5.0TIPO DI CONTO DEPOSITO:
Conto deposito libero o vincolato
TASSO LORDO:
Dal 2,20% al 2,74%
INTERESSI NETTI:
Da 1,428% a 1,8276%
IMPOSTA DI BOLLO:
0,2% su giacenza media
PROMOZIONI:
Nessuna promozione in corso
TIPO DI CONTO DEPOSITO:
ING conto deposito libero senza vincoli e senza accredito stipendio
TASSO LORDO:
4%
INTERESSI NETTI:
2,76%
IMPOSTA DI BOLLO:
0,2% al 31/12
PROMOZIONI:
Tasso promozionale del 4% per i nuovi clienti che aprono Conto Arancio
5.0TIPO DI CONTO DEPOSITO:
Conto deposito libero con maturazione degli interessi giornaliera
TASSO LORDO:
3,5%
INTERESSI NETTI:
2,39%
IMPOSTA DI BOLLO:
0,2% su giacenza media
PROMOZIONI:
Tasso promozionale del 3,5%
TIPO DI CONTO DEPOSITO:
Conto deposito libero con liquidazione interessi giornaliera
TASSO LORDO:
Dal 2% al 3%
INTERESSI NETTI:
Da 1,48% a 2,22%
IMPOSTA DI BOLLO:
34,20€ con giacenza media > 5.000€
PROMOZIONI:
Bonus di benvenuto di 10€
TIPO DI CONTO DEPOSITO:
Vincolato con durate da 3 a 36 mesi
TASSO LORDO:
Da 1,5% a 3,3%
INTERESSI NETTI:
Da 0,91% a 2,242%
IMPOSTA DI BOLLO:
0,2% al 31/12
PROMOZIONI:
Nessuna promozione in corso
TIPO DI CONTO DEPOSITO:
Conto deposito libero con maturazione degli interessi giornaliera
TASSO LORDO:
2,25%
INTERESSI NETTI:
1,665%
IMPOSTA DI BOLLO:
34,20€ con giacenza media > 5.000€
PROMOZIONI:
Nessuna promozione in corso
Il conto deposito è una forma di risparmio che ha preso sempre più piede nel corso degli ultimi tempi in quanto offre la possibilità di far fruttare i propri risparmi senza i rischi tipici che qualsiasi tipologia di investimento comporta.
Ma quali sono a oggi i migliori conti deposito? Scopriamolo nella classifica dei top 5 con le principali caratteristiche e rendimenti.
Conto deposito Klarna
Con la celebre app di pagamenti è ora possibile aprire un conto deposito Klarna. È possibile scegliere tra il conto deposito flessibile e quello vincolato.
Il conto deposito flessibile consiste in una linea libera con tasso variabile, attualmente pari al 2,30% lordo annuo e liquidazione mensile degli interessi. Si possono aprire fino a 3 depositi Flex in contemporanea e non sono previsti importi minimi di versamento. Trattandosi di una linea libera, è possibile prelevare le somme depositate in qualsiasi momento, senza perdita degli interessi maturati.
Il conto deposito vincolato prevede invece la possibilità di scegliere tra 6 differenti durate (da 3 a 48 mesi) e tassi di rendimento fissi come di seguito elencato:
- Vincolo a 3 mesi: 2,20% (1,428%)
- Vincolo 6 mesi: 2,38% (1,5612%)
- Vincolo 9 mesi: 2,50% (1,65%)
- Vincolo 12 mesi: 2,59% (1,7166%)
- Vincolo 18 mesi: 2,58% (1,7092%)
- Vincolo 24 mesi: 2,68% (1,7832%)
- Vincolo 36 mesi: 2,74% (1,8276%)
- Vincolo 48 mesi: 2,67% (1,7758%)
Non è ammesso lo svincolo anticipato delle somme depositate. In casi eccezionali, e a discrezione di Klarna, qualora fosse possibile il prelievo anticipato delle somme, si perdono gli interessi maturati.
Anche in questo caso non sono previsti depositi minimi.
La liquidazione degli interessi avviene a fine vincolo per le durate fino a 1 anno; con cadenza annuale per le durate superiori.
L'apertura del conto deposito è vincolata al possesso del saldo Klarna, facilmente aprile online dal sito ufficiale.
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ING: 4% per 12 mesi senza vincoli
Conto Arancio è il conto deposito offerto da ING. Offre un rendimento lordo del 4% per i primi 12 mesi (netto 2,96%) su un tetto massimo di 50.000€.
Si tratta di una linea libera e, in quanto tale, potrai prelevare le somme in qualsiasi momento lo desideri.
Non è necessario farsi accreditare lo stipendio o la pensione sul conto ING per poter beneficiare degli interessi.
La liquidazione degli interessi maturati avviene trascorsi 12 mesi dall'apertura del conto. L'imposta di bollo, pari allo 0,2%, è a carico del cliente.
Il tasso sopra indicato viene offerto in via promozionale fino al prossimo 22 marzo 2025. Per beneficiarne occorre aprire il conto deposito e il conto corrente e accreditare lo stipendio o la pensione di almeno 1.000 euro indicando come causale ABI 27 o ABI 27P. In alternativa è possibile investire almeno 40.000 euro tramite il servizio MyMoney Coach.
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Scalable Capital: 3,5% di remunerazione sulla liquidità non investita
Con Scalable Capital è possibile maturare interessi sulla liquidità non investita presente sul conto. Un'opzione che si configura come un conto deposito libero.
Ai nuovi clienti che aprono un conto Scalable, viene riconosciuto un rendimento del 3,5% lordo (netto 2,39%) fino al prossimo 31 dicembre 2025. Successivamente a tale data verrà poi applicato il tasso di interesse standard, attualmente pari al 2,5%.
La maturazione degli interessi è giornaliera ed è possibile svincolare le somme in qualsiasi momento, senza penali o perdita degli interessi maturati.
Il tetto massimo varia a seconda del piano tariffario prescelto. Nello dettaglio:
- Piano Free: tetto massimo 50.000€
- Piano Prime+: tetto massimo e a 500.000€.
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Revolut: interessi giornalieri fino al 3%
Il conto deposito Revolut è una delle recenti novità introdotte dalla fintech bancaria più famosa ad oggi. Si tratta di una linea libera con maturazione giornaliera degli interessi i cui tassi variano a seconda dello specifico piano tariffario prescelto. Nel dettaglio:
- 2% annuo con i piani Standard e Plus (netto 1,48%)
- 2,25% annuo con il Piano Premium (netto 1,665%)
- 2,50% annuo con il Piano Metal (1,85%)
- 3% annuo con il Piano Ultra (netto 2,22%)
Si possono depositare solo somme in EUR fino a un massimo di 100.000€.
Per aprirlo è necessario avere il conto Revolut con IBAN italiano, assegnato in automatico ai nuovi clienti. I vecchi clienti con IBAN lituano possono invece richiederlo gratuitamente.
Non è prevista nessuna imposta di bollo sul conto deposito. L'unica imposta è quella a carico del conto personale Revolut. Come da normativa vigente tale imposta, pari a 34,20€ annuali, è dovuta solo se la giacenza media annua supera i 5.000€.
Trattandosi di una linea libera, i tassi proposti da Revolut sono al di sopra della media di mercato.
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AideXa: conto deposito libero o vincolato fino a 36 mesi
Con il conto deposito X Risparmio di Banca AideXa è possibile scegliere tra tre diverse opzioni: un conto deposito vincolato, un conto deposito libero e un conto deposito con preavviso di prelievo.
Il conto deposito X Risparmio vincolato è disponibile con durate dai 3 ai 36 mesi e tasso di interesse fino al 3,3% lordo annuo per la durata massima di (36 mesi). La periodicità di liquidazione degli interessi è a fine vincolo.
Il conto deposito libero offre invece un tasso lordo pari a 1,50%, a fronte della possibilità di prelevare liberamente le somme depositate.
Particolarmente interessate è l'opzione Flexi che riconosce un tasso lordo annuo del 2,5% fino al prossimo 30 novembre 2025. Con questa opzione, basta un preavviso di 32 giorni per prelevare le somme senza incorrere in nessuna penale o perdita degli interessi maturati. Apprezzata anche la liquidazione degli interessi che in questo caso è trimestrale posticipata.
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Trade Republic: investimenti, conto corrente e interessi
Trade Republic offre un conto corrente remunerato sul quale maturare interessi con tassi anche più elevati rispetto alla maggior parte dei conti deposito.
Offre infatti un rendimento lordo del 2,25%, pari a un netto di 1,665% con maturazione giornaliera degli interessi e liquidazione su base mensile.
Uno dei punti di forza, risiede nel fatto che non è previsto nessun tetto massimo sulle somme presenti sul conto.
Trattandosi di un conto corrente, non ci sono vincoli di alcun genere e tipo. È quindi possibile prelevare e depositare somme quando più si desidera. É prevista la classica imposta di bollo pari a 34,20€ per giacenze medie annue superiori ai 5.000 euro.
Ricordiamo che, come Revolut, anche Trade Republic ha appena lanciato il conto con IBAN italiano e può adesso fungere da sostituto d'imposta.
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Conto deposito e conto corrente: differenze
Il conto corrente e il conto deposito sono due prodotti bancari profondamente differenti. Anzitutto, il primo è uno strumento di gestione delle finanze mentre il secondo è uno strumento di risparmio.
Da questa principale distinzione derivano le altre sostanziali differenze che fanno riferimento agli aspetti relativi all'operatività, costi e interessi.
In termini di operatività, col conto deposito non è possibile effettuare le operazioni bancarie tipiche di un comune conto corrente come accredito stipendio/pensione, effettuazione bonifici, pagamenti e prelievi. Il conto deposito può solo ricevere bonifici in relazione al versamento delle somme da vincolare.
Nella quasi totalità dei casi, il conto deposito non comporta spese di apertura, gestione o chiusura. É quindi un prodotto di risparmio a costo zero. Il conto corrente invece presenta dei costi, sia fissi che variabili, che possono essere più o meno contenuti a seconda delle offerte delle banche.
Il conto corrente non prevede nessuna remunerazione sulla liquidità presente nel conto stesso. Esiste qualche rara eccezione come il conto remunerato di Trade Republic, ma in linea di massima le banche non riconoscono nessun interesse sulle somme. Il conto deposito invece, offre sempre un interesse sulle somme depositate che varia a seconda della specifica tipologia di conto deposito e in base alle offerte delle banche.
In ultimo, per aprire un conto deposito è sempre necessario avere un conto corrente d'appoggio sul quale vengono accrditati gli interessi maturati.
Conto deposito: tipologie
Esistono tre tipologie di conto deposito: quello libero, semilibero (o svincolabile) e vincolato.
Col conto deposito libero puoi prelevare le somme in qualsiasi momento. A fronte di questa libertà, i tassi di interesse sono tendenzialmente più bassi rispetto a quello vincolato o semilibero.
Il conto deposito vincolato riconosce tassi di interesse superiori rispetto alla linea libera, a fronte dei quali non puoi disporre delle somme depositate per un determinato periodo di tempo (il vincolo). In questo lasso di tempo non puoi in alcun modo prelevare le somme depositate. I vincoli sono però molto vari e le durate possono andare dai 3 mesi fino a 5 anni. Generalmente, più lunga è la durata del vincolo, maggiori sono gli interessi riconosciuti.
Infine, nel conto deposito semilibero, hai la possibilità di svincolare anticipatamente le somme ma a fronte del pagamento di una penale oppure della perdita (parziale o totale) degli interessi maturati.
Conto deposito: come scegliere il migliore
La scelta del miglior conto deposito passa anzitutto attraverso la valutazione di 3 principali fattori. Nello specifico:
- tipo di conto deposito. Come abbiamo visto esistono tre differenti tipologie. La prima cosa da valutare è relativa a quanto pensi di poter tenere vincolate le somme. Se non hai questa possibilità, il consiglio è quello di optare per un conto deposito libero che ti garantisce comunque un minimo rendimento e puoi disporre liberamente dei tuoi risparmi. Viceversa, se ritieni di non aver bisogno di una data somma per un determinato periodo di tempo, opta per il conto deposito vincolato che riconosce interessi superiori
- tasso di interesse. Il tasso di interesse offerto dipende dalla tipologia di conto (libero, svincolabile o vincolato) nonché dalla singola proposta della banca. Effettua quindi un confronto tra i migliori conto deposito per rintracciare quello che offre il tasso più elevato
- durata del vincolo. Tendenzialmente, maggiore è la durata del vincolo, maggiore è il tasso di interesse offerto. A questo proposito devi però valutare attentamente l'importo e il tempo per cui prevedi di non aver necessità della somma
Esistono poi altri due fattori sui quali basare la scelta a parità di convenienza:
- costi del conto corrente collegato. L'apertura di un conto deposito è spesso vincolata al possesso di un conto corrente presso la stessa banca. Valuta quindi quali sono i costi del conto corrente d'appoggio che devi aprire
- imposta di bollo. Il conto deposito prevede un'imposta di bollo pari allo 0,2% della somma depositata. Per esempio, su 10.000 euro vincolati, l'imposta di bollo sarà di 20 euro annuali. Tale imposta è generalmente a carico del cliente ma alcune banche fanno eccezione, spesso in concomitanza con quale promozione.
