Riepilogo:
- Ogni cliente è protetto dal FITD fino a 100.000€
- 4.500 piani di accumulo gratis su azioni e ETF
- Regime amministrato per i clienti italiani
- 2% di interessi sul saldo disponibile
Pro:
- Broker in possesso di licenza bancaria in Italia e Germania
- 500 obbligazioni in piattaforma, anche frazionate, con commissione fissa di 1€
- Piattaforma di trading molto semplice e intuitiva
- Possibilità di creare Piani di Accumulo su azioni, ETF e crypto senza commissioni
Contro:
- Leva finanziaria non disponibile
- Servizio clienti inefficiente e disponibile soltanto via email
4.8
In questa recensione di Trade Republic analizziamo una delle piattaforme di investimento più popolari in Europa, apprezzata per le commissioni basse, l’app intuitiva, il regime amministrato e la possibilità di ottenere interessi sul saldo non investito.
Vediamo a chi si rivolge davvero e se può essere il conto giusto per te.
Chi è Trade Republic
Trade Republic è un broker online fondato in Germania nel 2015, oggi attivo in diversi Paesi europei, tra cui Italia, Francia e Spagna. Attraverso la sua piattaforma, accessibile in primis tramite una pratica app, Trade Republic consente di investire in azioni, ETF, obbligazioni, criptovalute e derivati, nonché di impostare Piani di Accumulo (PAC) in modo semplice e automatizzato.
Oggi Trade Republic è una banca a tutti gli effetti, autorizzata e supervisionata dalla BaFin (l’autorità federale tedesca di vigilanza finanziaria). Dispone inoltre di una succursale italiana: ciò significa che offre conti con IBAN italiano e opera sotto la vigilanza della Banca d’Italia.
Da noi agisce anche come sostituto d’imposta: un aspetto importante per chi vuole investire senza doversi occupare direttamente della gestione fiscale. Tutto questo contribuisce a rendere la piattaforma più sicura e più semplice da gestire per gli investitori italiani.
Trade Republic: le nostre opinioni
La nostra opinione su Trade Republic è piuttosto chiara: è una piattaforma pensata per semplificare l’investimento, non per renderlo sofisticato.
Il suo vero punto di forza è il modello low cost. I Piani di Accumulo sono a zero commissioni, mentre le operazioni manuali hanno una commissione fissa di 1€ per eseguito. A ciò si aggiunge l’assenza di costi di mantenimento e di custodia, che rende Trade Republic più conveniente rispetto a molte piattaforme, che nella maggior parte dei casi applicano commissioni più alte.
Anche rispetto al broker low cost per eccellenza, DEGIRO, Trade Republic risulta più semplice dal punto di vista operativo e, per molti investitori, più comoda grazie al regime amministrato.
Dove perde terreno è sul lato professionale. Se la confrontiamo con altre banche come Fineco, Trade Republic offre un accesso meno ampio ai mercati globali e piattaforme di trading e servizi meno evoluti.
La sua offerta è più concentrata e semplificata, e la possibilità di comprare criptovalute reali e titoli frazionati (azioni, obbligazioni, ETF) a partire da 1€ la rende un’opzione adatta per chi ha poca o nessuna esperienza o vuole investire piccoli capitali.
A chi si rivolge Trade Republic?
Trade Republic è particolarmente adatta a:
- Chi inizia a investire e vuole un’interfaccia semplice e comprensibile
- Chi vuole investire in ETF e azioni, soprattutto tramite PAC, con un orizzonte di medio-lungo periodo
- Chi desidera il regime amministrato senza complicazioni fiscali
- Chi vuole un conto snello e senza costi, per usufruire sia di servizi bancari che di investimento da gestire via app
È meno indicata, invece, per:
- Trader attivi che fanno molte operazioni giornaliere o che investono grandi capitali
- Investitori che utilizzano strumenti complessi o strategie avanzate
- Chi ha bisogno di piattaforme con grafici professionali e strumenti di analisi approfonditi.
Per definirla in poche parole: Trade Republic è una piattaforma di investimento, non di trading. È pensata per costruire un portafoglio nel tempo, non per fare trading aggressivo.
Il conto Trade Republic
L’apertura del conto con Trade Republic semplice e lineare. Nel complesso, la procedura richiede meno di 10 minuti e si svolge quasi interamente da smartphone, a conferma della forte impronta mobile della piattaforma.
Questi sono gli step da seguire:
- Collegati al sito ufficiale e scarica l’app (se ti colleghi da desktop inquadra il QR Code dal tuo smartphone per procedere da mobile)
- Inserisci il numero di telefono e crea un PIN di accesso
- Download dell’app e conferma dei dati inseriti
- Compila le informazioni personali, inclusa la residenza fiscale e la dichiarazione di non essere una persona soggetta alla tassazione negli Stati Uniti
- Verifica l'identità tramite selfie e caricamento di un documento
- Compila il questionario di profilazione per valutare la tua esperienza e le tue conoscenze dei mercati finanziari.
» Depositi/Prelievi di denaro
Trade Republic offre diverse modalità di versamento:
- Carta di credito o debito (tutte le carte Visa e Mastercard)
- Apple Pay e Google Pay
- Bonifico SEPA
I bonifici vengono accreditati in 1-2 giorni lavorativi, mentre i pagamenti con carta sono istantanei. Questo rende semplice iniziare a investire subito dopo la registrazione. Sotto il profilo dei costi:
- I depositi con carta sono gratuiti fino a 50.000€, oltre i quali si applica una commissione dello 0,7%
- Il deposito minimo per attivare un piano di accumulo è di 10€
Nota: I prelievi si effettuano tramite bonifico sul conto corrente personale collegato all’account al momento dell’apertura. L’operazione è interamente gestibile dall’app e non prevede costi aggiuntivi.
Esiste un conto demo?
No, Trade Republic non offre ai clienti la possibilità di aprire un conto demo per esercitarsi con attività di trading online in denaro virtuale. Se cerchi un ambiente simulato per iniziare a prendere dimestichezza con gli strumenti e le strategie, puoi consultare la nostra lista dei migliori conti demo per il trading.
Come si effettua un ordine di acquisto/vendita?
Effettuare un ordine sulla piattaforma Trade Republic è molto semplice e prevede due semplici passaggi:
- Scegli i titoli azionari o gli ETF su cui intendi investire: puoi farlo dalla barra di ricerca, oppure navigando nelle sezioni suddivise per Mercati e Strumenti
2. Scegli l’importo o la quantità da acquistare e clicca su Prosegui per confermare l’operazione. A questo punto, riceverai conferma della ricezione dell’ordine
L’interfaccia è essenziale e riduce al minimo le distrazioni. In fase di acquisto puoi scegliere se procedere manualmente (Ordina) oppure impostare un PAC (Accumula).
Oltre all’ordine a mercato, è possibile impostare:
- Ordini stop
- Ordini limit
Entrambi possono avere validità giornaliera o estesa fino a un anno.
Non è una piattaforma pensata per il trading tecnico avanzato, ma per un utilizzo chiaro e diretto, in linea con la filosofia generale del servizio.
Carta di debito Visa
Un elemento interessante è la disponibilità della carta di debito Visa Trade Republic, che permette prelievi gratuiti illimitati allo sportello. Inoltre, con il meccanismo chiamato Saveback, l’1% degli acquisti effettuati con carta viene reinvestito automaticamente nei PAC.
Nel complesso, la gestione dei flussi di denaro è semplice e in linea con l’esperienza digitale promessa dalla piattaforma.
Remunerazione della liquidità al 2%
Uno degli aspetti che contraddistingue il conto Trade Republic da molti broker è la remunerazione della liquidità non investita.
Il conto riconosce un interesse lordo del 2% (1,48% al netto del capital gain) sulle somme depositate, senza vincoli di durata.
Queste le caratteristiche principali:
● Calcolo: giornaliero
● Liquidazione: mensile
● Nessun vincolo temporale
● Nessun importo minimo o massimo vincolabile
Dal punto di vista operativo, è una soluzione comoda: la liquidità resta sempre disponibile per investimenti o prelievi, senza dover aprire un conto deposito separato o rispettare scadenze.
Con l’introduzione dell’IBAN italiano e del regime amministrato, fiscalmente non si applica più l’IVAFE ma l’imposta di bollo da 34,20€ annui per giacenze medie superiori a 5.000€, come per un normale conto corrente italiano.
Trade Republic vs conti deposito tradizionali
Trade Republic occupa un posto alto nella nostra classifica dei migliori conti deposito e remunerati. Tuttavia, è importante chiarire una differenza sostanziale con i classici conti deposito:
Prodotti e Borse
Trade Republic permette di investire su diversi strumenti finanziari e mercati, pur mantenendo un approccio semplice e orientato al risparmio.
La piattaforma offre accesso a:
- 700 azioni
- 500 ETF (italiani e internazionali)
- 500 obbligazioni, sia societarie che governative (come i BTP italiani)
Tutti questi strumenti sono quotati sulla Borsa di Amburgo. Le transazioni manuali prevedono una commissione fissa di 1€ per eseguito.
L’app di Trade Republic fornisce informazioni dettagliate su azioni e ETF, inclusi eventi rilevanti e raccomandazioni degli analisti. È inoltre possibile impostare avvisi di mercato per monitorare i trend dei titoli presenti in portafoglio.
Piani di Accumulo Trade Republic
Se vuoi iniziare a investire piccole cifre regolarmente, i Piani di accumulo di Trade Republic sono tra i più interessanti sul mercato. Puoi costruirli su azioni, ETF e criptovalute, scegliendo i titoli che preferisci e, grazie alle quote frazionate, puoi partire anche con 1€.
Scegli importo e frequenza (settimanale, due volte al mese, mensile o trimestrale) e il PAC parte automaticamente senza alcuna commissione, né all’attivazione né sugli acquisti ricorrenti.
È la soluzione ideale per chi vuole investire 50, 100 o 200€ al mese nel medio-lungo termine, con un sistema semplice e intuitivo che lavora per te.
Attenzione però: le quote frazionate hanno dei limiti. Se un giorno vorrai trasferire il PAC a un altro broker dovrai vendere e ricomprare tutto, e alcuni titoli possono essere disponibili solo sul mercato secondario interno di Trade Republic.
A nostro parere, per i principianti che iniziano con piccole cifre e per PAC a costo zero, Trade Republic ha poca concorrenza. Se cerchi maggiore flessibilità, PAC più complessi o vuoi investire somme molto più consistenti, altre piattaforme potrebbero essere una soluzione migliore.
➜ Per approfondire e confrontare, leggi I migliori Piani di accumulo.
PAC con Trade Republic, in sintesi
Criptovalute
Tramite l'app di Trade Republic potrai inoltre negoziare oltre 50 criptovalute reali (non CFD). Anche in questo caso, la commissione per ogni eseguito è pari a 1€.
Tra le principali troviamo:
- Bitcoin
- Ethereum
- Litecoin
- Bitcoin Cash
- XRP
- Stellar
- EOS
- Uniswap
- Chainlink
Con Trade Republic non è possibile negoziare CFD, futures, opzioni e Forex. Come già detto, Trade Republic non è una piattaforma di trading vera e propria, ma un servizio focalizzato principalmente sulle soluzioni di investimento.
» Leva Finanziaria
Trade Republic non permette di investire a margine su azioni e ETF.
Tuttavia, grazie alla partnership con Société Générale, è possibile effettuare hedging o operare a leva su diverse asset class, tra cui materie prime, titoli azionari e indici. L’utente ha a disposizione un paniere di warrant, knock-out e certificati a leva.
Nello specifico, sono negoziabili strumenti quali covered warrants, certificati a leva fissa, StayUP, StayDOWN.
Commissioni e costi
Su Trade Republic non sono previsti:
- Costi per la custodia dei titoli
- Costi per l’apertura, il mantenimento e la chiusura di un conto
- Costi di inattività
Gli spread, invece, sono legati allo XETRA, ovvero il mercato telematico della Borsa di Francoforte. Trade Republic, dunque, non allarga gli spread sui prodotti disponibili per la negoziazione.
Ecco una tabella riassuntiva dei principali costi e commissioni sulla piattaforma:
Piattaforma
Trade Republic punta molto sull’app mobile per permettere ai clienti di gestire e monitorare i propri risparmi direttamente tramite smartphone.
L’app è disponibile sia per Android che per iOS.
Hai anche la possibilità di utilizzare la piattaforma Web di Trade Republic, accessibile direttamente dal browser, per inserire ordini e monitorare il portafoglio.
La piattaforma web presenta tutte le caratteristiche e le funzionalità dell’app mobile, ovvero:
- Monitoraggio dell’andamento dei mercati con avvisi di prezzo, notifiche push e dati in tempo reale
- Ricerca intuitiva e funzioni di filtro per trovare gli investimenti più adatti alle esigenze del cliente
- Cronologia delle transazioni (dividendi, transazioni del conto, estratti conto, ecc.)
- Creazione gratuita di piani di investimento ricorrenti e automatici in specifici ETF e titoli azionari
Trade Republic è sicuro?
Quando valutiamo una piattaforma di investimento, è fondamentale capire se si tratta di una realtà regolamentata e solida.
Sotto questo aspetto, Trade Republic offre alcune garanzie importanti. È autorizzata dalla BaFin, l'autorità federale tedesca che supervisiona i mercati finanziari, nonché dalla Banca centrale tedesca. Inoltre, operando in Italia tramite una succursale autorizzata, è soggetta anche alla vigilanza della Banca d’Italia.
Un altro elemento che consideriamo rilevante è il fatto che Trade Republic sia una banca con sede nell’Unione europea. Questo significa che opera nel rispetto della normativa MiFID II, che impone standard precisi in termini di trasparenza, gestione del rischio e tutela degli investitori.
Nel concreto, queste regole si traducono in protezioni ben definite:
- Copertura dei depositi fino a 100.000€ per cliente, grazie al sistema europeo di garanzia previsto per gli istituti bancari.
- Segregazione dei fondi, ossia la separazione tra il patrimonio della società e quello dei clienti. In caso di difficoltà dell’intermediario, i capitali dei clienti restano distinti e non possono essere utilizzati per coprire eventuali debiti della società.
- Protezione dal saldo negativo, che impedisce al conto di andare sotto zero anche in condizioni di mercato particolarmente estreme.
Ovviamente, questi aspetti non eliminano il rischio legato agli investimenti (che rimane sempre), ma riducono quello legato all’intermediario. Ed è una differenza fondamentale quando si sceglie dove investire.
Trade Republic recensioni
Dalle recensioni pubbliche, il quadro è più articolato. Su Trustpilot, Trade Republic conta al momento oltre 32.000 recensioni con un TrustScore di 3,3 su 5. Le recensioni positive apprezzano soprattutto la semplicità dell’app, i costi contenuti e la facilità d’uso.
Le opinioni negative, invece, si concentrano principalmente sull’assistenza clienti, spesso descritta come inesistente o poco risolutiva. Alcuni utenti segnalano difficoltà nel ricevere risposte tempestive o nel risolvere problematiche specifiche. Un altro punto critico ricorrente riguarda la gestione fiscale, in particolare le segnalazioni di errori nelle dichiarazioni e nel calcolo delle plusvalenze.
Nel complesso, le opinioni su Trade Republic riflettono bene il suo posizionamento: è una piattaforma semplice ed economica, valida come conto d’investimento per accedere ai mercati e ottenere interessi sul saldo, ma con margini di miglioramento nel supporto clienti e in alcuni aspetti operativi.
Promozioni
La liquidità non investita presente sul conto Trade Republic viene remunerata in automatico a un tasso lordo del 2%.
(disponibile solo per un periodo limitato)
Servizio clienti
Trade Republic mette a disposizione del cliente un servizio di assistenza in italiano con diverse opzioni di supporto. Nello specifico:
- Un centro assistenza con domande e risposte su diverse aree tematiche quali trading, registrazione, conto titoli e tasse, accesso e trasferimento titoli
- Una pagina contatti con informazioni ancora più dettagliate e approfondite circa le possibili problematiche riscontrate dal cliente, con la possibilità di contattare direttamente il servizio clienti Trade Republic attraverso la compilazione di un form
- Possibilità di presentare reclamo via email.
Come possiamo notare, è assente il numero di telefono e, sebbene Trade Republic offra assistenza clienti via chat, questa è affidata prevalentemente al bot. Riuscire a parlare con un operatore umano è difficile e richiede molta insistenza.
Non è un caso che molti utenti online si lamentino della qualità e delle tempistiche dell’assistenza clienti, giudicata dai più sotto il livello delle aspettative.
Ci aspettiamo che questi limiti vengano superati nel prossimo futuro.
Gestione fiscale
Trade Republic agisce da sostituto d’imposta. Infatti, a partire dal 2025, ha introdotto il conto corrente con IBAN italiano. Ciò significa che può offrire il regime amministrato ai suoi clienti italiani, occupandosi dell'intera gestione fiscale del conto: dal calcolo fino al versamento delle imposte all'Agenzia delle Entrate, sia per gli investimenti che per il conto corrente (eventuale imposta di bollo).
Giudizio finale
Trade Republic è un broker regolamentato e affidabile, con licenze tedesche e italiane, adatto a chi cerca una piattaforma semplice e trasparente per investimenti a lungo termine. I suoi punti di forza includono un modello chiaro e low cost, la gestione semplificata dei piani di risparmio, la possibilità di guadagnare interessi sul saldo non investito e quella di investire anche con capitali ridotti.
Dall’altra parte, ci sono limiti da considerare: l’assistenza clienti lascia molto a desiderare e può risultare frustrante, e l’offerta di strumenti è limitata rispetto ai broker professionali, senza accesso a futures, opzioni o mercati avanzati.
Nel complesso, abbiamo una buona opinione di Trade Republic e la nostra esperienza con la piattaforma è positiva. Se sceglierlo o no dipende dal tuo profilo e dalle tue esigenze: è una buona opzione se vuoi investire in azioni ed ETF in modo semplice e a lungo termine, ma se cerchi supporto molto rapido ed efficace o strumenti avanzati dovrai guardare altrove.
Qual è il prossimo passaggio adesso?
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