotata di codice ISIN univoco.
Ci sono tre tipologie di portafoglio investimenti:
- Mintos Core Loans: l’offerta di punta di Mintos che consiste in un portafoglio diversificato e automatizzato pronto all’uso con possibilità di ritiro degli investimenti (qualora non siano in ritardo) e possibilità di venderli sul mercato secondario
- Mintos Custom: per la creazione di un portafoglio tramite regole di investimento e gestione automatica
- Investimenti manuali: con selezione e gestione degli investimenti in completa autonomia
L’investimento minimo richiesto è di minimo 50 euro, oppure 5.000 note per ogni serie su cui si investe (valore nominale della singola Nota 0,01€)
Anche in questo caso non sono previste commissioni di sorta.
Mintos non emette prestiti in maniera diretta ma funge da intermediario tra le società di prestito che finanziano privati e piccole imprese e l'investitore.
Mintos: come funzionano gli investimenti immobiliari
Mintos offre anche un'altra interessante tipologia di investimento: gli investimenti immobiliari passivi. L'intento è anche in questo caso quello di rendere accessibile a tutti e anche con basse cifre il settore degli investimenti immobiliari.
Gli immobili continuano infatti a essere considerati una buona fonte di reddito a lungo termine quando messi a rendita tramite affitto. Ma l’acquisto di un immobile residenziale comporta sforzi economici non indifferenti.
Ma non solo. Oltre all’ingente liquidità necessaria per effettuare l’acquisto, un investimento immobiliare richiede un notevole dispendio di tempo e di energie per la gestione sia dell’immobile che degli affittuari.
Mintos vuole superare questo ostacolo consentendo di avere una rendita senza disporre di importanti somme di denaro e senza doversi far carico di tutte le incombenze pratiche e gestionali che il possesso di un immobile richiede.
Consente di investire nell'immobiliare senza acquistare una proprietà, guadagnando un reddito regolare dall'affitto della stessa con potenziale rivalutazione della proprietà.
Anche in questo caso viene richiesto un investimento minimo di 50 euro in frazioni di immobili.
La durata degli investimenti va da un minimo di 10 a un massimo di 25 anni, in quanto il rendimento dell’investimento deriva non solo dal pagamento dell’affitto ma anche da un eventuale aumento del valore dell’immobile nel tempo. É possibile rivendere sul mercato secondario.
Sussistono delle commissioni inerenti i processi di acquisizione e vendita degli immobili come le spese di intermediazione, spese legali e notarili, spese di perizia e imposte.
In termini di imposte da pagare, viene applicata una ritenuta del 5%.
Costi e commissioni di Mintos
Quanto costa investire con Mintos? Da un punto di vista economico, Mintos presenta dei costi decisamente contenuti.
L’apertura del conto è gratuita e non sono previste commissioni sugli investimenti effettuati.
Sono gratuiti anche prelievi e depositi di denaro e non ci sono costi relativi alla gestione del conto.
Gli unici costi che si potrebbero dover sostenere sono:
- Cambio valuta dallo 0,50% a seconda della valuta
- 0,85% per la vendita di investimenti sul mercato secondario
- Costi di inattività pari a 2,90 euro al mese
- Costi di recupero, variabili a seconda dello specifico caso ma mai superiori all’ammontare della cifra recuperata.
Mintos può agire da sostituto d’imposta?
La società ha la sua sede legale a Riga, in Lettonia. Per tale motivo Mintos non può fungere da sostituto d’imposta.
Ciò significa che l’investitore dovrà operare tramite regime fiscale dichiarativo in base al quale, diversamente da quanto accade col regime amministrato, la dichiarazione e il versamento delle imposte generate dall’attività di trading sarà in capo all’investitore stesso.
In questo caso, è utile e opportuno rivolgersi a professionisti specializzati in conti esteri per il disbrigo di tutto quanto concerne la parte fiscale.
Mintos Smartcash
Oltre all'ampia offerta di strumenti finanziari, Mintos offre anche il servizio Smartcash. Si tratta di un nuovo prodotto offerto dalla piattaforma grazie al quale è possibile guadagnare il 3,75% lordo sulla liquidità non investita.
Non è richiesto nessun deposito minimo e non è previsto nessun vincolo temporale, al pari di un conto deposito libero.
Ciò significa che la liquidità può essere prelevata o investita in qualsiasi momento.
Mintos Smartcash si configura quindi come un'ulteriore possibilità di mettere a frutto i propri risparmi qualora non vengano investiti.
Mintos bonus
Investendo con Mintos in ETF, Obbligazioni, prestiti e beni immobili è possibile ricevere fino a 200€ di bonus.
La promozione è dedicata ai nuovi clienti che aprono un conto inserendo il codice promozionale “SUMMER24” ed effettuano investimenti fino al prossimo 15 luglio 2024.
L'ammontare del bonus cresce all'aumentare dell'investimento effettuato a partire da 250€ secondo il seguente schema:
- 250€ di investimenti: bonus di 10€
- 500€ di investimenti: bonus di 25€
- 1000€ di investimenti: bonus di 50€
- 5.000€ di investimenti: bonus di 100€
- 10.000€ di investimenti: bonus di 200€
Il bonus finale guadagnato verrà accreditato direttamente sul conto Mintos il prossimo 31 luglio 2024.
Sicurezza
Per quanto riguarda la sicurezza, Mintos è regolamentata dalla Latvijas Banka, la banca centrale lettone.
Mintos aderisce inoltre allo schema di garanzia della Lettonia che protegge gli investitori fino a 20.000 euro.
Infine, opera tramite segregazione dei fondi. Ciò significa che i fondi degli investitori sono separati da quelli di Mintos. In caso quindi di eventuale default della piattaforma, nessun creditore potrà rifarsi sui fondi dei clienti.
Servizio clienti
Se si vuole entrare in contatto col servizio clienti Mintos lo si può fare attraverso l’Help Center accessibile dal sito ufficiale attraverso:
- Chat automatizzata sul sito ufficiale
- Lasciando il proprio numero di telefono per essere ricontattati
- Inviando un messaggio
- Presentando un reclamo
Non è al momento indicato nessun numero telefonico al quale potersi rivolgere in maniera diretta. L’assistenza telefonica è comunque prevista tramite la richiesta nell’Area Personale in cui si chiede di essere richiamati da un operatore del Service Desk. In questo modo è possibile evitare di rimanere in attesa al telefono fino a quando il primo operatore diventa disponibile.
Mintos: opinioni finali
Giunti al termine di questa recensione, esponiamo quelle che sono le nostre opinioni in merito ai servizi offerti da Mintos.
Sono tre gli aspetti che abbiamo particolarmente apprezzato. Il primo attiene la proposta di un mix di investimenti su asset tradizionali e consolidati quali Bonds ed ETF e asset alternativi quali investimenti in prestiti e nel Real Estate.
Mintos si rivela una piattaforma unica che permette all’investitore di raggiungere livelli di diversificazione non ottenibili con nessun altro intermediario.
L’offerta frazionata, e questo attiene il secondo aspetto, offre senz’altro possibilità di accesso a mercati di sovente inaccessibili se non a fronte di cifre importanti, soprattutto nell’obbligazionario e nell’immobiliare.
Il terzo aspetto riguarda il lato economico con la pressoché totale assenza di commissioni sugli investimenti effettuati così come non sono previsti costi di gestione o mantenimento del conto. Inoltre, l’investimento minimo di 50 euro abbatte notevolmente l’ingresso nel mondo degli investimenti.
La principale pecca riguarda invece l’impossibilità di Mintos a fungere da sostituto d’imposta, inconveniente che però può essere facilmente risolto rivolgendosi studi di commercialisti online specializzati nella fiscalità dei conti di investimento esteri, qualora non si fosse in grado di operare in autonomia.
Concludendo, alla luce di quanto visto sia da un punto di vista economico che in merito all’innovazione che il progetto porta con sé, le nostre opinioni su Mintos sono complessivamente positive.
Informativa sul rischio: il valore del tuo investimento può aumentare o diminuire. Potresti perdere il denaro investito, in parte o tutto.
Oppure scopri gli strumenti di QualeBroker:
