Freedom24: recensione ufficiale e opinioni 2024

19 Dicembre 2023

Riepilogo:

  • Interessi sulla liquidità non investita sul conto
  • Trading di azioni, ETF, bond e opzioni
  • 2 tipologie di conto disponibili
  • Conto deposito in EUR e USD fino all'8,76% con interessi giornalieri

pros Pro:

  • Società quotata sul NASDAQ e autorizzata in Europa
  • Zero costi di apertura, mantenimento e chiusura del conto
  • Conto deposito con rendimento fisso al 3,89% (EUR) e 5,31% (USD)
  • Depositi e prelievi anche tramite carta di credito

pros Contro:

  • CFD non disponibili
  • Commissioni per la marginazione del 18%
  4.9
Sicurezza:
100/100
Commissioni e Costi:
90/100
Prodotti e mercati:
90/100
Piattaforme e ricerca:
90/100
Gestione fiscale:
70/100
Facilità d'uso
90/100
Giudizio finale
93/100
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Freedom24: cos’è e come funziona

In questa recensione ci siamo occupati di testare e analizzare Freedom24, un nuovo broker online che ha da poco fatto il suo esordio nel panorama italiano.

Freedom Finance non è un broker come tutti gli altri. Se è vero che – al pari di molti suoi altri competitors – permette di negoziare azioni, ETF, obbligazioni e derivati, bisogna sottolineare che la sua offerta di servizi si spinge oltre.

Infatti, con questo broker l’operatività dei clienti non si limiterà alla mera compravendita di strumenti finanziari: questi potranno infatti ricevere, con il Conto Risparmio D, interessi sulla liquidità in giacenza sul proprio conto.

Trattasi di un conto deposito (denominato in euro o in dollari) che offre rendimenti fissi ad un tasso annuo del 3,89% (EUR) e 5,31% (USD).

Se si sceglie di vincolare la liquidità a 3, 6 o 12 mesi, i rendimenti annui arrivano fino al 6,42% (EUR) e 8,76% (USD). Puoi beneficiare degli interessi sulla liquidità del conto D tramite questo link.

Possiamo affermare che Freedom24 ricopre un ruolo cruciale nel processo in atto di democratizzazione della finanza, dove investire è alla portata di tutti e senza barriere come in passato.

Nelle prossime sezioni di questa recensione esamineremo più a fondo i temi fin qui brevemente accennati. Vedremo chi è e a chi si rivolge Freedom24, che servizi di investimento offre e quali piattaforme mette a disposizione per i suoi clienti.

Nel paragrafo finale troverai le nostre opinioni su Freedom24, le quali ti aiuteranno a capire se questo broker online può essere per te la scelta giusta per investire.

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A chi si rivolge

Freedom Finance è un broker online che permette di accedere ai principali mercati globali per comprare e vendere strumenti finanziari. Ma non solo. Un conto Freedom Finance è ideale per chi vuole:

  • Negoziare azioni, ETF, obbligazioni e opzioni, quotati sui mercati regolamentati

  • Vincolare somme a 3, 6 o 12 mesi tramite il conto deposito

  • La liquidità non investita sul conto viene remunerata a tassi molto più alti della media

Il conto Freedom24 è rivolto dunque all’investitore che intende investire in autonomia. Questi dovrà stabilire come e dove investire; Freedom24 si limiterà a fornire degli strumenti all’avanguardia per farlo.

Data la struttura commissionale fissa, i clienti che investono grandi capitali potranno trovare poco conveniente la struttura commissionale di Freedom24.

Al contrario, coloro che desiderano investire con bassi capitali troveranno le commissioni di Freedom24 piuttosto convenienti (0,02 $/€ per ogni azione o ETF acquistato o venduto), soprattutto se confrontate con le commissioni applicate dai principali broker in Italia.

Perché quindi scegliere Freedom24 rispetto ad un altro broker?

  • Non sono richiesti depositi minimi per iniziare a fare trading

  • La piattaforma è semplice da usare e non richiede competenze particolari

  • Le commissioni di trading sono molto competitive, soprattutto per chi investe cifre basse

Sicurezza

Freedom Holding Corp. serve i suoi clienti europei tramite la branch Freedom Finance Europe Ltd. È sottoposto alla vigilanza di tre enti regolatori: CySEC (Cipro), BaFin (Germania) e SEC (Stati Uniti).  

Freedom Finance Europe Ltd ha sede a Limassol, Cipro, pertanto rientra nella normativa dell’Unione Europea MiFID II per la regolamentazione dei mercati finanziari.

Riportiamo di seguito la nota presente sul sito internet del broker: “Freedom Finance Ltd fornisce servizi finanziari nell'Unione Europea in conformità con la licenza CIF 275/15 per tutti i tipi di attività richieste dalle società, concessa dalla Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) il 20.05.2015”.

Dato che Freedom Finance ha sede nell’Unione Europea, gli investitori italiani possono beneficiare di importanti tutele per l’investitore previste dalla legislazione europea, ovvero:

  • Lo schema di garanzia sui depositi europeo, ovvero una copertura garantita ai trader pari a un indennizzo che arriva fino a 20.000€ (in denaro o in strumenti finanziari) nel caso in cui il broker sia impossibilitato a restituirli in prima persona ai clienti (ad esempio in caso di default);

  • La segregazione dei fondi: la separazione dei fondi dei clienti da quelli del broker, per cui, nell’ipotesi di fallimento della piattaforma di trading, nessun creditore del broker avrà la possibilità di rivalersi sui fondi depositati dai clienti;

  • La protezione del bilancio negativo: tale protezione permette ai clienti di non generare sul proprio conto una perdita superiore al saldo di cassa (ovvero l’ammontare totale del denaro versato sul conto).

Da ottobre 2019, Freedom Finance  è quotato sul NASDAQ con il ticker FRHC.
Il titolo presenta un rating Standard & Poor’s pari a B, ovvero con una caratteristica speculativa significativa e un emittente in grado di far fronte ai propri obblighi finanziari, seppure con incertezze che potrebbero condizionare il suo impegno finanziario.

Tipi di conto

Freedom24 offre due tipi di conto::

  • conto Smart in EUR: 0€ di canone mensile e niente sconti sulle transazioni

  • All inclusive in USD: 0€ di canone mensile e sconti intermedi sulle transazioni

Inoltre, Freedom Finance mette a disposizione dei clienti la possibilità di aprire un conto D cumulativo e denominato in EUR e USD, per conservare il proprio denaro a un interesse fino al 5,31% annuo e con la redditività calcolata giornalmente. 

 

Scopri l'offerta del conto D con rendimento al 5,31% →

Freedom24 garantisce notevole flessibilità nella gestione di denaro e versamenti da e sul conto D: il cliente può facilmente trasferire fondi dal conto D al conto trading in un paio di click, per effettuare qualunque operazione di compravendita di strumenti finanziari.

Dall’altro lato, nel caso in cui il trader abbia generato un profitto e voglia attendere un’eventuale stasi del mercato, può trasferire denaro dal conto di trading al conto di risparmio e guadagnare sugli interessi.

» Apertura del conto

Aprire un conto con Freedom24 avviene interamente online e consiste nei seguenti passaggi:

  1. Cliccare sul pulsante Registrazione in alto a destra nel menu e immettere i propri dati anagrafici.

  2. Caricare la scansione di un documento di identità nonché di un documento che riporti l’indirizzo di residenza, più il numero del contribuente nel Paese in cui ha la residenza fiscale.

Inoltre, all’utente verrà somministrato un questionario di rilevazione della tolleranza al rischio per definire il suo profilo di investitore, con quesiti legati all’orizzonte temporale dell’investimento, obiettivi di investimento, conoscenza ed esperienza con vari strumenti finanziari, capacità di risparmio, etc.

Il questionario è conforme alla normativa MIFID II per la regolamentazione dei mercati finanziari a tutela degli investitori.

La durata del processo di registrazione di un conto Freedom24 è di 10-15 minuti circa, al termine del quale la piattaforma metterà a disposizione del cliente una sua personale Area Privata e verrà contattato tramite email con tutte le informazioni del caso.

Nel frattempo che l’apertura del conto viene formalizzata, l’utente può accedere alla piattaforma in modalità demo, utilizzando per il login le credenziali create nella fase di registrazione.

» In quali valute si può aprire il conto?

É possibile aprire un conto Freedom Finance con valuta USD o EUR. All’interno dell’Area Personale sarà possibile convertire manualmente gli euro depositati in dollari (e viceversa).

» Depositi/Prelievi

I clienti di Freedom Finance possono effettuare depositi e ritirare denaro dal proprio conto tramite bonifico bancario oppure tramite carte di credito/debito.

É prevista una commissione pari a 7€ per ogni prelievo di denaro.

Prodotti e Borse

Freedom24 permette ai clienti di investire in più di un milione di strumenti finanziari, tra cui titoli azionari di Europa e Stati Uniti, ETF, OTC.

Ecco la lista di mercati azionari in cui è possibile investire tramite la piattaforma di trading Freedom Finance:

  • Borsa Italiana

  • NYSE

  • NASDAQ

  • Hong Kong Stock Exchange (HKEX)

  • London Stock Exchange

  • Deutsche Börse

  • Kazakhstan Stock Exchange (KASE)

  • Moscow Exchange (MOEX)

Per Borsa Italiana viene offerto l'accesso ai 40 titoli del FTSE MIB, mentre mancano i derivati (futures e opzioni dell’IDEM).

Con Freedom Finance sono disponibili oltre 1.500 ETF di emittenti come iShares, Vanguard e BlackRock.

Commissioni e costi

Le commissioni applicate da Freedom24 presentano una struttura variabile e dipendono dal tipo di conto scelto dal cliente:

  • Conto Smart in EUR: 0,02€/$ per azione, con commissione minima di 2€/$ per ordine; costo notifica SMS pari a 0,05€

  • All inclusive in USD: 0,5% + 0,012€/$ per azione, con commissione minima di 1,20€/$ per ordine; costo notifica SMS pari a 0€

Commissioni aggiuntive:

  • 2,00% sui pagamenti eseguiti tramite carta bancaria (prevista per ogni conto cliente)

  • 7€ su ogni prelievo di denaro

La custodia dei titoli, invece, è gratuita.

Freedom24 permette di utilizzare la marginazione (ovvero la leva finanziaria). Il tasso d’interesse annuo applicato sul margine utilizzato è pari al 18% (15% con il conto all inclusive in USD).

Piattaforma

Freedom24 permette di operare attraverso due piattaforme proprietarie: una piattaforma web e un’app disponibile su iOS/Android.

Abbiamo testato entrambe le piattaforme: ecco cosa abbiamo scoperto e quali sono le nostre opinioni.

Per usare la piattaforma di trading di Freedom24 non dovremo scaricare e installare sul computer nessun software.
Per accedere alla piattaforma web basta semplicemente fare il login nell’Area Personale dal sito web di Freedom Finance.
A questo punto bisognerà andare nella sezione Terminale Web e saremo già dentro la piattaforma di trading.

La piattaforma web che ci ritroviamo davanti appare sin da subito con un’interfaccia pulita e semplice da utilizzare.

Nella parte in alto troviamo i mercati disponibili (americani, europei, russi e di Hong Kong). 

La ricerca può avvenire anche tramite la barra di ricerca, tramite il quale potremo trovare un prodotto inserendo il suo nome, ticker o ISIN.

Nella parte destra troviamo la mascherina per l’immissione di ordini.

Possiamo scegliere tra un ordine giornaliero e uno continuo. I tipi di ordine disponibili sono:

  • Ordine a mercato
  • Ordine limite
  • Ordine stop

Durante questo passaggio possiamo anche indicare l’intenzione di utilizzare il margine, ovvero un finanziamento da parte del broker per eseguire l’operazione.

Interessante l’offerta di grafici per ogni strumento finanziario presente sulla piattaforma. Nella pagina dedicata possiamo infatti personalizzare ogni grafico, aggiungendo una moltitudine di indicatori e/o strumenti geometrici, avendo così la possibilità di condurre un’analisi tecnica sui titoli.

Promozioni

Al momento non risultano promozioni attive.

Servizio clienti 

I clienti Freedom24 hanno a disposizione diversi canali per entrare in contatto con il Service Desk del broker, che elenchiamo di seguito:

Estremamente interessante è il centro formazione Freedom24 messo a disposizione dei clienti, in cui è possibile trovare idee di investimento per asset, settore, momentum di mercato.

Ogni scheda di investimento presenterà informazioni preziose che aiuteranno il cliente ad avere un quadro approfondito dello strumento finanziario, quali rendimento potenziale, livello di rischio, prezzo target, etc.

A tal proposito, Freedom Finance ha ricevuto un attestato di merito da Bloomberg per i consigli sulle azioni Beyond Meat e Zoom Video, classificati dal popolare quotidiano finanziario al primo posto nel rating Bloomberg per la precisione della previsione.

Gestione fiscale

Non avendo sede in Italia, Freedom Finance non può agire da sostituto d’imposta, pertanto opera in regime dichiarativo. Cosa vuol dire? Il broker non provvede direttamente alla gestione e all’espletamento delle pratiche richieste quando si compila la dichiarazione dei redditi, compiti che saranno dunque a carico dei trader della piattaforma.

Pertanto, i clienti di Freedom Finance saranno costretti a rivolgersi a un commercialista per evitare eventuali sanzioni causate da un’errata compilazione della dichiarazione dei redditi, ma anche perché è sicuramente la scelta più semplice e comoda.

Giudizio finale

All’interno di questa recensione siamo andati alla scoperta di Freedom Finance, un broker nuovo nel panorama del trading online ma con un grande potenziale.

Abbiamo apprezzato molto l’offerta del conto D, un conto deposito che offre rendimenti in euro ein dollari ad un tasso annuo fino al 5,31%. Questa può essere una scelta valida per chi non vuole rischiare con gli investimenti ma si accontenta di un rendimento più contenuto ma meno rischioso.

Freedom24 permette di fare trading su azioni, ETF, obbligazioni, futures e opzioni. Mancano alcuni strumenti come i CFD.
I mercati a cui si può avere accesso sono diversi: dall’Europa agli USA fino all’Asia. Anche in questo caso manca l’accesso ad alcune borse rilevanti. A tal proposito ci auguriamo che Freedom24 possa rimediare a questa assenza.

La piattaforma tramite cui operare è decisamente user-friendly e intuitiva. Per le sue caratteristiche può adattarsi sia agli investitori alle prime armi che a coloro con esperienza nel trading online.

Freedom24 non agisce da sostituto d’imposta ma non è un problema: basterà al termine dell’anno farsi preparare un report fiscale da uno studio commercialistico specializzato nella preparazione dei conti di trading esteri.

In conclusione, dunque, le nostre opinioni su Freedom24 sono positive. Seppur relativamente nuovo, questo broker supera a pieni voti i nostri test su sicurezza, costi, trasparenza e qualità dei servizi offerti.

Ci aspettiamo che col tempo riesca ad estendere la sua offerta per renderla ancora più completa.

Recensioni Freedom24 vs altri broker (1 vs 1):

Freedom24 vs eToro
Freedom24 vs Interactive Brokers
Cosa puoi fare ora?
Apri un conto con Freedom24:

Autore della recensione:

Alfredo de Cristofaro
Founder
Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali broker finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione degli investitori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBroker.com si occupa di recensire i broker, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.
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