Fineco e BG SAXO si attestano oggi tra le piattaforme più quotate in Italia per investire in autonomia in qualità di broker sostituto d’imposta. Li abbiamo analizzati e messi a confronto per aiutarti a capire quale dei due offre la soluzione più conveniente per le tue esigenze di trading e investimento.
BG SAXO e Fineco sono tra le migliori soluzioni per investire: simili per reputazione e affidabilità, si distinguono per approccio e target, offrendo un confronto interessante tra efficienza bancaria e specializzazione d’investimento.
Giulia AdonopoulosFintech expert
Chi è Fineco
Fineco è una banca online italiana tra le più note, con oltre 1,7 milioni di clienti. Nata con l’obiettivo di integrare servizi bancari, consulenza e trading in un unico conto, permette di gestire il risparmio, investire in azioni, ETF, obbligazioni, fondi, derivati e CFD, tutto in modo centralizzato e con un’interfaccia semplice anche per chi non è esperto.
Per saperne di più, leggi la nostra recensione su Fineco.
Chi è BG SAXO
BG SAXO è una SIM (Società di Intermediazione Mobiliare) nata dalla joint venture tra Banca Generali e il gruppo danese Saxo Bank, uno dei nomi più riconosciuti nel trading internazionale, che serve oltre 1 milione di clienti nel mondo. Offre accesso a più di 50 mercati mondiali e ai principali strumenti con commissioni competitive.
Per saperne di più, leggi la nostra recensione su BG SAXO.
Con chi è meglio investire, BG SAXO o Fineco?
In linea generale, Fineco e BG SAXO rappresentano due soluzioni solide per chi desidera investire e fare trading online in Italia. Entrambe offrono piattaforme di investimento avanzate, un’offerta di strumenti e mercati molto soddisfacente e il regime fiscale amministrato, quindi calcolano e versano in automatico per te le imposte generate dalla tua attività di trading, ma rispondono a esigenze leggermente diverse.
Fineco risulta la scelta più comoda per chi cerca una soluzione “tutto in uno”, ovvero vuole fare trading e gestire i propri investimenti con semplicità all’interno di un ecosistema bancario completo.
BG SAXO è pensato per chi cerca commissioni più basse, piattaforme evolute e un orizzonte d’investimento più globale.
Ma entriamo ora nel dettaglio esaminando sicurezza, offerta complessiva, commissioni e piattaforme.
BG SAXO vs Fineco: Borse e strumenti
Ecco gli strumenti su cui puoi fare trading e investire con Fineco e con BG SAXO, a confronto:
Nel dettaglio, BG SAXO mette a disposizione dei propri clienti un ampio ventaglio di strumenti finanziari negoziabili sui principali mercati mondiali e non solo. In dettaglio:
- Oltre 23.000 azioni quotate sia sui mercati più importanti sia su quelli emergenti
- Più di 4.100 obbligazioni, sia governative che corporate, provenienti da Europa, Stati Uniti, Asia, Medio Oriente e Sud America
- Oltre 4.700 ETF, accessibili anche tramite Piani di Accumulo (PAC), quotati su più di 30 borse internazionali
- Circa 8.500 CFD, che consentono di prendere posizione long o short con leva su indici, azioni, ETF, criptovalute e materie prime
- Più di 2.000 opzioni su 21 mercati globali, per operare su indici, azioni, tassi d’interesse, energia e metalli
- Oltre 250 futures negoziabili su 25 mercati, con esposizione a indici azionari, energia, metalli, prodotti agricoli e Forex.
In aggiunta, la piattaforma offre strumenti operativi avanzati, come:
- La possibilità di negoziare OTC (over-the-counter)
- L’accesso al pre-market e all’after-market sui mercati statunitensi senza costi aggiuntivi e la facoltà di effettuare spread trading.
Con Fineco è possibile fare trading su 26 mercati globali, accedendo a un’ampia gamma di strumenti finanziari, tra cui:
- Azioni
- ETF, ETN ed ETC
- Obbligazioni
- Futures
- Opzioni
- Covered Warrants e Certificati
- Criptovalute tramite CFD, Knock Out ed ETP
- CFD Forex
- CFD su indici, azioni e materie prime
La copertura dei mercati italiani ed europei è di buon livello, e Fineco offre anche un accesso efficiente ai mercati extraeuropei come Canada, Giappone, Australia, Hong Kong e Singapore.
Per quanto riguarda i mercati statunitensi, sono disponibili NYSE, Nasdaq, Amex e OTC US (quest’ultimo solo in vendita, dopo aver trasferito azioni OTC USA in ingresso senza commissioni Fineco), oltre al CME.
Sul CME non sono negoziabili soltanto indici e materie prime, ma anche oltre un centinaio di opzioni su azioni americane.
Nel confronto diretto, BG SAXO si distingue per l’ampiezza e la profondità del proprio catalogo di strumenti finanziari, risultando più completo rispetto al competitor.
La copertura azionaria garantisce un accesso diretto ai principali mercati mondiali, inclusi quelli asiatici ed emergenti, in parte disponibili anche tramite Fineco.
Un ulteriore punto di forza di BG SAXO è la specializzazione in strumenti non convenzionali, come le obbligazioni negoziate OTC e la vasta gamma di derivati, che comprende opzioni su 21 borse internazionali - tra cui le stock options americane quotate sul CBOE - e futures su 25 mercati globali.
Tuttavia, BG SAXO non offre certificati, warrant e turbo warrant, strumenti che invece fanno parte dell’offerta di Fineco.
Costi e commissioni a confronto
Per capire se conviene di più investire con BG SAXO o con Fineco, analizziamo commissioni e costi.
BG Saxo
Fineco Trading
Fineco One
Nel caso di Fineco, occorre distinguere tra le due tipologie di conto disponibili:
- Conto Fineco Trading: focalizzato solo sul trading
- Conto Fineco: con i piani One/Classic/Max, che include sia servizi di trading che di banking.
Fineco One vs Fineco Trading
Qui sotto trovi la sintesi delle principali differenze in termini di commissioni tra i due conti offerti da Fineco.
Conto Fineco
Conto Trading
Commissioni BG SAXO vs conto Fineco Trading
Ecco un confronto sintetico delle commissioni applicate da BG SAXO e Fineco.
BG Saxo
Fineco Conto Trading
Le commissioni fisse e basse di BG SAXO, pari a 2€ per le azioni italiane e 1$ per quelle USA, lo rendono molto competitivo nel panorama dei broker online. Dall’altra parte, la commissione variabile dello 0,19%, con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€ del Conto Trading di Fineco, risulta più favorevole per chi investe piccoli importi. Tuttavia, le condizioni di BG SAXO sono in generale più vantaggiose al di là delle dimensioni del capitale investito.
💡 I costi di BG SAXO dipendono dal profilo commissionale in cui si rientra. Il profilo base è il Bronze. A partire da patrimoni di almeno 200.000€ si passa al profilo Silver, mentre da 1.000.000€ scatta il profilo Gold. Sugli ordini pari o superiori a 50.000€, si passa a una commissione variabile e i trader che rientrano nel piano Gold possono beneficiare di commissioni ridotte grazie ai loro volumi di trading mensili.
Commissioni per gli under 30
Tutti i clienti Fineco che non hanno compiuto i 30 anni possono beneficiare del canone del conto sempre azzerato e di commissioni di trading più vantaggiose. In particolare:
- PAC in ETF col Piano Replay a 0 commissioni
- 2,95€ a eseguito sulle azioni e ETF di Borsa Italiana
- 3,95$ a eseguito sulle azioni quotate sulle borse USA.
PAC a confronto: Fineco vs BG SAXO
I Piani di Accumulo in ETF sono una buona opportunità per chi desidera un buon livello di diversificazione, vuole investire periodicamente piccole somme e non intende scegliere attivamente i titoli o individuare il momento giusto per investire.
La lista di ETF che puoi includere in un PAC con BG SAXO comprende centinaia di ETF tra cui iShares, Amundi, State Street e WisdomTree.
Puoi selezionare fino a un massimo di 10 diversi strumenti in cui investire mensilmente sul tuo PAC. Se desideri investire in più di 10 strumenti, puoi creare ulteriori PAC per soddisfare le tue esigenze.
L’apertura, il mantenimento e la chiusura del PAC sono senza costi. Inoltre, non sono previste commissioni per l’acquisto periodico degli ETF selezionati da inserire nel PAC.
Tuttavia, tieni a mente che si paga l’imposta di bollo sul dossier titoli dedicato al PAC, come previsto dalla legge, e che si applica un’eventuale commissione di conversione valuta, nel caso in cui venga selezionato un ETF in valuta diversa da quella del rapporto (euro). Alle operazioni di vendita vengono invece applicate le commissioni ordinarie previste per la negoziazione degli ETF.
Nei suoi PAC in ETF, Fineco applica una commissione fissa periodica (per esempio 2,95€ per un ETF, 6,95€ per un PAC con 3 ETF). Questa commissione copre il costo dell’acquisto automatico degli ETF previsti nel piano (mensile, bimestrale, ecc.). Ci sono, però, più di 800 ETF che puoi acquistare senza commissioni (qui la lista completa) grazie alla promozione in atto.
Se nel tuo PAC alcuni ETF sono a zero commissioni, non paghi la parte di commissione che li riguarda. Il sistema calcola in modo proporzionale quanto ti spetta pagare per gli ETF non gratuiti. Un altro costo da considerare è lo spread sul cambio per gli strumenti in valuta diversa dall’Euro, in assenza di Multicurrency.
Tuttavia, occorre prestare attenzione ad alcuni limiti:
- La promozione Fineco potrebbe non essere permanente, mentre BG SAXO ha inserito gli ETF senza commissioni nei PAC in modo strutturale. E anche con le promozioni, può esserci comunque un costo residuo se non tutti gli ETF inclusi nel PAC rientrano nella categoria “zero commissioni” (vedi tabella sotto).
| N° ETP (ETF/ETC/ETN) | Costo base + ETP aggiuntivi | Costo periodico totale |
|---|---|---|
| 1 | 2,95€ | 2,95€ |
| 2 | 2,95€ + 2,95€ | 5,90€ |
| 3 - 4 | 6,95€ | 6,95€ |
| 5 | 6,95€ + 2,95€ | 9,90€ |
| 6 | 6,95€ + 5,90€ | 12,85€ |
| 7 - 10 | 13,95€ | 13,95€ |
| 11 | 13,95€ + 2,95€ | 16,90€ |
| 12 | 13,95€ + 5,90€ | 19,85€ |
- Nessuno dei due broker permette di acquistare frazioni di ETF
- Nel PAC BG SAXO la scelta degli ETF è più limitata: si può investire solo in ETF, non in fondi
- Nei PAC BG SAXO sono ammessi solo ETF “non complessi”, quindi esclusi ETC o ETP su commodities, criptovalute, ecc. (al momento).
Piattaforme di trading
Sia Fineco che BG SAXO permettono di operare sui mercati via desktop e via app mobile, in modo che tu possa investire e tenere d’occhio i tuoi asset in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo.
Entrambi i broker offrono piattaforme con interfacce user-friendly e chiare, alla portata anche dei meno esperti.
Chi desidera investire con Fineco può scegliere tra due soluzioni principali: Conto Trading e Conto Fineco, a seconda del livello di esperienza e delle proprie esigenze operative.
Conto Trading è pensato per chi vuole solo fare trading o investire (infatti non include conto corrente né carte di pagamento). È a canone zero ed è utilizzabile sia dal sito che tramite app.
Con questo conto è possibile operare su un’ampia gamma di strumenti: azioni, obbligazioni, ETF, Piani di Accumulo (PAC), CFD, certificati, futures, opzioni e criptovalute. Le commissioni sono pari allo 0,19% del controvalore dell’ordine, con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€.
Conto Fineco è la soluzione più completa, pensata per trader più attivi o esperti.
È disponibile in tre piani:
- Fineco One a canone zero. Semplice ed essenziale, è ideale per la gestione quotidiana.
- Fineco Classic ha un canone di 3,95€ al mese, gratis per i primi tre mesi e azzerabile con un patrimonio di almeno 50.000€. Ha più servizi inclusi e l'assistenza anche via telefono.
- Fineco Max, con un canone di 29,95€ al mese, è il piano premium. Il canone è gratuito per i primi tre mesi e azzerabile con un patrimonio di 500.000€. Ha l'assistenza prioritaria e la maggior parte dei servizi bancari gratuiti.
Rispetto al Conto Trading, il conti Fineco One, Classic e Max offrono funzionalità aggiuntive:
- Conto corrente cointestabile e carte di debito e di credito
- Pagamento di bollette e utenze, richiesta di fidi, mutui e prestiti
- Ordini condizionati e trailing stop
- Accesso a fondi d’investimento, consulenza finanziaria e Multicurrency
- Stop Loss e Take Profit sia sulle posizioni che sugli ordini
- Servizio clienti sia via email che via telefono (mentre per il Conto Trading è disponibile solo via email).
Tutti i conti Fineco danno accesso a FinecoX, la piattaforma di investimento avanzata e altamente personalizzabile di Fineco che non ha costi aggiuntivi. Disponibile su computer e tablet, ma non via app per smartphone, è basata su HTML5, quindi non richiede installazione. L’interfaccia è intuitiva, con icone chiare, funzioni drag-and-drop e un’ampia possibilità di personalizzazione dei layout, rendendola adatta anche ai meno esperti.
Tra le peculiarità della piattaforma troviamo gli spazi di lavoro (Workspace) che consentono di organizzare gli strumenti di trading in base alle proprie esigenze, le watchlist personalizzabili e i grafici avanzati per l’analisi tecnica dei titoli.
Per i trader più avanzati è disponibile anche PowerDesk, piattaforma professionale a 19,95€ al mese, accessibile però solo con il Conto Fineco.
BG SAXO offre due piattaforme: Investor e Trader.
Investor:
- Ideale per chi desidera fare operazioni base (acquisto e vendita di asset reali) in modo semplice, via app o web
- Perfetta per chi vuole costruire un portafoglio d’investimento di lungo periodo o avviare un Piano di Accumulo (PAC)
Trader:
- Piattaforma più avanzata e professionale, dedicata a chi vuole accedere anche a strumenti complessi come derivati, opzioni e futures
- È disponibile in versione web, app e desktop, con la versione desktop che rappresenta l’ambiente più completo e adatto a trader esperti
L’interfaccia desktop chiara, fluida e professionale, molto apprezzata dagli utenti, è uno dei punti di forza di BG SAXO. L’app mobile non offre la stessa esperienza d’uso della versione desktop, ma è in costante sviluppo e miglioramento.
Fineco e BG SAXO hanno un conto demo?
Se vuoi fare pratica con il trading e la piattaforma senza rischiare denaro reale, un conto demo è ciò che fa al caso tuo.
Questo è un aspetto su cui BG SAXO e Fineco differiscono.
Se BG SAXO offre un conto demo con 100.000€ di fondi virtuali validi per 30 giorni, con Fineco dovrai aprire subito un conto reale per iniziare a usare la piattaforma.
Nonostante l’operatività, per quanto riguarda funzioni e impostazioni, sia limitata rispetto al conto reale, con il conto demo BG SAXO puoi simulare acquisti di azioni, visualizzare indici e titoli più scambiati, scegliere tra ordine a mercato e ordine limite, monitorare il portafoglio e le posizioni aperte con tutte le informazioni utili.
Fineco vs BG SAXO: promozioni
Con BG SAXO è attiva la seguente promozione:
- Trading Bonus su una lista selezionata di ETF ed ETN emessi da iShares, WisdomTree, 21Shares e DWS Funds Xtrackers. Per ogni acquisto di importo pari o superiore a 2.000€ (o valuta equivalente), BG SAXO riconosce una somma rimborsabile fino a un massimo di 9€ per eseguito, fino a un tetto massimo di 300€ per cliente. L'iniziativa è valida fino al 31 dicembre 2026.
Con Fineco:
- 100 ordini di trading gratuiti utilizzando il codice promozionale OM100SQ in fase di registrazione (promo riservata agli utenti di QualeBroker)
- Canone zero per i primi 12 mesi per chi apre il conto Standard; successivamente il canone è azzerabile al verificarsi di determinate condizioni.
- Per gli under 30 commissioni di trading ridotte (azioni Italia a 2,95€ per ordine e azioni USA a 3,95$ per ordine) e PAC in ETF, ETC e ETN a zero spese.
- Possibilità di negoziare oltre 800 ETF selezionati senza commissioni.
Lato promozioni, non c’è un vincitore assoluto.
Fineco si rivela migliore se sei un investitore giovane, dato che puoi usufruire di un canone gratuito e commissioni di trading molto basse fin da subito, oltre ai PAC a zero spese. Inoltre, l'offerta di ETF a zero commissioni è un risparmio enorme e duraturo sui costi di gestione del tuo portafoglio a lungo termine.
Dal canto suo, BG SAXO offre le promozioni tipiche delle piattaforme specializzate ed è meglio se sei un trader attivo e con capitali elevati e se hai una buona rete di contatti.
Bonus Fineco 100 ordini gratis
Inizia a investire con Fineco con 100 ordini senza commissioni. Incolla il codice qui sotto durante l'apertura del conto.
Codice Promo
OM100SQ
Quanto sono sicuri Fineco e BG SAXO?
Fineco, operando primariamente come banca, offre una tutela robusta sulla liquidità detenuta nei conti correnti. In linea con la normativa europea, i depositi di denaro sono protetti fino a 100.000€ per depositante, grazie all'adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Questo massimale si applica specificamente in caso di eventuale fallimento o risoluzione dell'istituto bancario.
Parallelamente, in quanto intermediario finanziario che offre servizi di trading e conto titoli, Fineco aderisce anche al Fondo Nazionale di Garanzia (FNG), che interviene a tutela degli strumenti finanziari e della liquidità utilizzata per gli investimenti, fornendo una copertura massima di 20.000€ per cliente in caso di specifiche inadempienze o violazioni commesse dall’intermediario.
Inoltre, Fineco è quotata in Borsa (su Euronext Milan). Ciò implica che è soggetta a un doppio livello di vigilanza - da parte di Bankitalia/BCE e di CONSOB - e a requisiti di trasparenza estremamente stringenti.
Per chi dà valore alla trasparenza e alla visibilità pubblica della salute finanziaria del proprio intermediario, la quotazione di Fineco rappresenta un fattore di rassicurazione aggiuntivo.
BG SAXO, configurandosi come SIM, non offre i servizi di conto corrente bancario e la sua tutela si concentra sul comparto investimenti. Aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia (FNG), quindi i depositi dei clienti sono coperti fino a 20.000€ in caso di danni subiti a causa di specifiche infrazioni contrattuali o illeciti (come l'appropriazione indebita) da parte della SIM.
È cruciale sottolineare che, per entrambi i broker, la legislazione impone la separazione patrimoniale: i titoli e gli asset finanziari acquistati dai clienti sono legalmente distinti dal patrimonio della società. Questo garantisce che, anche in caso di dissesto, gli strumenti finanziari restino di proprietà del cliente e debbano essere restituiti.
In conclusione, entrambi gli intermediari sono solidi e sottoposti alla vigilanza delle autorità italiane ed europee competenti. La scelta si lega all'esigenza dell’investitore. Chi cerca un intermediario che offra una maggiore tutela sulla liquidità non investita in conto corrente, oltre alla comodità di avere un unico interlocutore per i servizi bancari e di trading con elevata riconoscibilità sul mercato, troverà in Fineco una soluzione più completa.
Per chi intende solo investire, mantenendo il conto corrente altrove, BG SAXO può rappresentare un'opzione più snella e specializzata.
Assistenza clienti: meglio BG SAXO o Fineco?
Il servizio clienti di BG SAXO è disponibile in lingua italiana tramite telefono e chat dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 18:00, nei giorni feriali. È presente anche una live chat 24/7, gestita però da un chatbot, che potrebbe non essere in grado di rispondere in modo esaustivo a tutte le domande. Il supporto clienti può essere contattato anche via email. La pagina dei contatti sul sito è molto chiara e intuitiva: i numeri di telefono e gli altri riferimenti sono facilmente individuabili.
Il servizio clienti di Fineco è accessibile tramite ticket, chat e telefono. Gli orari sono più ampi rispetto a BG SAXO: dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 20:30 e il sabato dalle 9:00 alle 13:00. Inoltre, i clienti hanno la possibilità di recarsi in filiale per ricevere assistenza di persona, un vantaggio significativo per chi preferisce un contatto diretto.
Se la priorità è avere un supporto più ampio, flessibile e la possibilità di assistenza in filiale, Fineco risulta più vantaggiosa. BG SAXO può essere sufficiente per chi preferisce il digitale e non ha bisogno di assistenza fuori dagli orari standard, ma la chat automatizzata potrebbe risultare limitante in caso di problemi complessi.
I Pro e i Contro di BG Saxo
Pro:
- SIM italiana solida e vigilata
- Catalogo molto ampio di strumenti e mercati
- Offre un conto demo
- Commissioni molto competitive
Contro:
- Non offre un conto multivaluta
- Trasferimenti di denaro solo tramite bonifico bancario
- Servizio clienti via chat e telefono non attivo la sera e nel weekend
I Pro e i Contro di Fineco
Pro:
- Banca italiana solida e quotata al FTSE MIB
- 800 ETF negoziabili senza commissioni
- Accesso diretto a conto corrente, carte, prestiti e strumenti di investimento dallo stesso ecosistema
- Due tipi di conto pensati sia per chi inizia sia per i trader più esperti
Contro:
- Non offre un conto demo
- Commissioni più alte di BG SAXO
- L’accesso a certe borse europee ed estere non è disponibile
Opinioni finali: meglio Fineco o BG SAXO?
- Sia BG SAXO che Fineco offrono piattaforme moderne e avanzate, adatte ai trader di tutti i livelli
- Entrambi hanno un buon catalogo di strumenti e mercati
- BG SAXO si distingue per commissioni più competitive
- Fineco offre anche prodotti bancari, ideale se vuoi gestire risparmi e investimenti in un unico conto, senza dover passare tra diversi intermediari
- Con Fineco puoi contare su una rete di filiali fisiche, un valore aggiuntivo per chi apprezza l’assistenza vis-à-vis
- Se hai meno di 30 anni, puoi trovare molto convenienti le condizioni del conto Fineco.
Fineco
BG Saxo
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