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Investire con Vivid Money - Guida ufficiale e opinioni 2021

4.5 su 5

Alfredo de Cristofaro  14 settembre 2021

Autore della recensione
Alfredo de Cristofaro Autore
Alfredo de Cristofaro
Co Founder

Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali broker finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione degli investitori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBroker.com si occupa di recensire i broker, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

 
 Pro:   Contro:
App che unisce servizi di banking e servizi di investimento.     Assistenza telefonica non prevista.
Investimenti illimitati e senza commissioni.     Sito web povero di informazioni.
Tutela del conto tramite il Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco.     IBAN italiano non disponibile.
Adesione allo Schema di protezione degli investitori.

 

Pro:

App che unisce servizi di banking e servizi di investimento.
Investimenti illimitati e senza commissioni.
Tutela del conto tramite il Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco.
Adesione allo Schema di protezione degli investitori.

Contro:

Assistenza telefonica non prevista.
Sito web povero di informazioni.
IBAN italiano non disponibile.

Recensioni e opinioni sull'app per investire Oval

Vivid Money GmbH è una startup berlinese Fintech che unisce servizi di banking e servizi di investimento. Realtà giovanissima, essendo nata solo lo scorso anno, ha come principale intento quello di offrire prodotti e servizi smart, veloci e sicuri.

Chi possiede un conto Vivid Money potrà infatti gestire e monitorare spese e risparmi, ricevere e inviare denaro tramite P2P, prelevare e pagare gratuitamente in tutto il mondo, usufruire di servizi cashback e di investimento. Il tutto in tempo reale tramite app.

In tema di sicurezza, come vedremo più avanti in maniera più dettagliata, si avvale dell’appoggio di SolarisBank (dotata di licenza bancaria e supervisionata dall’Autorità federale di Vigilanza Finanziaria BaFin), e di CM Equity Ag (anch’esso regolamentato dalla BaFin) che aderiscono rispettivamente al sistema di garanzia dei depositi tedesco ed allo schema di protezione degli investitori.

Nel corso di questa recensione ci soffermeremo, in particolar modo, sui servizi di investimento cercando di capire come funzionano e quali sono le principali caratteristiche e finalità. 

Giudizio finale: 94/100

Come assegniamo i punteggi?

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Sicurezza: 86/100
Commissioni e costi: 95/100
Prodotti: 74/100
Piattaforme e Ricerca: 63/100
Trading da mobile: 98/100
Facilità d'uso: 100/100
Gestione fiscale: 55/100
Servizio clienti: 74/100
Formazione: 77/100
Servizi bancari: 90/100

Il conto Vivid Money

Il conto Vivid Money offre, in un’unica app, servizi di investimento e di digital banking di base. Si tratta di un conto con IBAN tedesco al quale sono associate una carta di debito virtuale e una carta di debito fisica Visa con sicurezza aggiuntiva.

L’apertura del conto Vivid Money avviene esclusivamente tramite app, scaricabile da Google Play e Apple Store, attraverso la quale avvengono tutte le operazioni di monitoraggio e gestione del conto (gestione spese, risparmi e investimenti).

Il conto Vivid Money è un conto multivaluta che consente di operare in oltre 100 valute senza commissioni e per questo particolarmente adatto per chi viaggia spesso.

Una delle funzionalità più interessanti del conto Vivid Money è senz’altro quella delle pocket, ossia la creazione di differenti sottoconti (con relativo IBAN e carta associata) che consentono di destinare budget specifici per determinati scopi (ad esempio l’organizzazione di un viaggio, le spese per la casa, l’acquisto macchina etc).
Le pocket inoltre sono condivisibili con altri utenti Vivid.  

Il conto Vivid Money prevede anche un servizio Cashback che è sicuramente l’aspetto più innovativo del conto. Prevede differenti programmi, da quello Champion (che premia l’utente che più spende in dato esercizio) alle Super Offerte con i più importanti brand nazionali e internazionali.  

Vivid Money prevede 2 tipologie di conto: quello Standard gratuito e quello Prime a € 9,90 al mese. Si differenziano sostanzialmente per:

  • numero valute con le quali è possibile operare: 40 per la Standard e 107 per la Prime
  • massimale di prelievo (sempre gratuito in tutto il mondo): € 200 per la Standard e € 1.000 per Prime (per prelievi maggiori o minori viene applicata una commissione del 3%)
  • servizio Cashback: fino a € 20/mese per la Standard e fino a € 100/mese per Prime

Prodotti di investimento

Vivid Money prova ad offrire una soluzione che consente al contempo di risparmiare e investire. Una sfida sicuramente non facile, soprattutto in Italia, da tutti conosciuta per essere un paese molto incline a mettere da parte ma poco nel fare investimenti. 

Ed è proprio con il servizio cashback che Vivid Money prova a vincere la sfida, cercando di avvicinare i risparmiatori al mondo degli investitori. 

La particolarità del servizio di cashback risiede infatti nella modalità di erogazione che non avviene sotto forma monetaria ma come titolo azionario frazionato, trasformando quindi le spese in investimenti. Come? Attraverso la funzionalità pocket. 

Il cashback viene infatti automaticamente accreditato nella pocket “ricompense in azioni” e deciderai tu a quale titolo azionario o ETF destinarlo tra i prodotti finanziari presenti.

È importante precisare che tramite le ricompense non si ricevono azioni reali. Piuttosto saremo esposti in maniera sintetica (tramite l'utilizzo di strumenti derivati) all'andamento dei titoli a cui veniamo associati.

Il servizio di investimento proposto da Vivid Money si caratterizza per:

  • investimenti illimitati e senza commissioni (per gli investimenti in titoli USA viene applicato il tasso di cambio EUR/USD corrente)
  • accredito immediato degli utili sul conto senza commissioni aggiuntive
  • capitale di partenza di soli € 0,01 
  • possibilità di negoziare oltre 2.000 società come Tesla, Apple, Netflix, Uber e moltissime altre

Segnaliamo che per quanto riguarda gli investimenti in azioni e ETF, nel caso i titoli dovessero subire oscillazioni negative, la tua ricompensa in cashback non subirà perdite, o meglio non riceverai mai un importo inferiore rispetto a quello del cashback col quale sei partito per investire.
In altre parole i tuoi risparmi possono solo aumentare. Le azioni frazionate ti consentono poi di iniziare a investire con un capitale minimo (€ 0,01). Questi aspetti sono degli indubbi vantaggi per chi non è esperto e si avvicina ora al mondo degli investimenti, consentendo di muovere i primi passi a rischio zero. 

Con Vivid Money puoi inoltre investire in criptovalute scegliendo tra queste disponibili: 

  • Bitcoin
  • Bitcoin cash
  • Ethereum
  • Dogecoin
  • Litecoin
  • Chainlink
  • Cardano
  • EOS
  • Algorand
  • NEM
  • Basic Attention Token

L’investimento in criptovalute, a differenza di azioni ed ETF, non è collegato al servizio di cashback ed avviene tramite i Fractional Coins, ossia strumenti finanziari che non necessitano dell’apertura di un wallet o di credenziali crittografiche.

Sarà sufficiente aprire una pocket dedicata, la Cripto Pocket, dopo aver compilato un breve questionario volto a valutare il grado di conoscenza in tema di investimenti.

Anche in questo caso non sono previste commissioni e si può iniziare con solo € 0,01. L’accredito degli utili, come per azioni ed ETF, avviene in maniera istantanea sul conto e senza costi aggiuntivi.

Gli investimenti in criptovalute, non essendo collegati al cashback, non sono esenti dai comuni rischi di perdita

Disclaimer: Gli investimenti in criptovalute sono altamente volatili e non regolamentati. Non è previsto alcuno strumento di tutela degli investitori ai sensi delle leggi UE. Il tuo capitale è a rischio.

Commissioni e costi

Come abbiamo visto nel corso di questa recensione, il conto Vivid Money ha come principale caratteristica quella di unire banking ed investimenti. Accanto a questo principale vantaggio ne troviamo un altro che è quello relativo ai costi.

I costi del conto Vivid Money sono infatti pressoché nulli. Ad eccezione del canone di € 9,90 per la tariffa Prime e dei costi di emissione delle carte sia fisiche che virtuali successive alla prima (€ 20 quelle fisiche e € 1 quelle virtuali), sono totalmente gratuite le operazioni di:

  • Apertura conto e rilascio della prima carta di debito, sia virtuale che fisica
  • Disposizione di bonifici SEPA
  • Prelievi e pagamenti gratuiti in tutto il mondo e trasferimento di denaro tramite P2P
  • Cambi valuta e investimenti in azioni, ETF e criptovalute senza commissioni

In quanto IBAN tedesco sottolineiamo che non è possibile effettuare pagamenti di bollettini postali, CBILL, MAV e RAV, F24, PagoPa (l’unica operazione possibile in questo senso è il bonifico SEPA).

Gestione fiscale

Vivid Money GmbH è una società tedesca senza una stabile organizzazione in Italia. Da un punto di vista della fiscalità, ciò assume delle conseguenze rilevanti per gli utenti italiani.
In assenza di una succursale in Italia, infatti, Vivid non può agire da sostituto d’imposta per i suoi clienti italiani. Ne deriva che questi ultimi devono provvedere autonomamente ad indicare il conto - nella dichiarazione dei redditi - tra le attività finanziarie detenute all’estero.

Se la giacenza media del conto dovesse risultare superiore alla soglia dei € 5.000 nel corso dell’anno, è dovuta un’imposta (IVAFE) pari a € 34,20.
Se inoltre il conto dovesse superare il saldo di cassa oltre € 15.000, si dovrà compilare il quadro RW ai fini del monitoraggio fiscale.

Stesso discorso avviene con le eventuali plusvalenze maturate dalle attività di investimento: anche in questo caso sarà l’utente a dover calcolare, dichiarare e versare le imposte sui capital gains.

In altre parole, avere un conto Vivid fa sorgere la necessità di rivolgersi ad un commercialista per l’adempimento delle obbligazioni fiscali. Tutto ciò non avviene con i conti italiani, in quanto ci pensa la banca a gestire tutta la parte fiscale in capo al cliente.

Servizi bancari e sicurezza

Vivid Money, accanto al principale obiettivo di proporre servizi smart e innovativi (sia in termini di banking che di investimenti), pone massima attenzione anche all’aspetto legato alla sicurezza.

In relazione alla sicurezza del conto, Vivid Money offre i suoi servizi di banking tramite mandato di SolarisBank AG, società Fintech nata nel 2016 e quotata in borsa. SolarisBank è sottoposta al controllo dell’Autorità federale di Vigilanza Finanziaria (BaFin) ed è dotata di licenza bancaria. Ai sensi quindi del sistema dei depositi tedesco (DGS) offre una garanzia fino a € 100.000 ai correntisti.

Lato investimenti, Vivid Money si appoggia invece alle infrastrutture di CM Equity AG, altro intermediario finanziario tedesco che aderisce allo Schema di protezione degli investitori ed è anch’esso vigilato e regolamentato dalla BaFin.

Infine, Vivid Money si avvale delle più moderne tecnologie per consentirti di operare con serenità sul conto, nel rispetto delle più recenti norme europee. L’accesso al conto è infatti protetto tramite parametri di sicurezza biometrica, ossia autenticazione tramite impronta digitale, riconoscimento facciale e PIN.
Puoi inoltre tenere sotto controllo il conto tramite notifiche in tempo reale per ogni movimento effettuato e immediati aggiornamenti sul saldo.

Particolarmente interessante è poi l’aspetto relativo alla carta con sicurezza aggiuntiva. La carta di debito fisica Visa (a emissione gratuita) non riporta numero, data di scadenza e CVV, dati che sono memorizzati nell’app alla quale solo tu puoi accedere.
Ciò significa che, in caso di smarrimento o furto della carta, nessuno può venire a conoscenza di queste informazioni. Puoi procedere al blocco delle operazioni di blocco e sblocco con un semplice click tramite app.

Servizio clienti

Sul sito ufficiale di Vivid Money è possibile consultare la sezione “aiuto” nella quale sono disponibili le risposte ai più comuni domande. Basta effettuare una ricerca per parole chiave degli argomenti che ti interessano.

In caso si necessiti di assistenza è possibile richiederla in 2 modi:

  • tramite chat in tempo reale (solo tramite app), attiva 24/24 e 7 giorni su 7, sia in italiano che in inglese
  • tramite un’email a Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. con tempi di risposta indicati di massimo 2 giorni lavorativi

Segnaliamo che non esiste un canale diretto per i potenziali clienti interessati a ricevere maggiori informazioni. Aspetto di non trascurabile importanza se si considera anche che il sito ufficiale non fornisce moltissime informazioni.

Inoltre non è previsto un servizio telefonico che, considerata l’assenza di sportelli fisici sul territorio, è senz’altro una pecca. 

Giudizio finale

Riassumendo quanto fin qui detto, Vivid Money si profila come una piattaforma semplificata di banking e investimenti che unisce esigenze di risparmio ed esigenze di investimento.

L’intento è duplice: da un lato trasformare le spese in guadagni e, dall’altro, fornire uno strumento semplice e automatico attraverso il quale i meno esperti possono cominciare a muovere i primi passi nel mondo degli investimenti.

La possibilità infatti di investire in azioni frazionate con un capitale minimo di partenza di € 0,01, associata al paracadute fornito dal cashback, si prefigura come una sorta di palestra nella quale potersi allenare, cominciando a capire quali sono i meccanismi che sottendono le attività di investimento.

Accanto a ciò dobbiamo anche ricordare che, al giorno d’oggi, tenere in banca i propri risparmi non è più pratica conveniente in quanto le cifre depositate generano interessi nulli quando non negativi. In questo senso Vivid Money consente di allocare i propri risparmi come in una sorta di salvadanaio digitale, con la possibilità di vederli crescere secondo l’andamento dei titoli sui quali vengono “dirottati” i ricavi del cashback.

Il servizio offerto da Vivid Money è quindi decisamente indicato per chi non è un esperto del mondo della finanza mentre, per chi ha alle spalle una conoscenza medio-alta del settore ed è già un investitore consapevole, il servizio potrebbe risultare troppo basico in termini di ricavi. 

Ricordiamo infine che, per gli investimenti in criptovalute, viene meno il paracadute del cashback e che quindi tali investimenti sono soggetti ai più comuni rischi di perdita che - data la natura delle crypto - può essere considerata maggiore a quella di altri strumenti finanziari.

Non dimentichiamo poi che, lato investimenti, Vivid Money si avvale delle infrastrutture di CM Equity AG, intermediario finanziario tedesco regolamentato dalla BaFin che aderisce allo Schema di protezione degli investitori.

Il nostro giudizio su Vivid Money è quindi complessivamente positivo per una piattaforma che fornisce un’educazione finanziaria basica, aprendo al contempo alla possibilità di trasformare le proprie spese in guadagni.

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