Riepilogo:
- Piattaforma regolamentata in Europa
- Collaterali reali a garanzia dei prestiti
- Investimenti a partire da soli 10€
- Zero commissioni per chi investe
Pro:
- Possibilità di ottenere alti rendimenti
- Alto livello di protezione grazie a garanzie reali e buyback
- Piattaforma user-friendly e facile da usare
- Disponibile la funzione di Auto Invest
Contro:
- Rischio di liquidità, poiché i prestiti non sono facilmente liquidabili prima della scadenza
- Non è sostituto d’imposta
- Il sito non è in italiano
4.7
Debitum Investments è una piattaforma di P2P business lending regolamentata nell'UE. Il suo modello permette agli investitori privati di finanziare aziende, accedendo a opportunità di prestito che altrimenti sarebbero riservate ai grandi investitori o alle banche. La piattaforma promette rendimenti fino al 15% e dichiara un tasso di default pari allo 0%.
In questa recensione analizzeremo come funziona Debitum Investments, la sua piattaforma, i costi, la sicurezza, l’assistenza clienti e i principali vantaggi e svantaggi, fornendo un quadro completo per chi vuole investire consapevolmente.
La nostra opinione su Debitum Investments
Debitum Investments è una piattaforma solida, ben strutturata e sopra la media nel settore P2P europeo, soprattutto per il livello di regolamentazione e il sistema di protezione.
Non è un investimento privo di rischio, e non deve essere percepito come tale, ma rappresenta una delle opzioni più interessanti per chi vuole:
- Inserire una quota di P2P lending nel proprio portafoglio
- Cercare rendimenti elevati in modo relativamente strutturato
- Diversificare su asset reali
- Investire anche con piccoli capitali
Investire con un orizzonte medio
Non la consideriamo adatta come investimento principale o come sostituto di strumenti a basso rischio.
La vediamo invece molto bene come componente satellite di un portafoglio diversificato
Cos’è Debitum Investments 🔍
Debitum Investments è un marketplace di peer-to-peer business lending che fa incontrare gli utenti privati con aziende che hanno bisogno di finanziamenti.
Tu che investi presti denaro alle aziende in cambio di un interesse, mentre la piattaforma funge da intermediario semplificando l’intero processo.
Nata nel 2019 a Riga, in Lettonia, nel 2021 ottiene la licenza di intermediazione finanziaria, diventando una delle prime piattaforme P2P regolamentate in Europa. È sottoposta alla supervisione della Banca della Lettonia (Latvijas Banka) e opera ai sensi della MiFID II.
Gli investitori sono tutelati dall’Investor Compensation Scheme che prevede un indennizzo fino al 90% (massimo 20.000€) nel caso in cui Debitum non restituisca strumenti finanziari o fondi a un investitore in caso di insolvenza, frode o negligenza.
Questo schema non protegge dal rischio di fallimento del mutuatario o dell'originatore del prestito.
Come funziona ⚙️
Debitum Investments è una piattaforma di intermediazione finanziaria: non presta denaro direttamente alle aziende, ma agisce come intermediario tra investitori e Loan Originator (originatori di prestiti). Il processo funziona così:
- Una PMI richiede un prestito a uno dei partner di Debitum, che verifica l’affidabilità finanziaria dell’azienda
- Il prestito viene trasformato in uno strumento finanziario garantito da asset reali (ad esempio immobili, pegni commerciali, crediti fiscali) e pubblicato sulla piattaforma Debitum
- L’investitore seleziona i progetti in base a criteri quali tasso di interesse (che qui va dall’8 al 15% annuo), durata, rating del prestito e modalità di rimborso.
Il capitale investito viene trasferito al Loan Originator, che rifinanzia il prestito originale e consente all’azienda di accedere ai fondi.
I rimborsi effettuati dall’azienda passano al partner, poi a Debitum e, infine, all’investitore.
Piattaforma
Debitum Investments offre un’interfaccia intuitiva e user-friendly, accessibile direttamente dal sito web.
Gli utenti possono navigare tra diverse sezioni, consultare i progetti disponibili e applicare diversi filtri, come tasso d’interesse, durata del prestito, rating del progetto, modalità di rimborso e statistiche di performance.
Apertura del conto 📝
Aprire un account con Debitum Investment è semplice:
- Registrati inserendo nome, cognome, email e password
- Scegli tra conto individuale o aziendale
- Verifica email e attiva l’autenticazione a due fattori
Deposito minimo
Il deposito minimo per ogni progetto è di 10€ se scegli un metodo di pagamento istantaneo; con il bonifico SEPA standard non c’è alcun deposito minimo.
Debitum Investments può quindi essere una soluzione ideale per diversificare il tuo portafoglio con piccoli capitali.
Progetti
Attualmente Debitum collabora con pochi Loan Originator, che offrono accesso ad asset reali ma presentano anche caratteristiche da valutare attentamente:
Latvian Forest Development Fund (LFDF)
- Fondo lettone che acquista e gestisce terreni forestali
- Obiettivo: reddito dalla vendita di legname e apprezzamento del patrimonio boschivo
- Fondato nel 2023, ancora giovane ma con una significativa presenza di proprietà forestali
- Investire tramite LFDF significa esposizione al mercato dei forest asset, meno liquido e dipendente da dinamiche di mercato
Baltic Terra
- Società lettone specializzata in investimenti legati alla terra agricola
- Fondata nel 2025, quindi molto giovane
- Offre esposizione agli asset agricoli e possibilità di diversificazione settoriale
Sandbox Funding
- Società finanziaria non bancaria lettone che eroga prestiti a PMI europee
- Ha un track record positivo, con prestiti già rimborsati
Leggi di più: Come investire in terreni agricoli e foreste a partire da soli 10€
Questi originatori di prestiti permettono di investire in asset reali, diversificare rispetto ai prestiti tradizionali e accedere a mercati alternativi. Tuttavia, la giovane età delle società e la concentrazione geografica richiedono attenzione e una valutazione critica dei rischi specifici.
Funzione Auto Invest
Debitum Investments offre una comoda funzione Auto Invest, pensata per chi desidera investire in modo efficiente senza dover monitorare manualmente ogni singolo prestito.
Con Auto Invest è possibile creare strategie personalizzate scegliendo criteri precisi come:
- Tipo di prestiti (settore, durata, rating)
- Rendimento desiderato
- Diversificazione del portafoglio
- Frequenza dei pagamenti degli interessi
Una volta impostati i parametri, la piattaforma esegue automaticamente gli investimenti, allocando il capitale ai progetti in linea con le tue preferenze. Questo sistema riduce il rischio di concentrazione e ottimizza la gestione del portafoglio, garantendo un flusso continuo di investimenti senza richiedere attenzione costante.
In pratica, Auto Invest permette di combinare comodità, efficienza e controllo, rendendo Debitum adatta sia a investitori alle prime armi sia a chi vuole gestire capitali più consistenti in modo strategico e disciplinato.
Costi e commissioni
Debitum ha una struttura dei costi trasparente.
L’apertura e la gestione del conto sono completamente gratuite, senza alcun canone mensile o annuale.
Allo stesso modo, non vengono applicate commissioni sui depositi o sui prelievi, permettendo all’investitore di ottenere il massimo rendimento possibile sui propri fondi.
Questo significa che ogni euro che decidi di investire genera effettivamente interessi, senza che parte del capitale venga erosa da costi nascosti o spese di gestione.
Sicurezza
Debitum promuove un tasso di default pari a 0%: finora tutti gli investimenti sono stati rimborsati e nessun investitore ha perso capitale. Com’è possibile? Sembra che il segreto risieda nel suo sistema di protezione strutturato su tre livelli: sicurezza legale dei fondi, coinvolgimento e monitoraggio dei Loan Originator e, infine, garanzie concrete sui prestiti.
Primo livello:
- I fondi degli investitori sono separati dai conti di Debitum Investments e non possono essere utilizzati per coprire debiti della piattaforma.
- In caso di insolvenza della piattaforma o di cattiva gestione, esiste un sistema di indennizzo della Repubblica di Lettonia che garantisce fino a 100.000€.
- La separazione dei fondi e la protezione legale sono obbligatorie per legge (MiFID II), garantendo che i tuoi soldi siano tutelati.
Secondo livello:
- Ogni progetto prevede che il Loan Originator investa tra il 10% e il 30%: in questo modo condivide il rischio e ha interesse a mantenere elevata la qualità dei prestiti.
- Debitum Investments effettua una due diligence completa: verifica l’azienda, il modello di business, la conformità normativa e la qualità dei crediti offerti.
- Gli investitori hanno priorità assoluta sul collaterale: in caso di insolvenza, il Loan Originator subisce per primo eventuali perdite.
- La piattaforma mantiene un monitoraggio continuo delle performance dei Loan Originator, analizzando indicatori finanziari e il livello di crediti deteriorati.
- Per alcune aziende partner sono stati creati conti bancari a co-controllo: Debitum Investments verifica direttamente prestiti e rimborsi, garantendo trasparenza e una gestione corretta.
Terzo livello
- Ogni prestito è supportato da garanzie reali (collateral): pegni commerciali, ipoteche, crediti fiscali garantiti dallo Stato o crediti digitali (App Store, Google Play, Steam).
- Esiste un obbligo di riacquisto (buyback): se un prestito diventa insolvente, il Loan Originator deve rimborsarlo o sostituirlo con un prestito della stessa classe di rischio.
- Sono previste penali per ritardi comprese tra il 10–20% annuo, riconosciute agli investitori.
- Debitum Investments può attivare un recupero crediti professionale tramite Creditreform, società europea specializzata.
Grazie a questi meccanismi, la piattaforma ha storicamente un tasso di default pari a 0%: finora tutti gli investimenti sono stati rimborsati e nessun investitore ha perso capitale.
Il rischio non viene eliminato, ma questi strumenti creano una rete di protezione concreta e affidabile per chi investe.
Fiscalità
Se investi su Debitum Investments dall’Italia, gli interessi percepiti devono essere dichiarati e tassati al 26% nel tuo reddito.
Poiché Debitum ha sede in Lettonia, non agisce come sostituto d’imposta: spetta quindi a te inserire i guadagni derivanti dagli investimenti nella tua dichiarazione dei redditi.
Per farlo correttamente, è importante tenere traccia di tutti i pagamenti ricevuti. Debitum fornisce un report fiscale dettagliato che semplifica questo compito.
Questo regime fiscale offre maggiore flessibilità, permettendoti di gestire il timing della dichiarazione e le eventuali compensazioni fiscali.
Tuttavia, per chi preferisce semplicità e sicurezza, può risultare più comodo affidarsi a un intermediario con regime amministrato, che si occupa direttamente del calcolo e del versamento delle imposte, riducendo il rischio di errori o sanzioni.
Debitum Investments recensioni
Per quanto riguarda le recensioni dei clienti, Debitum Investments ha una valutazione complessiva di 3,1 su 5 su Trustpilot, basata su un centinaio di recensioni al momento della scrittura.
Oltre la metà degli utenti ha assegnato 5 stelle (Eccellente), mentre circa il 20% ha assegnato 1 stella (Pessimo). Il resto delle valutazioni si distribuisce tra 2, 3 e 4 stelle, indicando che i pareri non sono particolarmente polarizzati, con una maggioranza di utenti che ha avuto esperienze positive.
Va notato che il campione di recensioni è relativamente piccolo, quindi non offre una visione completa e definitiva della qualità della piattaforma, ma può comunque fornire un’indicazione utile.
Esistono numerose piattaforme di prestito P2P sul mercato, e se sei principiante negli investimenti, vale la pena consultare le recensioni delle migliori piattaforme P2P su Qualebroker per farti un’idea più completa prima di investire.
Servizio clienti
Debitum Investments offre assistenza clienti principalmente via email e telefono.
Il modo più rapido per trovare risposte ai dubbi è l’Help Center sul sito, ricco di FAQ e guide pratiche. Tuttavia, è importante sottolineare che non è disponibile in italiano, quindi potrebbe risultare scomodo per chi non è pratico dell'inglese o delle altre lingue supportate.
È possibile contattare il servizio clienti anche tramite chat sul sito, cliccando sull’icona del messaggio in basso a sinistra. Inizialmente risponde un chatbot, ma è possibile richiedere di parlare con un operatore umano. I tempi di risposta non sono immediati: di solito l’operatore risponde entro 24 ore.
Infine, puoi seguire e interagire con Debitum anche sui social network: l’azienda è presente su Facebook, LinkedIn e Telegram, offrendo ulteriori canali per aggiornamenti e supporto.
Alternative a Debitum Investments
Per valutare la validità di Debitum Investments, è utile confrontarla con altri competitor simili nel settore del P2P lending. Prendiamo in considerazione Afranga e Mintos: entrambe offrono opportunità di investimento in prestiti, ma differiscono per scala, gamma di prodotti e livello di sicurezza.
Mintos è una piattaforma più grande e diversificata, con prodotti aggiuntivi come ETF e conto Smart Cash, e dispone di mercato secondario e protezione dei fondi fino a 20.000€; Afranga punta a un rendimento più elevato e a un investimento minimo più basso, ma manca del mercato secondario e della protezione dei fondi.
Debitum Investments si posiziona in modo interessante rispetto a queste due piattaforme. Come Mintos, prevede buyback sui prestiti, garantendo un livello aggiuntivo di protezione per l’investitore.
Offre anche una due diligence approfondita, il controllo continuo dei Loan Originator e garanzie concrete sui prestiti, aumentando la sicurezza degli investimenti.
Tuttavia, rispetto a Mintos, il volume complessivo è più contenuto e non dispone di un mercato secondario.
Rispetto ad Afranga, Debitum punta su un investimento più sicuro e strutturato, con protezione legale dei fondi e garanzie sui prestiti.
Di seguito, ecco una tabella comparativa:
Giudizio finale
Debitum Investments è adatta a chi non ha bisogno di liquidità immediata ed è disposto a investire per periodi medio-lunghi, dato che la maggior parte dei prestiti sulla piattaforma ha una durata compresa tra 6 mesi e 2 anni.
È una soluzione adatta a chi cerca rendimenti più elevati, accettando che il rischio sia maggiore rispetto a quello di strumenti tradizionali a capitale garantito.
La piattaforma è indicata anche per chi vuole differenziare il proprio portafoglio e ha una certa propensione al rischio, comprendendo che gli investimenti non sono protetti al 100%: il capitale può subire perdite, ma Debitum offre vari strumenti per ridurre il rischio e tutelare gli investitori.
Informativa sul rischio: il valore del tuo investimento può aumentare o diminuire. Potresti perdere il denaro investito, in parte o tutto.
Qual è il prossimo passaggio adesso?
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