Riepilogo:
- Cinque tipologie di conto
- Trading su azioni, ETF, criptovalute e Materie Prime
- Investimenti a partire da 1€
- App user-friendly per fare trading
Pro:
- Vasta gamma di prodotti e servizi finanziari
- App user-friendly
- Costi di gestione contenuti
- Piattaforma adatta ai principianti
Contro:
- Commissioni elevate soprattutto per grandi importi negoziati
- Numero limitato di azioni negoziabili
- Impossibilità di trasferire e ricevere criptovalute
- Assistenza telefonica non prevista
4.0
Revolut è una società con licenza bancaria nata nel Regno Unito. Non dispone di filiali e i suoi servizi vengono erogati interamente online, attraverso l'app Revolut. Cosa permette di fare l'app di Revolut?
Troverai tutte le informazioni rilevanti su Revolut all'interno di questa recensione ufficiale.
Recensioni e opinioni: conto corrente e conto di trading Revolut
Revolut opinioni. Che il futuro del settore bancario sia online è ormai risaputo. Già oggi, grazie alla potenza dell’home banking è possibile effettuare tutte le operazioni finanziarie direttamente dal nostro smartphone o pc, senza più doverci recare fisicamente in banca. Negli ultimi anni stanno prendendo sempre più piede quelle banche che si sviluppano e operano solo in rete.
Tra le tante, una delle più importanti, innovative e funzionali è sicuramente Revolut.
Revolut LTD. è una società finanziaria con sede nel Regno Unito. È stata fondata nel 2015 e Il suo prodotto, l’app Revolut, vanta ad oggi più di 35 milioni di clienti privati e oltre 500.000 clienti business.
I vantaggi nei confronti dei classici conti correnti sono palesi e molteplici, soprattutto in materia di costi gestionali e/o amministrativi: commissioni con le quali le “normali banche” non possono competere.
Per quanto riguarda le funzioni ed i servizi offerti, l’app di Revolut si dimostra davvero completa. Essa offre infatti:
- il cambio valuta, strumento che permette di convertire euro in oltre 150 diverse valute
- la possibilità di acquistare azioni e ETF con commissioni a partire da 1 dollaro
- il trading e l'holding di Criptovalute
- il Robo-Advisor
- i Pocket (funzionalità salvadanaio)
- i prodotti assicurativi
Conviene fare trading con Revolut? Ecco cosa abbiamo scoperto in questa recensione e quali sono le nostre opinioni su Revolut.
Sicurezza
Online banking e sicurezza sono due argomenti che spesso non vanno a braccetto. È infatti risaputo che, tramite phishing, negli ultimi anni tanti conti correnti sono stati violati, sia a causa di falle dei sistemi di protezione delle stesse banche, sia a causa di azioni errate da parte dei correntisti.
Revolut, società presso cui lavorano oltre 7.500 dipendenti, ha un team dedicato esclusivamente alla sicurezza che lavora ogni giorno per migliorare sempre di più l’efficienza dei servizi di protezione quali:
l'identificazione con impronta digitale, necessaria per accedere al conto e confermare le operazioni
il sistema di sicurezza antifrode, in grado di inviare avvisi in tempo reale sulle attività fraudolente grazie ai sistemi di localizzazione. Se Revolut percepisce attività sospette (es. la posizione del vostro smartphone indica Roma ma viene effettuato un pagamento a Milano) le blocca e avvisa immediatamente il cliente
possibilità di creare carte virtuali usa e getta e funzionalità personalizzate relative a limiti di spesa, prelievi, pagamenti online e/o a strisciamento
Da chi è autorizzato Revolut?
Revolut è autorizzato e regolamentato dalla FCA (Financial Conduct Authority) del Regno Unito e dalla Banca di Lituania. Ma i nuovi clienti italiani che aprono un conto con Revolut, utilizzeranno un conto bancario con IBAN italiano in quanto la fintech ha di recente aperto la filiale italiana.
I prodotti di investimento e trading sono invece forniti dalla sussidiaria Revolut Trading LTD, anch’essa autorizzata dalla FCA (numero di licenza 832790).
Cosa succede in caso di eventuale fallimento di Revolut?
Per quanto riguarda i fondi dei clienti, essi sono depositati e segregati presso il gruppo inglese Barclays/Lloyd's. In qualità di istituto autorizzato, Revolut tutela i fondi come previsto dai requisiti normativi vigenti.
Revolut è in possesso di una licenza bancaria, pertanto i fondi dei clienti di Revolut sono garantiti dal sistema di garanzia dei depositi. Tale fondo prevede un indennizzo fino a 100.000 euro per ogni correntista, in caso di default di Revolut.
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Tipi di conto
Revolut offre ben 5 tipologie di conto, ognuno dei quali con diverse funzionalità e con IBAN associato.
Fino a qualche anno fa veniva fornito un IBAN lituano o inglese, a seguito della Brexit gli utenti italiani potevano beneficiare solo di un IBAN lituano. A oggi invece, a seguito dell'apertura della filiale italiana, i nuovi clienti avranno un conto con IBAN italiano (i vecchi lo potranno richiedere a partire dal prossimo gennaio 2025).
» Conto Standard
Il Conto Standard è la versione base del conto corrente Revolut. Ha canone zero, permette di effettuare bonifici bancari senza commissioni, di cambiare euro in altre valute estere al miglior tasso di cambio e senza pagare commissioni (fino ad un massimo di 1.000 euro mensili, oltre tale soglia si applica una commissione dell'1,00%).
Il Conto Standard da inoltre diritto alla richiesta di una carta di debito con la quale è possibile effettuare pagamenti sia online che in store e prelevare gratuitamente da qualsiasi ATM fino a 200 euro mensili (max 5 prelievi gratis al mese) .Per importi superiori viene applicata una commissione del 2%.
Con il Conto Standard è anche possibile fare trading su titoli azionari e ETF (la prima operazione del mese è gratis, poi 0,25%) e sulle criptovalute.
Per le conversioni di valuta fiat in criptovalute la commissione è dell'1,49% (min. 1€).
» Conto Plus
Il conto Plus è il primo upgrade del conto Standard. Prevede un canone mensile di 3,99€ a fronte del quale viene offerto qualche servizio aggiuntivo rispetto al conto Standard.
Il conto Plus offre infatti:
- un servizio di assistenza prioritario attivo tutti i giorni e tutto il giorno
- rimborsi fino a 1.000€ per acquisto di biglietti per eventi
- rimborsi sugli acquisti di articoli fino a 1.000€ in caso di furto o di prodotto danneggiato accidentalmente
- la possibilità di essere rimborsati in caso di acquisto di prodotti per i quali il rivenditore non accetta il reso (copertura compresa tra i 50€ e i 300€).
La consegna della carta di debito è gratuita ed è possibile fare trading su titoli azionari e ETF (le prime tre operazioni al mese sono gratis, poi 0,25%) e sulle criptovalute.
Per le conversioni di valuta fiat in criptovalute la commissione è dell'1,49% (min. 1€).
» Conto Premium
Il Conto Premium presenta un canone mensile di 9,99€ e prevede, oltre a tutte le funzionalità dei due precedenti conti, la possibilità di richiedere due carte di debito personalizzate.
Con tali carte è possibile fare acquisti online ed in store, oltre che a prelevare gratuitamente fino a 400€ mensili (oltre viene applicata una commissione del 2%).
Tra gli altri servizi inclusi abbiamo il diritto di assistenza prioritaria da parte del servizio clienti, un’assicurazione medica internazionale, una copertura assicurativa per i ritardi sui voli e sui bagagli ed un pass per un lounge aeroportuale.
Per il trading azionario sono incluse 5 operazioni di compravendita gratuite al mese. Poi la commissione è dello 0,25%
Per le conversioni di valuta fiat in criptovalute la commissione è dello 0,99%.
» Conto Metal
Il Conto Metal è un ulteriore upgrade del conto Revolut. Esso ha un canone mensile di 15,99€ e oltre a tutte le funzionalità dei precedenti piani. Dà diritto alla richiesta di tre carte di debito personalizzate con le quali è possibile:
- Fare acquisti online e presso gli store
- Prelevare gratuitamente fino a 800€ mensili (oltre tale cifra viene applicata una commissione del 2%)
- Un concierge per gestire al meglio prenotazioni su voli, hotel ed eventi
- Il Metal Cashback che permette di ricevere ad ogni acquisto un rimborso pari allo 0,1% degli acquisti effettuati in Europa, fino ad un massimo dell’1% per i pagamenti extra UE
- Fino al 10% di cashback sugli alloggi con Soggiorni Revolut
Per il trading azionario sono incluse 10 operazioni di compravendita gratuite al mese. Poi la commissione è dello 0,25%
Per le conversioni di valuta fiat in criptovalute la commissione è dello 0,99%.
» Conto Ultra
Il Conto Ultra è l'upgrade massimo del conto Revolut. Esso ha un canone mensile di 45€ e offre ulteriori vantaggi e funzionalità. Dà diritto alla richiesta di una carta di debito placcata in platino con la quale è possibile:
- Fare acquisti online e presso gli store
- Prelevare gratuitamente fino a 2.000€ mensili (oltre tale cifra viene applicata una commissione del 2%)
- Fino a 5.000€ di franchigia per annullare le prenotazioni di aerei, treni, voli, hotel ed eventi
- L'Ultra Cashback che permette di ricevere ad ogni acquisto un rimborso pari allo 0,1% degli acquisti effettuati in Europa, fino ad un massimo dell’1% per i pagamenti extra UE.
- Fino al 10% di cashback sugli alloggi con Soggiorni Revolut
Per il trading azionario sono incluse 10 operazioni di compravendita gratuite al mese. Poi la commissione è dello 0,12%
Per le conversioni di valuta fiat in criptovalute la commissione è dello 0,49%.
Prodotti e borse
Ad oggi Revolut permette di fare trading su oltre:
- 150 valute fiat
- circa 2.000 diverse azioni quotate sul NYSE e sul NASDAQ e circa 70 azioni europee
- Più di 150 ETF europei
- 4 materie prime: Oro, Argento, Palladio e Platino
Da sottolineare l'interessante possibilità di effettuare acquisti frazionati sia su titoli azionari che ETF. È infatti possibile acquistare azioni a partire da un minimo di 1 dollaro.
Revolut si sta impegnando ad aggiungere con continuità nuovi prodotti finanziari da negoziare sulla app. Una delle promesse di Revolut è quella di incrementare il numero di titoli azionari europei negoziabili sulla piattaforma.
Come vengono inoltrati gli ordini sui mercati azionari?
Revolut non è un broker DMA, non possiede cioè la licenza per l'accesso diretto ai mercati. Piuttosto si avvale di broker per terzi per permettere ai propri clienti di immettere gli ordini in borsa. Ad ogni modo ti garantiamo che Revolut permette la negoziazione di azioni e ETF reali e non di prodotti sintetici come i CFD.
Segnaliamo inoltre che Revolut offre le quotazioni in tempo reale dei titoli negoziabili gratis, senza dunque il pagamento di un canone mensile come avviene con la maggior parte dei broker online.
Su Revolut sono inoltre negoziabili 120 criptovalute, tra le quali:
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- XRP
- Bitcoin Cash (BCH)
- Litecoin (LTC)
- Cardano (ADA)
È possibile inviare criptovalute agli amici (ossia utenti anch’essi Revolut) accedendo al servizio tramite l’apposita scheda “Pagamenti”.
Non è invece possibile effettuare il trasferimento di cripto al di fuori della piattaforma Revolut, la funzionalità wallet verrà infatti inserita in futuro.
Commissioni e costi
Come sottolineato in precedenza, uno dei punti di forza di Revolut è senza dubbio rappresentato dall’assenza di commissioni per quanto concerne funzioni quali bonifici, pagamenti con carta di debito (sia in Italia che all’estero), prelievi (fino ad un determinato limite, il quale varia a seconda del tipo di piano selezionato), invio di denaro ad amici e/o conoscenti che sono clienti Revolut.
Per quanto riguarda la funzione cambio valuta, la quale permette di convertire i nostri fondi in oltre 150 valute diverse, essa è sempre gratuita per i conti Premium, Metal e Ultra; per i conti Standard e Plus invece solo i primi 1.000 euro (Standard) e 3.000 euro (Plus) convertiti ogni mese sono gratuiti. Superato tale limite verrà applicata una commissione dell'1,00% per ogni operazione.
Per le conversioni di valute fiat in criptovalute viene invece applicata una commissione fissa dell’1,49% (min. 1€) per gli utenti Standard e Plus; dello 0,99% per gli utenti Premium e Metal e infine dello 0,49% per gli utenti Ultra.
Sono inoltre gratis le funzioni VAULT (salvadanaio), che permettono di conservare valute fiat o criptovalute ad ogni spesa.
Infine, per quanto riguarda il trading azionario (Revolut agisce anche da broker online), la commissione applicata dipende dal tipo di conto. Nello specifico:
- Conto Standard: 0,25% (min. 1€) e un'operazione al mese gratis
- Conto Plus: 0,25% (min. 1€) e tre operazioni al mese gratis
- Conto Premium: 0,25% (min. 1€) e cinque operazioni al mese gratis
- Conto Metal: 0,25% (min. 1€) e dieci operazioni al mese gratis
- Conto Ultra: 0,12% (min. 1€) e dieci operazioni al mese gratis
Da notare che con Revolut si paga inoltre lo 0,12% annuo sugli asset detenuti in portafoglio per le spese di gestione. Questo costo di custodia rende Revolut poco conveniente per il trading in generale in confronto ad altri broker online.
Promozioni
Queste sono le promozioni attualmente in corso con Revolut:
- Bonus di benvenuto di 10€ (si applicano T&C). La promo è riservata ai nuovi utenti di QualeBroker che si registrano con questo link
- Promo invita un amico: si possono ricevere tra i 30€ e i 70€ di bonus a seconda del valore della promozione in corso
- Programma RevPoints: fino a 1 punto per ogni euro speso effettuando acquisti con carta a seconda del piano sottoscritto. I punti guadagnati possono essere poi convertiti per ottenere miglia aeree e sconti su soggiorni, esperienze e acquisti presso i negozi partner.
Piattaforma
L’app di Revolut è intuitiva ed user friendly. Effettuare operazioni è davvero semplice, sia per quanto riguarda pagamenti e bonifici e sia per ciò che concerne il trading o il cambio valuta.
Dalla pagina principale, il menu è diviso in 5 categorie. Andiamo a vederle nel dettaglio.
» Conti
Dalla sezione Conti è possibile:
- visualizzare il resoconto delle ultime operazioni effettuate;
- aggiungere fondi tramite carte di credito;
- convertire la propria valuta in altre monete (per tutti i clienti) o in crypto (solo per utenti Premium e Metal);
- visualizzare i dettagli dei propri conti quali intestatario, Iban, BIC/SWIFT, e
- generare estratti conti personalizzati (giornalieri, settimanali, mensili, annuali, ecc.).
» Statistiche
Nella sezione Statistiche possiamo visualizzare nel dettaglio tutte le spese effettuate divise per categorie.
» Pagamenti
Dalla sezione Pagamenti è possibile inviare o richiedere denaro ad amici e conoscenti, per effettuare bonifici bancari o per programmare pagamenti futuri. Vi è inoltre la funzionalità "Intorno a me" che permette di inviare denaro alle persone vicino a noi tramite la localizzazione GPS e la possibilità di creare link di pagamento per inviare denaro online.
» Carte
Dal menu Carte è possibile visualizzare i dettagli delle nostre carte prepagate Revolut e modificare le impostazioni relative ai limiti e alla sicurezza.
» Dashboard
Dalla Dashboard è possibile visualizzare il quadro generale relativo ai propri conti fiat e cripto, visualizzare il proprio portafoglio azionario e la watchlist personale con i titoli azionari preferiti.
Da questa sezione è inoltre possibile modificare le impostazioni relative all’app, richiedere assistenza al servizio clienti, modificare il proprio piano tariffario, visualizzare i dettagli delle coperture assicurative e utilizzare il concierge.
»Trading di azioni, Forex e Criptovalute
Fare trading dall’app di Revolut è veramente semplice. Essendo la piattaforma dedicata a clienti privati non professionali, non sono disponibili funzionalità avanzate. Tuttavia, le comodità di poter effettuare tutte le operazioni da una singola applicazione sono davvero rilevanti e ci permettono di risparmiare davvero molto tempo.
Convertire i propri euro in valute fiat o criptovalute è semplicissimo. Basta andare nella sezione Conti, premere sul tasto Converti valuta e selezionare la valuta che vogliamo convertire e quella che vogliamo ricevere.
Per quanto riguarda invece la compravendita di azioni occorre andare nella sezione Dashboard e selezionare la voce Trading. Dopo aver accettato i termini e le condizioni del servizio, Revolut ci aprirà un conto dedicato esclusivamente alla compravendita di azioni.
Dopo aver finanziato il nostro conto sarà possibile acquistare azioni scegliendo tra la vasta gamma di prodotti presenti sulla piattaforma.
Dopo aver selezionato la società della quale desideriamo acquistare azioni, ci basterà cliccare sul tasto Compra per effettuare la prima operazione.
» Robo-Advisor
Robo-Advisor di Revolut è un’opzione di trading automatico: i soldi sono gestiti da un vero e proprio consulente virtuale. Quindi, è un algoritmo matematico (robot) a scegliere l’investimento, in modo indipendente e in base a parametri definiti dall’utente.
Come funziona? Il meccanismo è semplice. Basta selezionare dalla dashboard di Revolut la voce Robo-Advisor. A questo punto si andrà a creare un portafoglio titoli diversificato, composto da un numero di ETF, tra i 5 e i 6. Il procedimento è davvero intuitivo e accessibile a tutti gli investitori. Ecco i passaggi:
- Scegli l'obiettivo del portafoglio: ad esempio accumulo di capitale, protezione dell’inflazione, risparmi per un acquisto, pensione ecc.
- Indica la tua tolleranza al rischio: bassa, media o alta
- Imposta l'orizzonte temporale: più di 10 anni, 5-10 anni, 2-5 anni, fino a 2 anni
- Immetti l'investimento iniziale: l’importo minimo parte dai 100€
- Indica il deposito ricorrente: questo è un valore personalizzabile
Una volta risposto a queste domande, il Robo-Advisor suggerirà il portafoglio a te più adatto, selezionando gli ETF con un paniere di titoli composto da azioni, obbligazioni o altri asset, in base proprio ai parametri indicati. È il Robo-Advisor a gestire dove investire i successivi depositi, al fine di raggiungere l’obiettivo prefissato nel minor periodo di tempo.
In base alle risposte immesse durante gli step di profilazione, ti verrà suggerito uno dei 5 portafogli attualmente disponibili, che in ordine dal più protettivo al più aggressivo sono:
- Defensive
- Slow and Steady
- Balanced Bundle
- Bold Stack
- Aggressive Growth
Robo-Advisor Revolut costi
Non c’è un canone mensile, ma si applica una commissione dello 0,75% sull’importo annuale investito, con pagamento dilazionato nel corso dei 12 mesi. È possibile liberare i fondi in ogni momento: entro 4 giorni saranno sul conto, senza applicazione di penali.
Robo-Advisor Revolut pro e contro
Il Robo-Advisor offerto da Revolut potrebbe risultare utile per chi vuole investire ma non ha conoscenze finanziarie o tempo da dedicare ai mercati. Interessante in ottica di operazioni a medio e lungo termine. I rendimenti non sono elevati, tranne se si aumenta l’indice di rischio. Inoltre, è comunque richiesto un controllo costante del proprio investimento.
Servizio clienti
Il servizio clienti di Revolut è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 solo tramite Live Chat. Per contattare l’assistenza occorre andare nella sezione Dashboard e cliccare sul tasto Chat in alto a destra dello schermo.
In automatico si viene collegati con il sistema interattivo, il quale è molto intuitivo e trova risposta alle nostre esigenze nella maggior parte dei casi. Tuttavia, se ciò non bastasse, è possibile comunicare direttamente in lingua italiana con un operatore inviando la dicitura “Live Agent”.
I tempi di attesa sono brevissimi, solitamente si ottiene risposta entro 2 minuti. Per quanto riguarda invece il blocco delle carte di credito, occorre telefonare al numero +442033228352.
Formazione
Per quanto riguarda la formazione, è stato rilasciato il Revolut blog, portale divulgativo ove è possibile trovare interessanti articoli riguardo il mondo della finanza.
Inoltre è possibile trovare la Revolut Academy, sezione interamente dedicata all’educazione degli utenti Revolut e non, comprendente vari argomenti quali finanza, sicurezza informatica e criptovalute.
Giudizio finale
Arrivati al termine di questa recensione, possiamo concludere che Revolut si dimostra pienamente all’altezza delle aspettative. Oggi Revolut rappresenta un'alternativa più che valida ai conti correnti tradizionali, anzi superiore sotto molti aspetti, soprattutto in tema di modernità e sicurezza.
Revolut è pratico sia per gestire il proprio denaro che per costruire un portafoglio di azioni, ETF, criptovalute e materie prime.
Gli investimenti offerti da Revolut si rivolgono principalmente agli utenti alle prime armi, vista la sua facilità di utilizzo e l'assenza di funzionalità avanzate.
Revolut rende davvero semplice la gestione delle attività finanziarie. Aprire un conto online con Revolut può quindi essere conveniente per chi vuole iniziare ad investire i propri risparmi.
❓ Alternative a Revolut
Seppur Revolut sia all'avanguardia per l'offerta di prodotti bancari e soluzioni di pagamento, dal punto di vista del trading online non è ancora una piattaforma da prendere in considerazione. L'offerta di prodotti è limitata e l'ambiente di trading è ancora "primitivo".
Se sei alla ricerca di una piattaforma per investire su azioni, criptovalute, forex ecc. oppure per copiare altri traders professionisti (funzionalità copy-trading) ti suggeriamo di provare la piattaforma del broker eToro.
Se invece cerchi un broker per investire a lungo termine su azioni e ETF ti suggeriamo di provare la banca numero uno in Italia per il trading online: Fineco.
Entrambi questi broker offrono commissioni tra le più basse sul mercato, danno accesso a piattaforme semplici da usare anche per chi è alle prime armi e offrono quotazioni in tempo reale e permettono di fare trading su una vasta gamma di prodotti.
Qual è il prossimo passaggio adesso?
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