Trade Republic è una banca online tedesca, operativa dal 2019, che in pochi anni ha ampliato la propria offerta affiancando ai servizi di trading - semplici e a costi contenuti - anche diversi servizi bancari. In Italia è presente dal 2021, con oltre un milione di clienti.
In passato, però, molti utenti italiani esitavano a usarlo per via dell’aspetto fiscale.
Ma la situazione è cambiata da quando Trade Republic ha introdotto l'IBAN italiano.
Trade Republic sostituto d'imposta
A inizio 2025 Trade Republic ha aperto una succursale in Italia, grazie alla quale garantisce ai clienti:
- Gestione fiscale diretta in qualità di sostituto d’imposta
- Un IBAN italiano
- Un ampliamento dei servizi bancari
Trade Republic è diventata una piattaforma che non si limita al trading, ma permette anche di effettuare pagamenti e risparmiare. Il tutto senza che l’utente debba occuparsi personalmente della dichiarazione e del pagamento delle imposte sui propri investimenti. Aderendo al regime amministrato per gli investimenti, infatti, è Trade Republic a gestire in automatico la tassazione sulle attività di trading e sui rendimenti, applicando la relativa imposta sostitutiva.
Un cambiamento che si integra nella politica della piattaforma, che per il 2026 prevede un rafforzamento dei servizi dedicati all’Italia, come dichiarato dal CEO e co-fondatore di Trade Republic:
In Italia c’è un enorme e crescente divario pensionistico. Grazie a questi servizi aggiuntivi, sarà possibile offrire strumenti che si aggiungeranno a quelli già esistenti per semplificare la gestione finanziaria degli italiani: dai giovani alle famiglie, fino ai pensionati.
Christian HeckerCEO Trade Republic
Trade Republic regime amministrato: i vantaggi per i clienti
Trade Republic si è sempre contraddistinta per fornire servizi intuitivi, adatti a tutte le tipologie di investitori. Diventando un istituto bancario riconosciuto a tutti gli effetti dalla Banca d’Italia, ha reso più semplice la gestione del denaro per i suoi clienti italiani.
In passato, la banca tedesca non aveva una stabile organizzazione in Italia, ragion per cui doveva essere il cliente a calcolare e dichiarare a fine anno il capital gain e le relative minusvalenze, inserendole nella dichiarazione dei redditi.
Inoltre, era necessario compilare ogni anno il quadro RW ai fini del monitoraggio fiscale e dell’IVAFE, anche in assenza di investimenti, poiché il conto di trading era appunto estero.
Da quando Trade Republic opera come sostituto d'imposta, la gestione fiscale è decisamente molto più semplice.
Ciò vale sia in caso di investimenti, sia per il calcolo dei rendimenti generati ogni mese tramite il conto remunerato. È Trade Republic a calcolare, trattenere e versare la relativa imposta sostitutiva e l’imposta di bollo al fisco italiano.
Per conoscere più in dettaglio tutte le differenze tra il regime dichiarativo e il regime amministrato, puoi leggere la nostra guida sulla fiscalità nel trading online.
Inizia ad investire o prova il conto virtuale di Trade Republic
Come avviene il passaggio da dichiarativo ad amministrato?
Trade Republic opera in regime amministrato solo per i conti con IBAN italiano, assegnato in automatico a tutti i nuovi clienti.
La banca ha provveduto ad inviare ai vecchi clienti la comunicazione relativa alla proposta di migrazione dalla giurisdizione tedesca a quella italiana.
Accettando la migrazione, al cliente viene assegnato un nuovo IBAN italiano (con il vecchio IBAN tedesco che cesserà di esistere). Da quel momento in poi, Trade Republic agisce da sostituto d'imposta sul conto in oggetto.
Cosa puoi fare con Trade Republic
Trade Republic oggi non è più solo un’app per investire. Chi apre un conto ha accesso a una serie di funzioni che lo rendono adatto sia alla gestione quotidiana del denaro, sia alla costruzione di un portafoglio di investimento.
La piattaforma ha un’interfaccia e degli strumenti semplici anche per chi è alle prime armi.
Ecco cosa offre:
- Conto con IBAN italiano: puoi usarlo per ricevere lo stipendio/pensione (o la pensione), effetuare bonifici e gestire le spese, come con un qualsiasi conto bancario
- Interessi sulla liquidità: le somme presenti sul conto generano un rendimento del 2% annuo, con accreditato mensile degli interessi
- Depositi distribuiti tra banche partner: i fondi vengono custoditi presso istituti come Deutsche Bank, J.P. Morgan e HSBC.
- Carta di debito con funzione Saveback: ogni pagamento con carta investe automaticamente l’1% della somma nel tuo piano di accumulo
- Piani di accumulo (PAC): puoi investire in ETF e azioni a partire da 1€, senza commissioni. L’importo e la frequenza sono personalizzabili direttamente dall’app
- Investimenti frazionati: puoi acquistare azioni, ETF, obbligazioni e criptovalute anche con importi minimi a partire da 1€
- Accesso al private equity: grazie alle partnership con Apollo ed EQT, puoi investire in fondi di private equity a partire da 1€, una possibilità rara per chi non ha grandi capitali
- Derivati con leva: per chi ha più esperienza, è disponibile il trading su strumenti derivati emessi da società partner
- Gestione fiscale semplificata: come abbiamo visto, Trade Republic agisce come sostituto d’imposta, occupandosi direttamente del calcolo e del versamento delle tasse sugli investimenti
Come investire con Trade Republic sui mercati
Trade Republic è considerata una delle migliori app per investire, in particolar modo per i principianti, grazie alla sua facilità d’uso, alle commissioni ridotte e alla possibilità di investire anche con piccole somme.
La piattaforma ti permette di acquistare azioni, ETF, criptovalute e obbligazioni a partire da 1€, grazie agli ordini frazionati.
Questa funzionalità è stata estesa anche alle obbligazioni, dandoti così l’opportunità di diversificare il tuo portafoglio, includendo asset che spesso richiedono investimenti minimi a partire da lotti di 1.000€ e suoi multipli. Con Trade Republic puoi piazzare un ordine sui bond anche con un controvalore di 1€.
Infine, per chi ha più esperienza sui mercati, è possibile accedere al trading con i derivati, emessi da società partner della banca, con cui puoi operare sui mercati con l’effetto leva.
Chi è Trade Republic
Trade Republic è una banca tedesca fondata a Monaco di Baviera nel 2015. Nasce con l'intento di offrire ai clienti una piattaforma di risparmio e investimento gestibile comodamente da app mobile. Oggi ha sede a Berlino, serve 17 Paesi in Europa e conta 8 milioni di clienti.
La sua popolarità in Europa (e in Italia negli ultimi anni) si deve a una combinazione di fattori - semplicità, costi bassissimi e rendimenti sulla liquidità - che la distinguono da molte banche e broker online.
Fiore all’occhiello del servizio sono i PAC su ETF e azioni gratuiti, che consentono anche ai piccoli risparmiatori di costruire un portafoglio diversificato investendo piccoli importi. Questa formula ha reso l’investimento accessibile, automatico e trasparente, eliminando molte delle barriere tipiche del mondo finanziario tradizionale.
La presenza di un conto con IBAN italiano, che permette di effettuare bonifici e prelievi gratuiti, ha trasformato Trade Republic in una vera e propria soluzione per la gestione quotidiana del denaro.
A questo si aggiunge il rendimento del 2% annuo riconosciuto sulla liquidità non investita, un vantaggio competitivo significativo in un contesto in cui molti conti non offrono nessun interesse.
Infine, la sicurezza e l’affidabilità sono garantite dalla vigilanza dell’autorità finanziaria tedesca (BaFin) e dalla tutela dei depositi fino a 100.000€.
Qual è il prossimo passaggio adesso?
Apri un conto in pochi minuti con Trade Republic
Sì. Per tutti i clienti con IBAN italiano, Trade Republic funge da sostituto d’imposta gestendo tutti gli adempimenti fiscali come il calcolo e il versamento delle imposte sulle plusvalenze e applicando l’imposta sostitutiva. La gestione fiscale viene quindi notevolmente semplificata.
