Riepilogo:
- Conto corrente integrato con soluzioni di investimento
- Servizi fiscali in regime amministrato per i clienti italiani
- Accesso a una vasta gamma di fondi comuni, SICAV e gestioni patrimoniali
- Consulenza finanziaria personalizzata tramite private banker
Pro:
- Diverse soluzioni di risparmio gestito
- Assistenza di un private banker
- Vengono offerte numerosi servizi di investimento
- Trading online per investire in autonomia
Contro:
- Dedicato esclusivamente a chi investe con grandi capitali
- Commissioni di investimento nel complesso elevate
3.6
Recensioni e opinioni: Fideuram investimenti
Banca Fideuram è oggi la prima private bank in Italia specializzata nei servizi di consulenza finanziaria con oltre 375,9 miliardi di asset gestiti e 6.000 consulenti.
Fa parte del gruppo Intesa Sanpaolo, combinando una piattaforma online e un ampio numero di sportelli a cui rivolgersi per la scelta di investimento o per una gestione patrimoniale.
Dal conto bancario a quello di deposito, dagli investimenti Fideuram SGR ai fondi pensione, le opzioni per vedere i propri risparmi crescere nel tempo sono davvero tante.
Per completare le soluzioni di investimento Fideuram, oggi offre anche un conto di trading online, con cui acquistare azioni ed obbligazioni in completa autonomia.
Può essere considerata una soluzione conveniente per gestire il proprio patrimonio? Scopriamolo nella seguente recensione e attraverso le opinioni degli utenti.
Fideuram investimenti
Fideuram - Intesa Sanpaolo Private Banking si è specializzata negli anninel settore private e nei servizi dedicati a quelle categorie di soggetti che possiedono un alto patrimonio netto (High Net Worth Individuals), offrendo conti bancari e servizi di consulenza finanziaria.
In particolare, il punto di forza di Fideuram è il settore del risparmio gestito, attraverso diverse soluzioni:
- Investimenti SGR
- Conti di deposito
- PAC
- Gestioni patrimoniali
- Fondi
- Fondi pensione
- Investimenti a capitale garantito
- Trading online
Per tutte le offerte di investimento Fideuram, è necessario possedere un conto corrente Banca Fideuram. Inoltre, la maggior parte degli investimenti sono effettuati con il supporto di un private banker, un consulente specializzato, mentre solo per alcune e in numero limitato, è possibile operare in autonomia. Anche in questo caso, ad eccezione del trading, hai sempre delle scelte preimpostate che semplificano ogni operazione.
Fideuram investimenti SGR
Tramite la società Fideuram Asset Management SGR, la banca ha posto attenzione agli investimenti che rispettano i principi ESG (Environmental, Social, Governance).
Si tratta di strumenti finanziari creati in un’ottica di sviluppo economico e sociale sostenibile, con particolare attenzione alla tutela dell’ambiente.
È un settore in cui l’offerta è abbastanza limitata, sia da parte delle banche che delle società di gestione indipendenti, ma Fideuram propone un’ampia gamma di fondi, prodotti assicurativi e servizi dedicati alla Gestione Patrimoniale.
Fideuram conto deposito
Fideuram Cash Deposit è il conto deposito svincolabile di Banca Fideuram collegato al conto Direct Start. La durata minima è di 1 mese, fino a un massimo di 24 mesi, con un tasso di interesse in offerta del 3% per una durata di 5 mesi. La durata diventa di 6 mesi se attivi anche un piano di accumulo (PAC) DirectPlanETF.
Per aprire il conto deposito Fideuram Cash Deposit, devi essere titolare del contratto My Key (il servizio di Fideuram per l'accesso remoto ai canali bancari digitali) e intestatario di un conto corrente in euro, avendo però scelto di non avvalerti dell’attività di offerta fuori sede prestata dai Private Banker della banca.
Sono inoltre esclusi i titolari del conto di Base e del Conto Direct Trader.
L’importo minimo per attivare il Cash Deposit è di 5.000€, con un massimo di 200.000€. È possibile possedere più conti deposito, fino a un massimo di un milione di euro di investimento.
Una volta scaduti i termini dell’offerta la liquidità vincolata sul conto di deposito Fideuram Cash Deposit viene rimessa a disposizione sul conto corrente entro il terzo giorno lavorativo dalla scadenza.
Oltre al 3% sul conto di deposito è possibile ottenere un rendimento aggiuntivo anche sulle somme presenti sul conto corrente. Questo però solo se attivi Fideruam Cash Deposit entro il 30 settembre 2025.
Dopo aver sottoscritto Fideruam Cash Deposit, infatti, se rispetti determinate condizioni puoi richiedere l’applicazione del tasso agevolato sulle giacenze del conto corrente.
Il tasso agevolato è pari a quello dell’indice Euribor a 1 mese -0,50% dal 1° ottobre 2025 al 31 marzo 2027 (quindi per 6 mesi).
Al momento della stesura dell’articolo l’interesse dell’indice Euribor era al 2,744%, quindi il tasso lordo agevolato applicato al conto risultava del 2,744% - 0,50% = 2,244%.
Per ottenere il tasso agevolato sul conto corrente associato al Fideuram Cash Deposit è necessario rispettare almeno uno dei seguenti requisiti:
- Essere intestatario di prodotti di risparmio gestito (Fondi e Gestioni)
- Avere prodotti di risparmio amministrato
- Avere sottoscritto il contratto di Direct Advisory.
Per richiedere l’applicazione del tasso agevolato è necessario attendere una e-mail della banca che comunica l’esistenza dei requisiti necessari e che invia la modulistica necessaria, da compilare e consegnare entro dieci giorni.
La banca verificherà il 31 marzo e il 30 settembre 2026 il rispetto dei requisiti necessari o se l’andamento dell’indice è ancora positivo. Al venir meno di una delle due situazioni il tasso applicato sarà dello 0,001% annuo lordo.
Il conto deposito può essere chiuso anticipatamente trasferendo i fondi sul conto corrente Fideuram. In questo caso, si applicherà una riduzione del 50% degli interessi maturati fino a quel momento.
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Fideuram piani di accumulo
DirectPlan ETF è un piano di accumulo del capitale (PAC) in ETF. Si tratta di uno strumento di risparmio con cui si investono piccole somme in modo costante nel tempo.
L’importo versato è utilizzato per acquisire posizioni in uno o più ETF.
Con Fideuram, hai accesso a una lista di Exchange Traded Fund, selezionati da un team di professionisti, tra i migliori nel settore azionario, nei Paesi emergenti, nel comparto obbligazionario, nelle materie prime e negli investimenti tematici.
Per ciascun piano è possibile scegliere:
- L’importo da investire
- Quando effettuare l’acquisto
- La frequenza dei versamenti è sempre mensile, con il denaro che verrà prelevato direttamente dal conto corrente Fideuram
Fino al 2 luglio 2025 non ci sono commissioni di gestione o di compravendita. Da questa data in poi si applicherà una commissione di compravendita di 2,50€.
Il versamento minimo deve essere pari al valore dell’ETF acquistato.
Gestione patrimoniale Fideuram
Con la gestione patrimoniale di Banca Fideuram, hai l’opportunità di investire il tuo denaro in portafogli preimpostati, composti da titoli ed ETF, gestiti da consulenti esperti con l’obiettivo di raggiungere il miglior rendimento possibile.
Sono disponibili due opzioni:
- Fideuram Omnia
- Fideuram Fogli
Fideuram Omnia è una sorta di contenitore con cui pianificare, insieme al tuo private banker, la soluzione più adatta al tuo obiettivo di investimento.
Sono presenti diverse linee di investimento:
- Ego Personal: gestione personalizzata, in cui la linea di investimento è concordata tra il private banker e il cliente
- Ego Sustainable: l’investimento è focalizzato su strumenti ESG, nel rispetto delle politiche ambientali
- Ego High Conviction 100: strategia per investimenti di un certo rilievo, basata su strumenti del settore obbligazionario e azionario
- Ego High Conviction 70: investimenti con una maggiore esposizione sul settore azionario
Fogli Fideuram
I Fogli Fideuram sono una soluzione con cui personalizzare il tuo investimento in fondi ed ETF.
Sono presenti diversi Fogli, ognuno composto da un portafoglio costituito da diversi asset classificati in cinque famiglie:
- Classe: gli strumenti contenuti sono divisi per asset class
- Consiglio: gli asset sono suddivisi in base ai profili di rischio
- Tema: portafogli tematici
- Stile: per chi vuole investire in base a un preciso obiettivo o nel rispetto di alcuni specifici fattori di performance
- Personale: possibilità di personalizzare gli asset all’interno del portafoglio
Fondi Fideuram
L’offerta di investimento in fondi comuni è davvero ampia, con una doppia opzione:
- Fondi della Casa
- Fondi di emittenti terzi
- Fondi di fondi
Fideuram offre due fondi creati grazie alla sua esperienza. Il primo è Fonditalia, istituito nel 1967, composto da più di 60 comparti, tra cui anche strumenti SGR.
La seconda opzione è Willerfunds, un fondo comune di investimento basato su un approccio multi-strategico, con investimenti in diversi settori.
Inoltre, sono disponibili più di 9 fondi di investimento emessi da altre società, scelti in base alla loro composizione e al rendimento.
Infine, tramite il private banker, potrai valutare anche di investire in un fondo composto non da titoli ma da altri fondi. Questo fattore può determinare un rendimento più elevato, ma anche un rischio maggiore.
Fondo pensione Fideuram
Il Fondo Pensione Fideuram è uno strumento con cui è possibile integrare l’importo dell’assegno pensionistico una volta conclusa la propria carriera lavorativa.
È dedicato ai lavoratori dipendenti, agli autonomi, ai liberi professionisti, ma anche a chi non ha un reddito fisso.
È stato creato nel 2010 e gestito direttamente da Banca Fideuram. Prevede un versamento minimo stabilito in accordo con il private banker, in base al tuo reddito. Il versamento può essere effettuato direttamente dal conto corrente, dal datore di lavoro, utilizzando il TFR o un’altra forma di pensione integrativa in tuo possesso.
Il vantaggio di sottoscrivere un Fondo Pensione riguarda soprattutto l’aspetto fiscale, grazie a:
- Deducibilità dei versamenti sul reddito annuale complessivo
- Riduzione dell’imposta sostitutiva sui rendimenti maturati
- Riduzione delle tasse sulle prestazioni richieste in anticipo
Fideuram: investimenti a capitale garantito
Investire comporta sempre un minimo di rischio, anche se si utilizzano strumenti ad alta diversificazione come i fondi e gli ETF. In questa prospettiva, nascono gli investimenti a capitale garantito.
Il denaro verrà investito in fondi assicurativi come Fideuram Vita Futura, Fideuram Vita Sintonia o Futura Vita Serenza. Si tratta di una soluzione affidabile, dato che è possibile riscattarlo con un preavviso di 30 giorni, utilizzarlo come rendita vitalizia oppure ottenere indietro il capitale nel caso del verificarsi di un preciso evento.
IWBank Private Investments
Oggi è possibile investire in Fideuram anche in completa autonomia tramite IWBank Private Investments, società nata da IWBank e, a fine 2024, incorporata in Fideuram.
Avrai accesso a un conto di trading online con cui operare sui principali mercati europei, sulle Borse USA e su quelle di tutto il mondo su: azioni, obbligazioni e Certificates.
IWBank Private Investments offre un conto di trading con commissioni digressive, divise in 3 livelli in base al volume di operatività. Per le azioni e ETF si parte da un massimo di 8€ a operazione, fino a un minimo di 2€.
Fideuram investimenti: costi
I costi per investire in Banca Fideuram si riferiscono a:
- Costi di tenuta del conto
- Commissioni per gli investimenti
- Commissioni di trading
Il conto Direct Start è dedicato a tutti i clienti privati con un costo mensile di 5€, azzerabile per un anno per chi si registra entro il 30 giugno 2025. A questo si deve aggiungere l’imposta di bollo di 34,20 € annui, per le giacenze superiori ai 5.000€.
Per chi vuole operare in autonomia, è necessario aprire il conto Direct Start Trader. Il trasferimento di fondi dal conto Direct Start è gratuito, mentre se lo effettui da un’altra banca, si applica un costo di 3€.
Un altro aspetto da considerare sono le commissioni per gli investimenti. Banca Fideuram applica un importo variabile per ogni investimento, calcolato in base alla tipologia di strumento finanziario.
Quasi tutti i fondi di banca Fideuram hanno una gestione attiva. Banca Fideuram interverrà con acquisti e vendite al fine di ottenere una performance migliore rispetto a quella del fondo. Una strategia che comporta costi maggiori rispetto ad altre forme di gestione, come quella degli ETF, che avviene in modo passivo.
Infine, sul trading online con il conto Direct Start Trader, si applica una commissione decrescente, ma fissa per operazione, con un minimo di 2€ e un massimo di 8€.
Investimenti Fideuram: convenienza e opinioni finali
Banca Fideuram conviene per chi vuole iniziare a investire? Per quale tipologia di investitore è adatta? Di sicuro, può essere una soluzione per chi dispone di una certa liquidità sul conto, con importi superiori a 50.000/100.000€.
Sul servizio di gestione patrimoniale ci sono diverse opinioni positive, che, grazie al supporto di un private banker, permette di valutare la soluzione più adatta per raggiungere uno specifico obiettivo economico.
Tuttavia, alcune critiche riguardano proprio la strategia di investimento. Quasi tutti gli strumenti di risparmio di Banca Fideuram prevedono l’apertura di una posizione in un fondo di investimento con una gestione attiva. L'unica eccezione riguarda alcuni portafogli in ETF e i PAC.
Un fattore che implica costi di gestione maggiori. Ad esempio, in media una società di risparmio gestito indipendente applica una commissione intorno allo 0,69%. Nel caso di Banca Fideuram, l’importo medio parte dallo 0,70% fino al 2% per alcune tipologie di fondi.
A questo si devono poi aggiungere i costi del conto. Ne consegue che, anche se i rendimenti possono essere interessanti, vengono però intaccati dai costi di gestione.
Infine, anche la scelta dei fondi è spesso legata a strumenti creati dalla Banca, rispetto a quella di una società di investimento indipendente in cui si valutano solo gli strumenti di risparmio che possono offrire a uno specifico investitore i migliori rendimenti.
Critiche sul conto trading
Un’altra critica è legata al trading online. In primo luogo, gli asset offerti sono limitati rispetto ad altri broker di trading.
Devi considerare che le commissioni sono alte. In media, i broker online applicano commissioni fisse o variabili per le operazioni su azioni ed ETF. Quelle del conto Direct Start Trader sono fisse, con un massimo di 8€ e un minimo di 2€, in base al volume di scambio mensile, nettamente superiori alla media.
Infatti, soltanto i traders che generano un elevato ammontare di commissioni mensili, riesce ad essere assegnato al terzo livello, ovvero quella fascia che garantisce commissioni basse.
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|---|---|---|---|
| 1.000€ di azioni italiane | 7€ | 2,95€ | 2,00€ |
| 5.000€ di azioni italiane | 7€ | 5,70€ | 2,00€ |
| 5.000€ di azioni su XETRA | 15€ | 5,70€ | 3,90€ |
| Costi di custodia | Gratis | Gratis | Gratis |
| Canone annuo | Gratis | Gratis | Gratis |
Giudizio finale
Banca Fideuram è da valutare per chi dispone di capitali ingenti e vuole investirli con l’assistenza di un private banker, che lo consiglierà passo dopo passo.
Non è consigliata per chi ha capitali limitati e desidera un servizio di investimenti o fare trading online in autonomia, dato il costo medio degli investimenti è davvero alto.
Investire tramite Fideuram può risultare un'opzione favorevole per chi possiede patrimoni elevati. I costi di gestione e le commissioni superiori alla media, tuttavia, rischiano di avere un impatto negativo sui rendimenti a fine anno. Per questo motivo esistono sul mercato alternative più flessibili e performanti - rispetto a Fideuram - che potresti prendere in considerazione.
Alfredo de CristofaroFounder QualeBroker
