⚡ Il nostro giudizio
Trade Republic offre il miglior equilibrio tra semplicità, costi e funzionalità per la maggior parte degli investitori italiani. DEGIRO, invece, resta la scelta più indicata per chi privilegia un accesso più ampio ai mercati e una piattaforma orientata a un'operatività più avanzata.
Trade Republic vs DEGIRO: confronto area per area
Punteggio da 0 a 5 basato sull'uso diretto di entrambi i conti
Punti di forza a confronto
Quando conviene sceglierli
Trade Republic
- Oltre 4.600 piani di investimento gratuiti (azioni, ETF e crypto)
- Conto remunerato al 3% TAN sulla liquidità non investita, con IBAN italiano
- App mobile moderna e semplicissima per iniziare
- Carta con Saveback dell'1% e senza commissioni sui cambi valuta
- Tutto in un'unica app: investi, risparmia e paga
DEGIRO
- Oltre 50 mercati in 30 Paesi
- Accesso a opzioni, futures e fondi comuni di investimento
- Commissioni fisse e trasparenti (azioni Italia e USA a 2€)
- Circa 200 ETF della Selezione Core a condizioni speciali
- Ideale per portafogli buy & hold e per chi cerca ampiezza di scelta
Chi dovrebbe scegliere Trade Republic e chi DEGIRO?
Tre risposte diverse a seconda del tuo profilo
Trade Republic
Scegli Trade Republic se…
- Stai iniziando a investire
- Vuoi piani di investimento automatici e gratuiti
- Preferisci un broker con regime amministrato
- Vuoi far fruttare la tua liquidità con un conto remunerato, tutto in un'app semplice
Entrambi★ Scelta più frequente
Apri entrambi se…
- Usi DEGIRO come broker principale per l'ampiezza di mercati, ETF e derivati
- Usi Trade Republic per i PAC gratuiti e per far rendere la tua liquidità invece di lasciarla ferma allo 0%
DEGIRO
Scegli DEGIRO se…
- Cerchi accesso a numerosi mercati internazionali
- Vuoi operare con opzioni e futures
- Vuoi risparmiare sulle commissioni investendo con una strategia buy & hold, a lungo termine e con poche operazioni
Costi e commissioni
Trade Republic
Trade Republic applica un modello di costi semplice e trasparente: per ogni ordine eseguito manualmente paghi 1€ con Best Price (la modalità di default, in cui è l'algoritmo a scegliere automaticamente la borsa migliore), oppure 2€ fissi con Direct Price, se preferisci scegliere tu direttamente su quale delle circa 30 borse internazionali eseguire l'ordine. I PAC restano gratuiti. Non sono previste commissioni di custodia, di gestione né di inattività.
DEGIRO
DEGIRO ha commissioni tra le più basse del mercato, ed è particolarmente competitivo su azioni italiane e statunitensi (1€ di commissione più 1€ di costi di elaborazione), con commissioni leggermente più alte per gli altri mercati europei.
Attenzione a due voci spesso ignorate: una commissione di connessione di 2,50€ all'anno per ogni borsa estera su cui detieni un titolo e uno spread di circa lo 0,25% sul cambio valuta. Non ci sono commissioni di custodia, inattività o prelievo, ma possono essere applicati costi di cambio valuta, di connessione alle borse estere e altri costi esterni.
In pratica: per chi fa PAC ricorrenti o poche operazioni sui mercati europei, Trade Republic vince per semplicità e costo. Per chi opera su più mercati o su strumenti che Trade Republic non offre, DEGIRO spunta spesso la commissione più bassa a operazione.
* ETF della Selezione Core di DEGIRO: la prima operazione del mese è gratuita; le successive sono gratuite se l'ETF è incluso nella lista, l'operazione è di almeno 1.000€ e dello stesso tipo (acquisto o vendita) della prima del mese. Si paga 1€ di costo esterno.
Usa il nostro calcolatore di commissioni per scoprire quanto pagherai.
Piani di accumulo (PAC)
Trade Republic
Trade Republic offre oltre 4.600 piani di accumulo gratuiti su azioni, ETF e criptovalute: programmi di acquisto ricorrenti (settimanali, quindicinali o mensili) attivabili con importi molto bassi e senza commissioni di esecuzione. È uno dei motivi principali della sua popolarità tra chi investe in modo graduale. Non a caso, è tra i broker presenti nella nostra classifica dei migliori piani di accumulo.
DEGIRO
DEGIRO non offre un equivalente nativo di piani di investimento automatizzati. La sua alternativa per il lungo periodo è una selezione di circa 200 ETF principali, negoziabili senza commissioni a determinate condizioni, ma ogni ordine va comunque eseguito manualmente.
Qui la differenza è evidente, con Trade Republic che ha un vantaggio netto: tra i due è l'unico a offrire PAC automatici. Inoltre, la gamma è molto ampia; i piani sono gratuiti e si parte da 1€ grazie agli ordini frazionati. È una delle ragioni principali per cui viene scelto da chi vuole automatizzare un investimento di lungo periodo.
Piattaforme e app
Trade Republic
Trade Republic punta su un'esperienza d'uso semplice e immediata. L'app, progettata con un approccio mobile-first, è intuitiva e permette di gestire investimenti, risparmi e pagamenti da un'unica interfaccia. È una soluzione ideale per chi cerca praticità, anche se offre meno strumenti di analisi e funzionalità avanzate rispetto ai broker più orientati al trading. Per queste ragioni, Trade Republic è inclusa nella nostra classifica delle migliori app di trading.
Recentemente ha introdotto nuove funzionalità legate all'esecuzione degli ordini:
- Il sistema di Best Price Execution, che confronta i prezzi disponibili su diverse sedi di negoziazione per eseguire l'ordine alle condizioni migliori disponibili.
- La funzione Direct Trading Venue Selection, che consente di scegliere manualmente la sede di esecuzione tra le borse disponibili, con condizioni di costo differenti rispetto all'esecuzione automatica.
- Web Trading Terminal, una versione desktop della piattaforma con strumenti e grafici più avanzati rispetto all'app mobile.
Nel complesso, Trade Republic sta ampliando le proprie funzionalità, passando da una piattaforma essenziale a una soluzione più completa, pur mantenendo un'interfaccia semplice.
DEGIRO
DEGIRO propone un'esperienza più completa, disponibile sia tramite app sia tramite la piattaforma WebTrader. Mette a disposizione un maggior numero di dati di mercato, tipologie di ordini e strumenti operativi, offrendo un controllo più approfondito sulle operazioni. L'interfaccia richiede un po' più di familiarità, ma risulta più adatta agli investitori che desiderano funzionalità avanzate. DEGIRO è tra le migliori piattaforme per fare trading secondo la nostra analisi.
Prodotti e mercati
Trade Republic
Trade Republic consente di investire in azioni, ETF, obbligazioni, criptovalute e derivati (warrant, certificati a leva e knock-out emessi da Société Générale, Citi, HSBC e UBS). Il catalogo comprende oltre 10.000 tra azioni ed ETF e più di 50 criptovalute. Da luglio 2026 gli ordini su azioni ed ETF vengono eseguiti con la modalità Best Price, che confronta in tempo reale i prezzi sulle principali borse di riferimento (Xetra, Euronext, Nasdaq e altre) ed esegue al miglior prezzo; in alternativa, con Direct Price si sceglie una tra circa 30 borse internazionali, con accesso diretto ai mercati USA in dollari. Non sono disponibili futures, opzioni, CFD e forex.
DEGIRO
Anche DEGIRO è un broker DMA, ma si distingue per un'offerta di mercati e strumenti decisamente più ampia. Consente di accedere a oltre 50 mercati internazionali e di investire in azioni, ETF, obbligazioni, fondi d'investimento, futures, opzioni e, più recentemente, criptovalute (anche in frazioni, con un minimo di 1€). Inoltre, mette a disposizione una selezione di circa 200 ETF negoziabili a condizioni agevolate. Pur con alcune limitazioni su specifici mercati e strumenti, rimane una delle piattaforme più complete per chi desidera operare a livello internazionale.
In sintesi: se conti mercati e strumenti, DEGIRO vince nettamente. Trade Republic copre benissimo l'essenziale (azioni, ETF, obbligazioni, cripto, PAC) ma non è pensato per chi cerca derivati complessi o borse di nicchia.
Conto remunerato e servizi bancari
Trade Republic
Trade Republic va oltre il semplice broker, integrando anche servizi bancari. Offre un conto con IBAN italiano, la possibilità di ottenere una remunerazione sulla liquidità non investita (attualmente al 3% annuo lordo), bonifici SEPA e una carta di debito, disponibile in versione virtuale gratuita o fisica a pagamento. Inoltre, il programma Saveback consente di ottenere un cashback dell'1% sugli acquisti idonei, reinvestito automaticamente.
DEGIRO
DEGIRO è invece un broker puro, focalizzato esclusivamente sugli investimenti. Non offre un conto corrente, una carta di pagamento o servizi bancari dedicati, né riconosce interessi sulla liquidità non investita. L'intera piattaforma è progettata per chi cerca un'esperienza orientata principalmente all'operatività sui mercati finanziari.
In sintesi: se desideri una piattaforma che combini investimenti e servizi bancari in un'unica app, Trade Republic offre funzionalità che DEGIRO, per scelta, non mette a disposizione.
Sicurezza e regolamentazione
Entrambi i broker sono solidi, regolamentati e operano nel rispetto della direttiva MiFID II.
Trade Republic
Trade Republic è una banca tedesca autorizzata e vigilata dalla BaFin (l'autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca) e dalla Banca Centrale Europea (BCE). In Italia opera in regime di libera prestazione di servizi ed è regolarmente notificata alle autorità competenti, tra cui Banca d'Italia e CONSOB, potendo così offrire legalmente i propri servizi agli investitori italiani. La liquidità depositata è protetta dal sistema di garanzia dei depositi tedesco fino a 100.000 euro per cliente, mentre gli strumenti finanziari sono custoditi separatamente dal patrimonio della banca, così da rimanere tutelati anche in caso di insolvenza dell'intermediario.
DEGIRO
DEGIRO opera come marchio di flatexDEGIRO Bank AG, banca tedesca sottoposta alla vigilanza della BaFin e della BCE. Anche in questo caso, il broker è autorizzato a operare in Italia ed è regolarmente notificato presso CONSOB e Banca d'Italia. La liquidità dei clienti beneficia della copertura del sistema di garanzia dei depositi tedesco fino a 100.000 euro per depositante. Gli investimenti, invece, sono detenuti in un'entità patrimonialmente separata (SPV), una struttura che mantiene gli strumenti finanziari distinti dal patrimonio della banca e offre un ulteriore livello di protezione in caso di insolvenza. Qualora, in circostanze eccezionali, gli strumenti segregati non fossero interamente recuperabili, trova applicazione anche il sistema di indennizzo previsto dalla normativa europea, che può coprire fino al 90% della perdita, entro un limite massimo di 20.000 euro.
In sintesi: in termini di sicurezza generale, i due broker si collocano a un livello simile, con approcci leggermente diversi ma gradi di protezione comparabili: non c'è un vincitore assoluto in questa categoria.
Fiscalità
Se investi dall'Italia, la differenza più importante tra Trade Republic e DEGIRO riguarda la gestione fiscale. È proprio questo aspetto che, nella pratica, porta molti investitori a preferire un broker sostituto d'imposta rispetto all'altro.
Trade Republic
Con Trade Republic non devi preoccuparti della dichiarazione dei redditi per le imposte sugli investimenti. Il broker opera infatti in regime amministrato, agendo come sostituto d'imposta: calcola, trattiene e versa automaticamente le imposte dovute su plusvalenze, dividendi e interessi. Per la maggior parte degli investitori significa poter investire senza dover gestire adempimenti fiscali o compilare quadri della dichiarazione. Inoltre, grazie all'IBAN italiano, il conto non deve essere indicato nel quadro RW e si applica la normale imposta di bollo prevista per i conti correnti.
DEGIRO
DEGIRO opera in regime dichiarativo, quindi la responsabilità fiscale resta in capo all'investitore. Ogni anno dovrai dichiarare il conto e i redditi finanziari nel Modello Redditi, versando in autonomia le imposte e l'IVAFE. Per semplificare il processo, DEGIRO mette comunque a disposizione gratuitamente un report fiscale che può essere utilizzato come base per la dichiarazione.
Il regime dichiarativo, però, non è necessariamente uno svantaggio per tutti. Gli investitori più esperti possono apprezzare la maggiore flessibilità nella gestione delle plusvalenze e delle minusvalenze, oltre al fatto che il pagamento delle imposte avviene in sede di dichiarazione dei redditi e non automaticamente al momento della vendita degli strumenti finanziari.
Se il tuo obiettivo è investire senza preoccuparti degli aspetti fiscali, Trade Republic offre un vantaggio concreto. Se invece sei già abituato a gestire la dichiarazione dei redditi e preferisci avere un maggiore controllo sulla fiscalità dei tuoi investimenti, DEGIRO continua a rappresentare un'ottima alternativa.
Promozioni attive
Trade Republic
Trade Republic non prevede un classico bonus di benvenuto in denaro. Il principale incentivo è rappresentato dal programma Saveback, che restituisce l'1% degli acquisti effettuati con la carta (fino ai limiti previsti dal regolamento), reinvestendo automaticamente l'importo in un piano di accumulo. Inoltre, i nuovi clienti possono beneficiare della remunerazione della liquidità non investita alle condizioni promozionali in vigore.
Sono disponibili anche iniziative periodiche, come il programma "Invita un amico", che può estendere la durata della promozione sulla liquidità per chi soddisfa i requisiti previsti.
DEGIRO
DEGIRO propone attualmente una promozione dedicata ai nuovi clienti italiani: chi apre e attiva un conto entro il 31 luglio 2026 riceve un rimborso delle commissioni di trading fino a 100€. Il credito viene utilizzato per rimborsare le commissioni di transazione sostenute durante il periodo promozionale, fino al raggiungimento del massimale previsto. L'iniziativa è soggetta a termini e condizioni e rappresenta un vantaggio interessante soprattutto per chi prevede di effettuare diverse operazioni nei primi mesi di utilizzo. Leggi qui per tutti i dettagli.
Hai già un conto con Trade Republic o DEGIRO?
Ho Trade Republic, apro anche DEGIRO?
Se hai già Trade Republic e stai valutando di affiancare DEGIRO, di solito il motivo è chiaro: accedere a una gamma più ampia di mercati e strumenti, come future, opzioni o borse internazionali non disponibili sulla prima piattaforma. In questo caso, però, è importante considerare anche il passaggio dal regime amministrato al regime dichiarativo, con una gestione fiscale più autonoma.
Ho DEGIRO, apro anche Trade Republic?
Qui la logica è diversa: in questo caso puoi utilizzare Trade Republic come complemento per la gestione quotidiana del denaro, grazie al conto con interessi sulla liquidità, ai piani di accumulo automatici e alla semplicità del regime amministrato, che riduce la complessità fiscale.
Perché averli entrambi?
Aprire un conto su entrambe le piattaforme non comporta costi fissi né vincoli, e può anche aiutare a diversificare l'esposizione tra intermediari diversi. Un approccio comune è questo:
- Trade Republic come soluzione principale per gestione del denaro, liquidità remunerata e investimenti automatici (PAC).
- DEGIRO come piattaforma per l'accesso ai mercati globali e agli strumenti più avanzati.
In questo modo si combina la semplicità operativa e fiscale di Trade Republic con la maggiore ampiezza di strumenti offerta da DEGIRO.
Verdetto finale
Se si dovesse scegliere un solo broker per la maggior parte degli investitori italiani, la preferenza ricadrebbe su Trade Republic, per la combinazione di semplicità operativa e vantaggio fiscale.
Con gli ultimi aggiornamenti (Best Price Execution, Direct Trading Venue Selection e il Web Trading Terminal), Trade Republic ha migliorato la qualità di esecuzione e ampliato le funzionalità della piattaforma, pur mantenendo un'impostazione semplice e orientata all'uso quotidiano.
Tuttavia, per chi ha esigenze più evolute e desidera accedere a mercati e strumenti non disponibili su piattaforme più semplificate, DEGIRO rimane un punto di riferimento difficile da sostituire.
In molti casi, però, la soluzione più efficace non è una scelta esclusiva. I due broker si completano bene: Trade Republic può fungere da base per la gestione quotidiana e l'investimento automatico, mentre DEGIRO diventa lo strumento per strategie più avanzate e diversificate.
Personalmente utilizzo entrambi: Trade Republic per la gestione della liquidità e i piani di accumulo in regime amministrato, e DEGIRO quando ho bisogno di accedere a mercati o strumenti più complessi. Nel tempo ho trovato che non si tratta di scegliere il migliore in assoluto, ma di assegnare a ciascuno un ruolo preciso all'interno della propria strategia.
Alfredo de Cristofaro Fondatore di QualeBrokerDomande frequenti
Meglio Trade Republic o DEGIRO?
Dipende dal profilo. Trade Republic è la scelta migliore per chi vuole un ecosistema all-in-one con conto, carta, liquidità remunerata, PAC e fisco automatico. DEGIRO è preferibile per chi cerca la massima ampiezza di mercati e strumenti avanzati come future e opzioni ed è disposto a gestire la dichiarazione in regime dichiarativo.
Trade Republic e DEGIRO sono sicuri?
Sì. Entrambi sono vigilati dalla BaFin tedesca (DEGIRO anche dall'AFM olandese) e aderiscono allo schema di garanzia dei depositi tedesco fino a 100.000€ per cliente. I titoli sono custoditi in modo segregato rispetto al patrimonio del broker.
Chi si occupa delle tasse, Trade Republic o DEGIRO?
Trade Republic opera in regime amministrato e agisce da sostituto d'imposta: calcola e versa automaticamente le imposte. DEGIRO opera in regime dichiarativo: sei tu a dichiarare gli investimenti nel Modello Redditi, con l'aiuto del report fiscale precompilato che il broker mette a disposizione.
Su quale posso fare trading di future e opzioni?
Solo su DEGIRO. Trade Republic non offre futures, opzioni, CFD e forex, ma consente di operare su derivati a leva emessi da Société Générale (warrant, knock-out, certificati).
Posso avere sia Trade Republic sia DEGIRO?
Sì, ed è una scelta comune: molti usano Trade Republic per la parte bancaria, la liquidità e i PAC, e DEGIRO per accedere a mercati e strumenti più ampi.
