Recensione Binck Bank

4.6 su 5

Recensione Binck Bank

4.6 su 5


 

 
 Pro:   Contro:
Rimborso dell’imposta di bollo.     Piattaforma non adatta per l’analisi tecnica avanzata.
Piattaforma avanzata e semplice da utilizzare.     Assenza di alcuni mercati come il Forex e i CFD.
Completezza dei mercati e prodotti offerti.     Struttura commissionale troppo costosa per alcuni mercati.
Ottimo servizio clienti anche via chat.     Conto DEMO disponibile senza denaro virtuale.

 

Pro:

Rimborso dell’imposta di bollo.
Piattaforma avanzata e semplice da utilizzare.
Completezza dei mercati e prodotti offerti.
Ottimo servizio clienti anche via chat.

Contro:

Piattaforma non adatta per l’analisi tecnica avanzata.
Assenza di alcuni mercati come il Forex e i CFD.
Struttura commissionale troppo costosa per alcuni mercati.
Conto DEMO disponibile senza denaro virtuale.

Recensioni e opinioni: banca online BINCK BANK

BinckBank è una banca online olandese specializzata nel trading, quotata sulla borsa Euronext di Amsterdam (ISIN NL0000335578) ed attiva in 5 Paesi in Europa. In Italia opera dal 2012 e ha una succursale a Milano. La capitalizzazione di mercato a fine 2017 di 299 milioni di Euro e un capital ratio del 31,8%, fanno di Binck una realtà solida e attendibile.

 

Commissioni e Costi

Binck adotta una struttura commissionale fissa per quasi tutti i mercati cash e per i covered warrants e i certificates. Il primo trimestre si pagherà €11 ad eseguito; dal secondo trimestre in avanti il costo dalla commissione fissa dipenderà dal numero di transazioni effettuate nel trimestre precedente.

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Per venire incontro agli investitori poco attivi o che negoziano importi ridotti è stato istituito il profilo “Mini Trader Italia” che permette di negoziare con una struttura commissionale variabile sui seguenti mercati: MTA, ETF Plus, MOT e SeDeX di Borsa Italiana più l’EuroTLX. L’aliquota è dello 0,17%, con un minimo di €2,5 e un tetto massimo di €17,5. Soltanto sui mercati obbligazionari esteri (Euronext e Lussemburgo) è prevista solo una commissione variabile pari allo 0,18% (min. €5, max. €50).

Per i seguenti mercati esteri si applica una commissione fissa di €11 a eseguito: XETRA e Lussemburgo (esclusi i bond), LSE, Dublino, Madrid, ARCA, OTC, Pink Sheets, Toronto, SX, SIX, OMX.

Per quanto riguarda il mercato dei derivati, la commissione fissa è pari a €2,5 per le opzioni e €5 per i futures, indipendentemente dal numero di operazioni eseguite nel trimestre.

A fronte di commissioni di negoziazione non particolarmente convenienti, le spese di tenuta del conto sono assenti, così come non vi sono costi per l’apertura e la chiusura dello stesso né per la custodia dei titoli.

Sotto l’aspetto dei costi il principale punto di forza di Binck è rappresentato sicuramente dalla possibilità di rimborso dell’imposta di bollo sul proprio dossier titoli. Basterà infatti attivare il servizio di prestito titoli durante tutto l’anno fiscale per vedersi rimborsata la metà (più di 10 operazioni eseguite durante l’anno) o tutta (almeno 100 operazioni eseguite) la quota dell’imposta di bollo dovuta all’erario.

Il tasso di finanziamento annuo per la marginazione long è pari al 6% su base annua, mentre quello per la marginazione short è dello 0,03% su base giornaliera del controvalore del titolo a fine giornata.

I dati in tempo reale sono gratuiti sui mercati italiani qualora venga eseguita almeno un’operazione nel trimestre. Per i mercati esteri le quotazioni sono gratuite o attraverso il pagamento di un canone mensile, oppure eseguendo almeno 100 o 300 operazioni (a seconda del mercato) nel corso del trimestre di riferimento.

La piattaforma proprietaria ProTrader è gratuita, mentre quella esterna ProRealTime ha un costo di €30 su base mensile, ma il canone può essere azzerato qualora si effettuino più di 30 operazioni al mese.

Per le operazioni in valuta estera, nel caso in cui non sia attivo il servizio Multicurrency, la conversione avverrà al tasso di cambio spot maggiorato sullo spread dello 0,1% sia in fase di acquisto che di vendita. Se invece è attivo il servizio Multicurrency è possibile convertire gli euro in altre 8 valute con un costo dello 0,1% del controvalore convertito.

Tipi di conto

L’apertura di un conto con Binck può avvenire interamente online dal sito web, senza la necessità di dover inviare alcun documento cartaceo. La procedura si completa in circa 3 giorni lavorativi. L’accesso alla propria area personale successivamente avviene tramite inserimento delle credenziali più l’inserimento di un codice usa e getta che viene inviato via SMS. È possibile cointestare il conto (max. due cointestatari) mentre non è possibile intestare il conto ad un minore né ad una persona giuridica.

È possibile depositare solamente Euro sul proprio conto Binck ma attivando il servizio Multicurrency è possibile impostare il conto in valuta estera, con 8 valute disponibili: USD, CHF, CAD, GBP, NOK, TRY, ZAR.

Prodotti e Borse

Binck offre senza dubbio una vasta gamma di strumenti finanziari negoziabili sia sui mercati regolamentati che OTC, per un totale di 50 mercati a disposizione. Si possono negoziare 18.000 azioni, 5.000 obbligazioni (corporate e governative) e serie di opzioni su oltre 400 sottostanti. In aggiunta sono disponibili futures, ETF, ETC, ETN, Covered Warrant, Certificates e Fondi d’investimento. Questi ultimi sono negoziabili attraverso Fundstore, uno dei principali marketplace online con oltre 5.000 Fondi disponibili e la possibilità di sottoscrivere anche i PIR (Piani Individuali di Risparmio). Binck attualmente non offre la negoziazione sui Warrants né sul forex e i CFD.

Piattaforma di trading

Binck offre attualmente ai clienti l’accesso tramite due piattaforme web proprietarie (WebStart e ProTrader) e la Binck App. Entrambe le piattaforme web sono integrabili con ProRealTime, un software esterno per l’analisi grafica e tecnica professionale.

La WebStart è una piattaforma basilare, adatta soprattutto per gli investitori e per coloro alla ricerca di strumenti intuitivi e facili da utilizzare.

La ProTrader al contrario è una piattaforma avanzata con strumenti evoluti, particolarmente adatta per gli investitori professionali e per i traders.

Esiste un conto DEMO Binck?

La risposta è si. Binck offre un conto DEMO per accedere sia alle piattaforme web che alla app. Ma attenzione: si tratta di un accesso al conto in sola lettura, non vi verrà quindi assegnato del denaro virtuale e non si potranno simulare delle transazioni in borsa.

La piattaforma Web Start

La piattaforma Web Start di binck è una piattaforma user-friendly e pratica da utilizzare, a tratti essenziale ma sicuramente adatta per gli investitori alle prime armi e intermedi. Nonostante la sua semplicità di utilizzo, la Web Start presenta tutte le principali caratteristiche che una piattaforma professionale possa avere: dagli strumenti di analisi tecnica (grafici e indicatori push forniti da TradingView) a quelli di analisi fondamentale (dati di bilancio, news ed eventi societari, pubblicazioni finanziarie con relative raccomandazioni).

Si può creare una watchlist, per tenere sotto controllo una lista di strumenti finanziari di proprio interesse.

Per la ricerca di un qualsiasi strumento finanziario basterà inserire nel campo di ricerca (cerca strumento) il nome del prodotto, l’ISIN o il ticker dello stesso.

Il portafoglio riassume tutte le principali voci, tra cui le quantità, il controvalore, il prezzo medio di carico, il Profit&Loss (in Eur e in %) ecc.

La piattaforma ProTrader

La piattaforma ProTrader è messa al servizio dei traders più avanzati e attivi, alla ricerca di strumenti più sofisticati e personalizzabili per fare trading online. Nonostante sia a tutti gli effetti una piattaforma professionale, la ProTrader ci è sembrata piuttosto semplice da utilizzare e ben fatta sotto ogni aspetto.

Le principali caratteristiche aggiuntive della ProTrader rispetto alla Web Start sono le seguenti:

  • Possibilità di costruire grafici personalizzati
  • Possibilità di operare direttamente dal grafico o dal book
  • Possibilità di immettere degli alert
  • Presenza di un tool per il calcolo delle opzioni
I tipi di ordine

Quando si vuole immettere un ordine in una delle piattaforme, I tipi di ordine disponibili sono i seguenti:

  • Ordine Limite (limit order)
  • Ordine a Mercato (market order)
  • Stop Loss
  • Limite Stop
  • Trailing Stop (l’ordine che permette di inserire uno stop-loss dinamico su una posizione)
  • Bracket order (l’ordine che consente di definire un take profit e uno stop loss su una posizione)
  • Ordini multileg (solo sulle opzioni quotato sull’Euronext)

Gestione fiscale

BinckBank grazie alla sua succursale italiana permette di agire da sostituto d’imposta in Italia e di offrire quindi il regime amministrato ai clienti. In fase di apertura del conto quindi si ha la possibilità di scelta tra il regime amministrato e il regime dichiarativo ed è possibile cambiare il regime fiscale una volta l’anno e sarà valido a partire dall’anno successivo.

Come accennato in una delle precedenti sezioni uno dei punti di forza di Binck è rappresentato dalla possibilità di rimborso dell’imposta di bollo, ad oggi pari allo 0,2% sul valore del conto deposito alla data di rendicontazione.

Come ottenere il rimborso: sarà necessario attivare il servizio di prestito titoli durante l’intero anno fiscale. Poi a seconda del numero di operazioni eseguite durante l’anno si otterrà un rimborso totale (almeno 100 operazioni) o parziale del 50% (fino a 99 operazioni).

Servizio Clienti

Per testare la qualità e la celerità del Service Desk abbiamo condotto una serie di test incrociati per via telefonica e telematica di 15 chiamate e 20 email. Ne è venuto fuori che nel 90% delle chiamate effettuate tra le 08:00 e le 22:00 la risposta è avvenuta entro il primo minuto.

Per quanto riguarda l’invio di email, nel 60% dei casi la risposta è arrivata entro 3 ore (esclusa la fascia notturna dalle 22 alle 08) il 30% tra le 3 e le 8 ore e il restante 10% tra le 8 e le 24 ore.

Servizi bancari e Sicurezza

Nonostante sia una banca, Binck non offre servizi di banking ma si concentra esclusivamente sui servizi online di trading. Per questo motivo non sarà possibile farsi accreditare lo stipendio o associare carte di debito/credito al conto aperto.

Va rilevato che Binck nonostante sia una banca d’investimento non fa trading per conto proprio né impiega la liquidità raccolta dai clienti in prestiti, mutui o finanziamenti: questo si traduce in un livello di stabilità superiore. In aggiunta Binck non offre alcun servizio di consulenza finanziaria.

Per quanto riguarda la sicurezza, Binck Bank è autorizzata e regolamentata dalla Banca Centrale dei Paesi Bassi (DNB) e opera sotto la supervisione dell’Autorità dei Mercati Finanziari olandese (AFM). Appartiene ad un Paese europeo con rating AAA, pertanto in un’ottica di diversificazione o di protezione contro il rischio paese Italia potrebbe essere un’idea valida quella di detenere i propri asset finanziari e la liquidità presso una banca di un paese con un elevato rating.

La succursale italiana di Binck è invece registrata presso la Camera di Commercio di Milano e soggetta alla vigilanza della Banca d’Italia e della CONSOB. BinckBank aderisce allo schema di garanzia dei depositi olandese che assicura ogni cliente fino a €100.000 (€200.000 in caso di conto cointestato). In aggiunta Binck aderisce al fondo di garanzia degli strumenti finanziari olandese, che assicura a ogni cliente una copertura ulteriore fino a €20.000.

Educazione

Binck offre un percorso di formazione e didattica rivolta a chi si avvicina per la prima volta al mondo del trading, ma anche a coloro i quali intendono perfezionare le proprie conoscenze in campi come l’analisi tecnica e l’utilizzo delle piattaforme.

Il materiale online consiste in video pillole, contenenti le nozioni basilari del mondo degli investimenti e dei mercati finanziari, e videocorsi, ossia dei veri e propri seminari in cui vari esperti illustrano il funzionamento dei mercati e le varie tecniche per operare in borsa. Sono inoltre disponibili online il Binck Trading Coach, Binck Trading Game e Binck Trading Challenge, che sono rispettivamente un set di esercizi didattici, un simulatore di trading e una competizione di trading, che hanno come obiettivo quello di migliorare le proprie conoscenze e abilità nel mondo del trading online.

Accanto al vasto materiale online, Binck permette di organizzare un incontro one-to-one con un esperto presso la sede di Milano oppure via Skype per discutere di tutto ciò sia riguardante le piattaforme e i servizi offerti dalla banca.

Merita una menzione anche la biblioteca del trader, una vera e propria biblioteca presso la sede Binck di Milano, dove i clienti hanno la possibilità di accedervi e di consultare i manuali su analisi tecnica, economia, finanza e tecniche di trading. 

Giudizio finale

In conclusione Binck Bank è una banca online specializzata nel trading che mira ad offrire un servizio allo stesso tempo avanzato e di facile utilizzo per i propri clienti. L’offerta di mercati e prodotti è vasta e completa, ma a fronte di una struttura commissionale piuttosto alta, il che la rende poco appetibile per i traders poco attivi, a meno che questi non adottino il profilo "Mini Trader".

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