Piano Replay Fineco: guida completa ai Piani di Accumulo

I costi del PAC Fineco sono competitivi. Fineco propone infatti un modello a costo fisso, che varia in base al numero di ETF, ETC ed ETN inclusi nel piano. Questo approccio è particolarmente vantaggioso per chi investe importi elevati, poiché evita l’aumento proporzionale delle commissioni.

I costi principali sono indicati nella tabella seguente:

Fineco offre ETF in promozione con zero commissioni di acquisto, rendendo il PAC ancora più conveniente. Non ci sono costi nascosti o commissioni di performance, e il regime fiscale è amministrato, semplificando la gestione delle imposte.
Il numero di ETF senza commissioni di acquisto è molto ampio: si tratta di circa 800 ETF emessi dalle maggiori case internazionali, tra cui Franklin Templeton, Fidelity, Xtrackers DWS, iShares Blackrock, Lyxor e Amundi, oltre agli ETF emessi da Fineco Asset Management. 

Gli strumenti d’investimento disponibili con questa promozione consentono un’ampia diversificazione geografica e settoriale, ma anche di investire su indici mondiali che comprendono centinaia o migliaia di titoli azionari e obbligazionari.
Tra questi indici troviamo, per citare alcuni dei più noti, l’MSCI World (che include circa 1.500 azioni), lo STOXX Europe 600 (600 azioni), lo S&P 500 (500 azioni) o il Nasdaq 100 (100 azioni). 

Va inoltre sottolineato che se si inseriscono gli ETF in promozione all’interno del piano di accumulo Replay di Fineco, il PAC è senza costi per la relativa quota parte.

Infine, una promozione importante riguarda i clienti che hanno meno di 30 anni. Se sei un under 30, i PAC Fineco possono essere costruiti senza commissioni: qualsiasi sia il numero di ETP inseriti all’interno del tuo Piano di Accumulo, fino al raggiungimento dei 30 anni il Piano Replay è sempre a 0€/periodo. 

Nei PAC Fineco i rendimenti dipendono dagli ETF selezionati e dalla durata dell’investimento. Trattandosi di prodotti d’investimento quotati in borsa, non esiste un rendimento garantito. 

Tuttavia, è proprio la strategia di accumulo periodico che consente di mediare i prezzi di acquisto nel tempo, riducendo il rischio di entrare sul mercato in momenti sfavorevoli. Questo approccio è particolarmente efficace nei mercati volatili, dove il PAC permette di diluire gli effetti delle oscillazioni dei prezzi. Nel lungo periodo, gli ETF globali e settoriali hanno storicamente mostrato performance positive, soprattutto se mantenuti per diversi anni. 

Tenendo presente che l’andamento passato non dà garanzie sull’andamento futuro, facciamo un esempio per calcolare il potenziale rendimento di un PAC su ETF.

Ipotizziamo di versare 500€ al mese in un Piano Replay per un periodo di 10 anni, per esempio con l’obiettivo futuro di pagare gli studi superiori a un figlio ancora piccolo.
Ipotizzando di scegliere un ETF con TER dello 0,12% e rendimento lordo annuo del 4,5%, avrai un rendimento del 4,38% annuo (escludendo la presenza di altri costi esterni come il cambio valuta)
Con un versamento mensile di 500€, verserai ogni anno 6.000€. In 10 anni avrai investito 60.000€.
Nella tabella sotto è riportata la ripartizione mensile alla fine del primo anno, ipotizzando che: 

• I versamenti avvengono all’inizio di ogni mese
• Non vengono addebitate commissioni o altri costi esterni

A partire dal secondo mese, l’interesse sarà calcolato su un capitale crescente, costituito non solo dai versamenti periodici di 500€ ma, grazie all’interesse composto, anche dall’accumulo degli interessi maturati ogni mese. 

Replay Fineco, inoltre, mette a disposizione circa 800 ETF in promozione a commissioni zero. Scegliendo quest’ultima opzione, quale vantaggio concreto otterresti? Lo vediamo subito, mettendo a confronto lo stesso PAC dell’esempio di cui sopra, ma che al suo interno ha:

• 4 ETF su cui pagherai una commissione fissa di 6,95€ al mese, pari a 83,40€ all’anno, quindi 840,95€ in 10 anni (su 121 versamenti periodici)
• 4 ETF in promozione, dunque a 0€/periodo. Il risparmio con 1 ETF a commissioni zero è quindi di 840,95€.

Come abbiamo visto in precedenza, con il Piano di Accumulo Fineco è possibile un numero crescente di ETF, con costi mensili che partono da 2,95€ per un solo strumento . Con 12 ETF a commissioni zero il risparmio potenziale sarebbe di 2.382€ (pari a 19,85€ mensili x 12 mesi x 10 anni).

Oltre al risparmio sulle commissioni, l’assenza di costi permette di ricevere interessi su un capitale più elevato, massimizzando così i benefici dell’interesse composto.

Al termine dei 10 anni, creando un Piano Replay con al suo interno 4 ETF in promozione, avremo ottenuto:

• 840,95€ di risparmio sui costi del Piano Replay
• 149,23€ di interessi aggiuntivi grazie all’interesse composto applicato su un capitale superiore, senza le deduzioni delle commissioni.

Informativa sul rischio: gli investimenti comportano sempre il rischio di perdita del capitale. Le previsioni o le performance passate non sono garanzia di risultati futuri. È essenziale effettuare un'analisi personale prima di effettuare qualsiasi investimento.