Scalable Capital vs Trade Republic: quale scegliere?

Trade Republic e Scalable Capital sono due broker tedeschi con cui puoi fare trading e risparmiare, grazie a strumenti interessanti come un conto remunerato e la creazione di un PAC. Quale può essere considerato il migliore? Per rispondere, abbiamo confrontato le due piattaforme su diversi aspetti.

Iniziamo prendendo in esame la storia e la sicurezza. Trade Republic Bank nasce nel 2014, con sede a Berlino e una licenza bancaria in Germania. Pertanto, è sotto il controllo della BaFin tedesca. In Italia dispone di una succursale che permette a Trade Republic di offrire un conto corrente con IBAN italiano e, soprattutto, di agire da sostituto d'imposta.

La piattaforma di trading è stata lanciata online nel 2019, registrata in Italia alla CONSOB come società di investimento.

Hai così una garanzia sui soldi versati fino all’importo di 100.000€, oltre alla separazione dei fondi da quelli dei conti principali. Hai anche la protezione del conto contro il bilancio negativo: in caso in cui un investimento va in perdita, il broker si farà carico di eventuali perdite. Oggi, a 6 anni dalla sua messa online, Trade Republic conta circa 5 milioni di utenti.

Anche Scalable Capital è un broker DMA con licenza bancaria tedesca. Con sede a Monaco di Baviera, nasce nel 2014 su idea di due ex banchieri di Goldman Sachs, Erik Podzuweit e Florian Prucker offrendo una soluzione alternativa per investire i risparmi. Oggi è una società che supera il valore di 1,5 miliardi di euro, con oltre 1 milione di clienti attivi.

È autorizzato a operare dalla BaFin ed è presente nel registro CONSOB. Hai l’adesione al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi), e la segregazione dei fondi, posizionati su una banca tedesca terza: Baader Bank. Infine, hai anche la protezione dal saldo negativo.

Scalable ha aperto un ufficio a Milano, ma non ha attualmente una succursale in Italia. Questo significa che non agisce da sostituto d'imposta, ma l'apertura di una sede italiana è tra i progetti annunciati dall'azienda, che così potrà offrire anche un IBAN nazionale.

Entrambi i broker hanno una caratteristiche simili:

• puoi investire con il trading online
• puoi risparmiare creando un PAC (Piano di accumulo del capitale)

Trade Republic ti offre il trading sul mercato italiano, sulle borse europee e quelle USA, con 5 tipologie di asset:

• 7.000 azioni
• 2.000 ETF
• 500 obbligazioni
• 10.000 derivati (certificati,knock-out, warrant)
• 51 criptovalute

Non è previsto il trading sul Forex e quello con i CFD, mentre è incluso il sistema di ordini frazionati, dato che puoi investire sugli asset, compreso le obbligazioni, a partire da 1€.

Passando a Scalable Capital, anche qui hai una vasta offerta di strumenti finanziari. Puoi acquistare e vendere oltre 7.800 azioni italiane, europee e USA, 1.700 ETF e altrettanti fondi di investimento. Puoi accedere anche al settore delle materie prime e a quello delle criptovalute tramite ETP (Exchange Traded Products) o investendo in PAC.

Di recente, Scalable ha ampliato la sua offerta con 30.000 nuovi prodotti tra Certificati (Turbo, Mini Futures, Warrants e a leva) ed ETP (a leva, inversi, di volatilità) su indici, azioni, valute e materie prime.

È quindi possibile fare trading attivo e a leva su quasi tutti i mercati principali; un vantaggio per i trader più esperti e gli investitori esigenti in cerca di maggiori possibilità di diversificazione.

Non sono disponibili derivati sulle obbligazioni.

Il PAC (Piano di accumulo del capitale) è uno strumento finanziario con cui puoi investire in modo continuativo piccole somme, mettendo da parte i tuoi risparmi per un futuro progetto.

L’idea del PAC è stata rivoluzionata da Trade Republic e Scalable Capital, con la possibilità di crearlo inserendo all’interno azioni, ETF e altri asset. Il sistema è lo stesso per i due broker. Il tuo denaro verrà utilizzato per essere investito in strumenti finanziari ogni mese. Tu stabilisci:

• obiettivo da raggiungere
• importo iniziale
• tempistica dei versamenti
• importo da versare

Saranno i broker a scegliere, in automatico, il miglior asset su cui investire il tuo denaro.

Nel dettaglio, Trade Republic ti offre fino a 4.000 piani di accumulo su ETF e azioni per creare un PAC. Puoi investire anche da 1€ con l’opzione di versamenti: due volte al mese, una volta al mese, con intervallo trimestrale.

Nel caso di Scalable Capital, puoi scegliere di effettuare un versamento mensile, oppure ogni 2,3 o 6 mesi. Il denaro verrà prelevato direttamente dal conto Scalable Capital, oppure puoi inserire un IBAN. Rispetto a Trade Republic puoi creare un piano di accumulo in azioni, ETF, ma anche utilizzando un ETP crypto.

Molto interessante la funzione Insights, riservato dalla società emittente BlackRock a Scalable Capital, con cui puoi verificare in tempo reale se il tuo PAC è adeguatamente diversificato e se i livelli di rischio riflettono il tuo obiettivo.

Trade Republic ti offre un unico piano di abbonamento senza canone mensile. Per attivare il conto è richiesto un deposito minimo di 10€. Per i piani di accumulo non ci sono costi di intermediazione. Anche per le singole operazioni di acquisto o di vendita non ci sono commissioni d’ordine, ma in base alla tipologia di strumento finanziario, si può applicare un costo da parte di soggetti terzi, con uno spread o con una commissione di 1€.

Invece, Scalable Capital, non ha un deposito minimo obbligatorio, con un’offerta di un piano commissionale più diversificato. Infatti, hai due conti di trading:

• Free: gratuito, con una commissione di 0,99€ a operazione per il trading su azioni, ETF, fondi e materie prime
• Prime+: ha un canone di 4,99€ al mese, senza commissioni per gli investimenti superiori ai 250€. Invece, per quelli inferiori si applica un costo di 0,99€

Ambedue i piani includono l’accesso ai PAC senza costi di gestione. Paghi solo le commissioni collegate all’acquisto dell’asset. Infine, per le crypto il costo ad operazione è di 0,99% per il conto Free e di 0,69% per quello Prime+.

Per chi effettua molte operazioni di trading, il piano Prime+ di Scalable Capital è quello più conveniente.

Per avere una panoramica completa delle commissioni di trading applicate da Scalable Capital e Trade Republic, consulta il nostro simulatore delle commissioni di trading.

Il confronto tra le due piattaforme è alla pari con un’offerta di una webtrader gestibile principalmente da app mobile, sia per un dispositivo iOS, sia Android. Ambedue hanno una schermata intuitiva, grafici in tempo reale e un sistema di ricerca per trovare il tuo asset.

Inoltre, da un’unica piattaforma puoi fare trading online e impostare il PAC. Tra i punti di forza dell’interfaccia di Trade Republic vi è il sistema di monitoraggio dei mercati: puoi impostare degli avvisi di prezzo, grazie ai quali individuare più facilmente gli asset su cui investire.

Invece, Scalable Capital ha due strumenti interessanti:

• Smart Predict: grazie a una tecnologia di Machine Learning hai un supporto per scegliere il valore per impostare gli stop loss e i take profit
• Etichettatura ETF sostenibili: hai informazioni su quali sono i migliori ETF composti da società che pongono attenzione all’impatto ambientale.

Trade Republic e Scalable Capital sono adatti ai trader principianti, anche se dobbiamo sottolineare che non includono un conto demo. Tuttavia, l’interfaccia è intuitiva e i costi sono davvero concorrenziali. Inoltre, sono broker da utilizzarle se sei un trader esperto. Grazie al sistema PAC hai un’opzione per diversificare il tuo portafoglio con piccoli investimenti nel tempo.

Altro aspetto interessante è l’offerta di strumenti per il risparmio e per la gestione del denaro. Infatti, il conto trading di Scalable Capital è una versione remunerata con un interesse lordo del 2% annuo. Quindi, otterrai un guadagno sul denaro non investito, ma disponibile sul conto, senza vincoli.

Anche Trade Republic include questa offerta con un interesse sul saldo di cassa, anche in questo caso del 2% lordo all’anno. In più ti offre anche una carta di debito senza canone: hai solo un costo una tantum di 5€. Grazie ad essa puoi effettuare acquisti online, presso i POS e prelevare da qualunque ATM, utilizzando il denaro sul tuo conto trading.

Molto utile anche per il sistema Saveback. Come per il cashback, per ogni acquisto fatto con la carta otterrai un ritorno dell’1% del valore speso, fino a un massimo di 1.500€ di spese mensili. La somma verrà automaticamente investita nel piano di accumulo. Puoi attivare questa funzionalità solo se effettui un versamento sul PAC di almeno 50€ al mese.

Il confronto tra Trade Republic e Scalable Capital è alla pari per ciò che riguarda la sicurezza, la semplicità di apertura del conto e le piattaforme. Anche le soluzioni di investimento solo simili. Trade Republic offre un numero maggiore di ETF su cui investire e da utilizzare in un PAC, oltre a un più ampio comparto di crypto, 51 contro le 14 di Scalable Capital.

Come compensazione, quest’ultimo ti permette di operare anche sulle materie prime e sui fondi. L’aspetto economico è molto simile, se vuoi investire i tuoi risparmi. Invece, se hai intenzione di dedicarti al trading il piano Prime+ di Scalable Capital è conveniente, dato che hai un canone fisso, senza commissioni.

Anche l’offerta PAC è molto simile, con un sistema semplice e intuitivo per creare un piano di accumulo del capitale, con investimenti gestiti dalle piattaforme.

Trade Republic include però una soluzione in più per gestire quotidianamente il tuo denaro: la carta di debito, anche questa senza costi.

Quale broker scegliere dunque? La risposta è: dipende dal tuo obiettivo di investimento. Infatti, se vuoi risparmiare e fare trading in modo continuato, allora l’opzione è quella di valutare Scalable Capital. In alternativa, se il tuo obiettivo è di risparmiare e avere la possibilità di investire, ma anche la libertà di utilizzare il denaro presente sul conto trading, acquistando online o prelevandolo, allora può essere più utile registrarsi a Trade Republic.