Fineco e Directa SIM sono due broker Made In Italy che hanno reso accessibile il trading sui mercati a tutti gli investitori retail. Oggi si contendono le prime posizioni come miglior broker italiano.
Ma quale dei due scegliere? Di seguito, abbiamo confrontato i due broker su tutti gli aspetti principali, dalla storia ai conti, dalle commissioni alle tecnologie applicate. In questo modo, hai tutte le informazioni necessarie per valutare quale sia più adatto al tuo profilo di trading.
In base al nostro confronto, le due piattaforme si equivalgono, con uno scarto minimo a favore di Fineco che ha ottenuto un punteggio di 4.9 stelle rispetto alle 4.5 di Directa SIM. Scopriamo il perché.
Fineco e Directa sono due broker italiani la cui offerta lato trading è molto simile. Come vedremo meglio nel corso della recensione, però, Fineco riesce a soddisfare le esigenze sia dei traders che degli investitori. Directa, invece, appare più adatta per gli investitori di medio-lungo periodo, focalizzati sui mercati italiani.
Alfredo de CristofaroFounder QualeBroker
Quale broker è il migliore per il trading: Fineco o Directa?
Fineco è una banca online quotata in Borsa sul FTSE MIB. Nato nel 1999 come banca retail, offre un accesso a tutti i servizi bancari e a quelli di investimento, grazie a un conto di trading e a soluzioni di risparmio interessanti.
Oggi si colloca al 1° posto delle banche online in Italia, con circa 1,5 milioni di correntisti attivi. In quanto tale, garantisce la massima sicurezza per i tuoi fondi dato il controllo della Banca d’Italia e della CONSOB, oltre all’adesione al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi).
Per saperne di più puoi accedere alla recensione completa su Fineco di QualeBroker.
Directa SIM è un broker online DMA (Direct Market Access), con sede legale in Italia, una società di intermediazione mobiliare (SIM) iscritta nel Registro CONSOB dal 1995. In quanto piattaforma DMA, svolge la funzione di intermediario permettendo di accedere ai vari mercati europei ed esteri, per acquistare e vendere asset.
Il tuo denaro è al sicuro grazie al fatto che la società Directa SIM è quotata in borsa, oltre ad offrirti un fondo di garanzia assicurato per il tuo conto trading fino all’importo di 20.000€. Oggi conta quasi 100.000 traders attivi.
Per saperne di più puoi accedere alla recensione completa su Directa di QualeBroker.
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|---|---|---|
| Tipo di intermediario | Banca online | Broker online DMA |
| Sede legale | Italia | Italia |
| Ente di vigilanza | Banca d’Italia- CONSOB | CONSOB |
| Asset su cui investire | 8 | 8 |
| Mercati disponibili | 26 | 32 |
| Conto cointestabile |
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| Conto Multicurrency |
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| Sostituto d'imposta |
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| Deposito minimo | 0,01€ | 0,01€ |
| Ideale per | avere in un unico conto servizi di trading, banking e consulenza | fare trading su azioni, obbligazioni e PAC ETF sui mercati italiani |
Su quali strumenti e mercati si può fare trading con Fineco o Directa?
Il confronto degli asset è alla pari: ambedue le piattaforme offrono 8 tipologie di strumenti finanziari. Tuttavia, Fineco ha un numero complessivo di titoli maggiori che supera i 4.000 prodotti.
Con Fineco puoi operare su gran parte delle borse europee, su quelle USA e sui mercati Asiatici su:
- Azioni
- Indici
- Obbligazioni
- Materie prime
- ETF, ETC e fondi di investimento
- Future, certificati e opzioni, anche sulle crypto
- Knock out-options
- Forex trading
Un punto di forza è la combinazione tra l’acquisto reale di alcuni asset, come le azioni, le materie prime e le obbligazioni e le valute, con l’opzione di fare trading con strumenti derivati come i CFD. Inoltre, Fineco è uno dei migliori broker per investire nelle obbligazioni, con una sezione dedicata, il Bond Center.
Sulla piattaforma Fineco sono poi presenti oltre 800 ETF a commissioni zero, delle principali società di emissione come Amundi, iShares e BlackRock.
Directa SIM ha un’offerta quasi simile, con accesso ai mercati europei e quelli Americani. Hai quindi meno opzioni per investire sulle borse estere, ma un maggior numero di titoli per operare su Borsa Italiana. Negli ultimi anni, ha potenziato anche il reparto crypto, offendo 12 CFD su cui investire contro i 2 di Fineco. I punti di forza sono sicuramente il settore obbligazionario, le azioni italiane e un vasto numero di ETF.
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| Mercati azionari | Italia, Europa, USA, Asia | Italia, Europa, USA |
| Indici |
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| Materie prime |
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| Forex trading |
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| ETF |
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| PAC su ETF |
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| Obbligazioni |
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| Futures |
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| Opzioni |
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| Fondi di investimento |
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| Certificati |
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| Crypto | CFD su Bitcoin e Ethereum | CFD su Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, Solana, Cardano, Avalanche, Dogecoin, Chainlink, Polygon |
Lato costi e delle commissioni: conviene di più Fineco o Directa?
Fineco ha due conti per fare trading:
- Fineco Standard: 3,95€ al mese con accesso a tutti i servizi della banca
- Conto Fineco Trading: senza canone ma con accesso limitato ai servizi di trading
Per la versione Fineco Standard i costi sono a scalare in base al volume di commissioni generate ogni mese. Per il trading sulle azioni Italia, Germania, Olanda, Francia, Portogallo e USA, le commissioni sono:
- 19€ se hai generato fino a 100€ di commissioni nel mese precedente
- 9,95€ se hai generato tra 100€ e 1.500€ di commissioni nel mese precedente
- 6,95€ se hai generato tra 1.500€ e 2.500€ di commissioni nel mese precedente
- 2,95€ se hai generato più di 2.500€ di commissioni nel mese precedente
Non si applicano commissioni su 800 ETF e sul trading CFD. Invece, per il conto Fineco Trading c’è una commissione fissa dello 0,19% con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€ per tutte le operazioni. Anche qui non vi sono costi per l’operatività CFD e su un certo numero di ETF selezionati da Fineco.
Passiamo ora a Directa SIM. Il piano commissionale è molto diversificato con tre opzioni:
- Piano semplice: si applica una commissione fissa per ogni strumento
- Dinamico: la commissione è decrescente in base al numero di operazioni effettuate nel corso della giornata
- Variabile: la commissione è proporzionale in base al valore dell’ordine.
Quindi, se investi in azioni italiane, il costo è di 5€ per il piano semplice, dagli 8 agli 1,5 euro per quello Dinamico, mentre per il Variabile è pari all’1,9% con un minimo di 1,5 e un massimo di 18€.
Invece, per l’operatività sui mercati Usa c’è una commissione uguale per tutti i piani pari a 9$ ad operazione.
Confrontando i piani commissionali dei due broker sulle azioni, di sicuro quello di Directa SIM è il più conveniente se operi in modo costante facendo alti volumi mensili, ma anche se investi sporadicamente, grazie al Piano Semplice.
Le commissioni del conto Trading Fineco sono vantaggiose soprattutto per chi si vuole dedicare ai mercati USA. Invece, se la tua attenzione è per la Borsa di Milano allora puoi valutare il profilo Dinamico di Directa SIM.
Altro discorso è l’operatività sui derivati come i CFD. In questo caso Fineco offre commissioni a zero, dato che si applica uno spread, mentre Directa applica un controvalore dello 0,03% con un minimo di 1,5€, per tutti i piani. Infine, il conto Fineco Trading e quello Standard sono più convenienti per investire negli ETF.
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|---|---|---|
| Sicurezza | 0€ | 0€ |
| Azioni/ETF Italia | 0,19% (min. 2,95€; max 19€) Conto Trading: commissione variabile dello 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | Da 5€ a un minimo di 1,50€ |
| Azioni Europa | 0,19% (min. 2,95€; max 19€) Conto Trading: commissione variabile dello 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | 0,025% (min. 9,50€) |
| Azioni USA | 0,19% (min. 2,95€; max 19€) Conto Trading: commissione variabile dello 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95$ | 9$ |
| ETF in promozione | Oltre 800 a zero commissioni | Oltre 250 ETF senza commissioni |
| CFD | 0€ | 0,03% (min. 1,50€) |
| Obbligazioni | 0,19% (min. 2,95€; max 19€) Conto Trading: commissione variabile dello 0,19% del controvalore totale (min. 2,95€ - max 19€) Conto Fineco: commissione di ingresso fissa - valida per i primi 2 mesi - di 9,95€ | Da 5€ a un minimo di 1,50€ |
| Conversione valuta | 0% | 0% |
Per avere una panoramica completa delle commissioni di trading applicate da Fineco e Directa, consulta il nostro simulatore delle commissioni di trading.
Quali piattaforme di trading offrono Fineco o Directa?
La sfida delle piattaforme di trading tra Fineco vs Directa è alla pari, grazie allo sviluppo di interfacce proprietarie avvenuta nel corso degli anni. Con Fineco hai le seguenti versioni:
- Desktop: piattaforma di base accessibile da PC e disponibile anche in app mobile.
- FinecoX: è la nuova piattaforma WebTrader potente, con grafica professionale e completamente personalizzabile. Adatta a tutte le tipologie di trader, dato che include tutti gli strumenti per operare sul mercato.
- PowerDesk: versione da scaricare e da installare sul PC, pluripremiata negli anni e perfetta per chi vuole operare con volumi elevati di trading, dato che ha un costo mensile di 19€.
Piattaforma FinecoX
Analizzando l’offerta tecnologica di Directa SIM le interfacce di trading sono:
- Conto demo: hai una piattaforma di simulazione con denaro virtuale con cui puoi iniziare ad avvicinarti al mondo del trading
- dLite: versione accessibile da app o da browser, semplice e adatta a chi è alle prime esperienze
- Libera: piattaforma desktop, con una schermata suddivisa in tre sezioni, conto, notizie e i mercati. Hai lista titoli, grafici in tempo reale e immissioni di ordini
- Directa Classic: versione web trader di base
- Darwin: interfaccia avanzata e completamente personalizzabile, oggi disponibile con l’upgrade Darwin 2
Piattaforma Libera
Il confronto tra le diverse interfacce non è semplice. Directa SIM ha il vantaggio di offrire un conto demo, che in Fineco non c’è. Tuttavia, la FinecoX risulta un prodotto gratuito e dalle enormi potenzialità che rende Fineco uno dei migliori conti di trading per quanto riguarda l’aspetto tecnologico.
A quali tipologie di investitori si rivolgono Fineco o Directa?
Fineco offre degli strumenti aggiuntivi per chi vuole operare in modo continuato e professionale, adatti sia per il day trading sia per investire sui mercati con strategie a medio e lungo termine. Inoltre, ti offre una maggiore flessibilità se vuoi fare trading CFD e sui derivati, operazione più limitata su Directa SIM.
In entrambi i broker trovi soluzioni di risparmio per investire nel medio e lungo termine. L’esempio sono i PAC in ETF. Anche in questo caso il confronto è alla pari. Fineco offre però l’opzione di un piano di investimento automatico, con un costo mensile di gestione in base al numero di ETF e anche un conto deposito: il Cash Park.
Invece, Directa SIM include l’opportunità di investire nel crowdfunding.
Dal punto di vista della gestione quotidiana dei soldi, con Fineco hai l’opzione di scegliere tra un Conto Trading dedicato solo agli investimenti o la versione Standard in cui hai accesso a tutti i servizi di una banca evoluta.
Fineco vs Directa: verdetto finale
Come indicato all’inizio del nostro confronto tra Fineco vs Directa SIM, i due broker nel complesso che si equivalgono e la loro offerta risulta molto simile.
Tuttavia, vi sono piccole differenze che possono farti preferire una piattaforma rispetto a un'altra.
Fineco è sicuramente una soluzione completa se vuoi affiancare un conto di trading con quello di una banca. Inoltre, è molto indicato se vuoi investire su diversi mercati esteri, senza focalizzarti sull’Italia.
L’operatività è semplificata anche grazie a diverse piattaforme di trading molto avanzate, tra cui la FinecoX. Un punto debole è però l’aspetto delle commissioni. Infatti, il conto Base ha un costo mediamente più alto rispetto ad altre piattaforme, mentre la versione del Conto Trading è interessante, ma non hai operatività bancaria (ad eccezione de bonifici). In conclusione, con Fineco hai soluzioni di investimento molto interessanti, tra cui un vasto numero di ETF, l’opzione di creare un PAC con gli ETF e un conto deposito.
Directa Sim ha come suoi punti di forza l’operatività sul mercato italiano e un piano commissionale diversificato, adatto a tutte le tipologie di trader. È un broker DMA italiano, di lunga esperienza, affidabile e con un'interfaccia semplice e intuitiva.
Hai un conto demo, utile per chi è alle prime esperienze. Inoltre, hai diverse tipologie di piattaforme che si rivolgono ai trader inesperti, ma anche ai trader professionali. Infine, puoi accedere a soluzioni di investimento come il crowdfunding e i PAC ETF.
In questo confronto alla pari però, Fineco risulta leggermente superiore, sia per gli asset sia per l’operatività, grazie soprattutto alla piattaforma FinecoX.
Fineco vs Directa: promozioni in corso
Con Fineco è possibile usufruire di alcune promozioni riservate agli utenti di QualeBroker per l'apertura di nuovi conti. Nello specifico:
- Promozione Fineco: 100 ordini gratis con codice promo OM100SQ da usare durante gli step della registrazione
- Canone zero per i primi 12 mesi (poi azzerabile) se si sceglie di aprire il conto Standard per usufruire dei servizi bancari
Con Directa invece non risulta nessuna promozione attiva.
Qual è il prossimo passaggio adesso?
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I Pro e i Contro di Fineco
Pro:
- Banca italiana solida e quotata al FTSE MIB
- Più di 4.000 prodotti negoziabili
- Piano Replay per costruire PAC su ETF
- Tecnologia avanzata delle piattaforme
Contro:
- Non offre un conto demo
- Commissioni alte se scegli il conto Standard e investi con bassi capitali
I Pro e i Contro di Directa Sim
Pro:
- Sim italiana affidabile
- Tre profili commissionali offerti
- Ha un conto demo
- Adatta a tutti gli investitori
Contro:
- Gli asset nei mercati al di fuori dell’Italia sono pochi
- Assicura una garanzia sui fondi di soli 20.000€
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