Riepilogo:
- Broker regolamentato con sede nell’Unione Europea
- Investimenti minimi a partire da 1€
- Possibilità di creare PAC automatici
- Bitpanda Card per spendere criptovalute
Pro:
- Broker regolamentato con sede nell’Unione Europea
- Investimento minimo a partire da 1€
- Possibilità di investire in azioni frazionarie
- Bonus e promozioni per i clienti
Contro:
- Non è possibile investire tramite leva finanziaria
- Portafoglio criptovalute più limitato rispetto ad altri broker
- Trading su azioni e ETF tramite derivati e non tramite strumenti reali
3.6
Recensioni e opinioni sul broker online Bitpanda
Bitpanda è un broker austriaco con sede a Vienna. Fondato nel 2014, Bitpanda nasce inizialmente come broker di criptovalute.
Bitpanda si è negli anni imposto nei mercati internazionali come app smartphone tramite cui è possibile fare trading non solo di criptovalute, ma anche di azioni, obbligazioni, materie prime ed ETF.
Nel 2021, l’ormai popolare broker austriaco riesce a raggiungere 2.7 milioni di utenti nonché una valutazione societaria di oltre 4 miliardi di dollari.
In questa recensione, descriveremo il funzionamento della soluzione fornita da Bitpanda, i prodotti finanziari disponibili alla negoziazione, i costi e le commissioni in capo ai clienti.
Inoltre, analizzeremo le recensioni e le opinioni dei clienti sui servizi offerti dal broker austriaco, incluse le nostre opinioni e il nostro giudizio finale sulla convenienza del fare trading con Bitpanda.
Sicurezza
Iniziamo con la sicurezza, probabilmente l’aspetto più importante da tenere in considerazione nella scelta del broker con cui svolgere attività di trading online.
Dato che ha sede a Vienna, Bitpanda opera nel rispetto della normativa MiFID II che regola il mercato dei capitali. La normativa prevede un insieme di tutele di cui gode l’investitore retail europeo. Nello specifico:
- Lo schema di garanzia sui depositi europeo, ovvero una copertura garantita ai trader pari a un indennizzo che arriva fino a € 20.000 (in denaro o in strumenti finanziari) nel caso in cui il broker sia impossibilitato a restituirli in prima persona ai clienti (ad esempio in caso di default)
- La segregazione dei fondi: la separazione dei fondi dei clienti da quelli del broker, per cui, nell’ipotesi di fallimento della piattaforma di trading, nessun creditore del broker avrà la possibilità di rivalersi sui fondi depositati dai clienti
- La protezione del bilancio negativo: tale protezione permette ai clienti di non generare sul proprio conto una perdita superiore al saldo di cassa (ovvero l’ammontare totale del denaro versato sul conto).
Bitpanda opera sotto la vigilanza della Austrian Financial Market Authority (FMA), l’organismo austriaco di vigilanza dei mercati finanziari.
Alla luce di ciò, possiamo definire Bitpanda un broker trasparente e regolamentato, sottoposto alla vigilanza di un ente rigido come quello austriaco.
Aprire un conto su Bitpanda
Vediamo subito come aprire un conto su Bitpanda.
L’apertura di un conto di trading con Bitpanda conta tre semplici passaggi:
- Avvio della registazione online e inserimento delle generalità: nome, cognome, numero di telefono, ecc.
- Compilazione di un questionario breve (6 domande) previsto dalla normativa europea sull’anti-riciclaggio; nel questionario, verrà richiesto all’utente di rispondere a domande sulla sua professione, reddito mensile, valore del patrimonio, obiettivi di investimento, ecc.
- Conferma dell’identità mediante registrazione facciale e carta d’identità/passaporto
Alla conferma dell’account, l’utente potrà effettuare il primo deposito di denaro e iniziare a fare trading con i prodotti finanziari disponibili sulla piattaforma.
Il deposito minimo previsto dalla piattaforma è di 25 euro (lo stesso importo minimo previsto per i prelievi).
Ecco i metodi di pagamento accettati dalla piattaforma:
- Bonifico bancario
- Carta di credito (circuito VISA e MasterCard)
- Trasferimento di denaro/criptovalute via Bitpanda
L’ultimo punto fa riferimento a Bitpanda Pay. Bitpanda Pay permette di inviare denaro a qualsiasi IBAN nell’Unione Europea tramite account verificato Bitpanda.
Inoltre, con Bitpanda Pay è possibile pagare le fatture e inviare denaro.
Infine, di seguito le valute accettate dal broker per i pagamenti:
- Euro (EUR)
- Dollaro (USD)
- Franco Svizzero (CHF)
- Sterlina Britannica GBP)
- Lira Turca (TRY)
Prodotti e Borse
Su Bitpanda il trader ha a disposizione una varietà di prodotti finanziari disponibili alla negoziazione. Vediamoli insieme:
- Criptovalute: è possibile investire in Bitcoin, Ethereum, Polkadot e altre criptovalute a partire da € 1 (con deposito minimo pari a € 25)
- Indici di Criptovalute*: su Bitpanda è possibile investire nell’intero mercato delle criptovalute grazie a Bitpanda Crypto Index, che permette al trader di investire in un portafoglio di cripto diversificato contenente 5 (Bitpanda Crypto Index 5), 10 (Bitpanda Crypto Index 10) e 15 (Bitpanda Crypto Index 15) differenti criptovalute
- Azioni ed ETF: con Bitpanda Stock, il trader ha la possibilità di investire in azioni frazionarie, abilitate tramite la stipulazione di un contratto che replica l’azione o l’ETF sottostante (dunque si tratta di uno strumento derivato). Anche le azioni ed ETF sono disponibili alla negoziazione a partire da €1 di investimento
- Metalli preziosi: il trader potrà investire in oro, argento e altri metalli preziosi a partire da € 1. I lingotti acquistati sono conservati in un caveau con livello di protezione elevato in Svizzera.
Al momento, sulla piattaforma Bitpanda non è possibile operare con la leva finanziaria. Qualunque investimento verrà dunque effettuato con un rapporto 1:1, senza che sia possibile l’utilizzo del margine.
*Di seguito la composizione degli indici di criptovalute offerti da Bitpanda:
Commissioni e costi
Bitpanda prevede delle commissioni maker (quando il trader apre un ordine che non è ancora presente sul mercato) pari allo 0,1% massimo e commissioni taker (quando il trader apre un ordine che corrisponde a un altro presente sul mercato) dello 0,15%.
Zero commissioni sul trading di azioni ed ETF (che comunque, come già detto prima, sono strumenti derivati e non azioni o ETF reali).
Per quanto concerne invece le commodities, sono previste delle commissioni di “stoccaggio” pari allo 0,0125% sull’oro e allo 0,0250% su argento, palladio e platino (su base settimanale).
Nessuna commissione di deposito, mentre è prevista una commissione di prelievo tramite carta, pari a € 1,50. Per pagamenti e prelievi con carta in altre valute, Bitpanda applica una commissione aggiuntiva di cambio valuta estera pari al 2,5%.
Infine, è prevista una commissione dello 0,95% sui pagamenti effettuati con Bitpanda Pay.
Piattaforma
Bitpanda mette a disposizione dell’utente due differenti tipologie di piattaforme di trading online: Bitpanda e Bitpanda Pro.
Bitpanda è la piattaforma base. Semplice e intuitiva, questa piattaforma è ideata per gli investitori con poca esperienza o che si affacciano per la prima volta al mondo del trading online:
Bitpanda Pro, invece, è la piattaforma dedicata ai trader più esperti, ai professionisti degli investimenti nonché alle istituzioni finanziarie:
» Come eseguire un ordine su Bitpanda Pro
Eseguire un ordine su Bitpanda Pro è rapido e semplice. Basta selezionare il prodotto finanziario su cui si è intenzionati a investire, indicare l’importo dell’investimento, scegliere il tipo di ordine e confermare l’operazione:
I tipi di ordine disponibili su Bitpanda Pro sono:
- Ordini Stop
- Ordini Limit
- Ordini Market
Servizio clienti
Ecco i canali messi a disposizione dell’utente per comunicare con il broker:
- Un form in cui è possibile effettuare una richiesta di assistenza classificata per problematica riscontrata
- Un help-desk con articoli-guida su procedure, commissioni, depositi e prelievi, etc.
- Una sezione FAQ divisa in due colonne, una dedicata agli utenti Bitpanda e una dedicata agli utenti che utilizzano la piattaforma Investo Pro
L’assistenza clienti Bitpanda è disponibile in ben sette lingue: italiano, inglese, tedesco, francese, spagnolo, polacco e turco.
Promozioni
» Bitpanda Bonus e promozioni
Bitpanda mette a disposizione degli utenti tre interessanti bonus
- Dillo a un amico: l’utente invita amici e parenti con un link esclusivo e guadagna € 10 per ciascuno
- BEST: l’utente compila un questionario sulle conoscenze finanziari e, se risponde in modo corretto alla maggior parte delle domande, guadagna 5 € in BEST, criptovaluta scambiabile sul mercato
- Diventa un affiliato: l’utente invita i conoscenti su Bitpanda e guadagna commissioni a ogni nuova iscrizione
Gestione fiscale
Avendo sede in Austria e non in Italia, Bitpanda non è in grado di agire da sostituto d’imposta. Il regime in cui opera è, dunque, quello dichiarativo. Cosa significa? Il broker austriaco non provvede direttamente alla gestione e all’espletamento delle pratiche fiscali richieste in sede di dichiarazione dei redditi, operazioni che saranno pertanto a carico dei trader della piattaforma.
I traders che si affidano a Bitpanda, dunque, dovranno rivolgersi a un commercialista per evitare eventuali sanzioni causate da un’errata compilazione della dichiarazione dei redditi, ma anche perché è sicuramente la scelta più semplice e comoda.
Giudizio finale
Siamo giunti al termine della nostra recensione sui servizi offerti da Bitpanda.
Bitpanda è un broker trasparente e regolamentato, che opera sotto la vigilianza dell’Autorità Finanziaria austriaca e agisce nel quadro della legislazione europea a tutela degli investitori.
Giudichiamo positivamente la scelta di offrire due piattaforme, una più semplice e intuitiva per i trader neofiti, e una professionale per i trader navigati, gli investitori professionisti e le istituzioni.
Troviamo molto interessante la possibilità di investire in azioni frazionarie tramite Bitpanda Stocks (seppur si tratti di strumenti derivati e non di azioni reali), nonché l’offerta di tre indici di criptovalute per garantire diversificazione all’interno del mercato. Molto inclusiva la soglia minima di investimento: € 1 (previo deposito di minimo € 25).
Soddisfacente il servizio clienti, sia la possibilità di trovare diverse informazioni per risolvere eventuali dubbi e problematiche, sia l’help desk per contattare gli operatori Bitpanda tramite compilazione di un form.
Per ultimo, i bonus offerti da Bitpanda rappresentano un ottimo esempio di fidelizzazione cliente e customer advocacy, ottime leve di marketing che permettono al broker austriaco di differenziarsi dagli altri competitor presenti sul mercato.
Per quanto concerne le recensioni dei clienti Bitpanda, segnaliamo tre piattaforme con le opinioni Bitpanda:
- Trustpilot: 4.4/5 di punteggio ottenuto da Bitpanda, con l’86% dei clienti che esprimono soddisfazione per i servizi offerti dal broker austriaco (oltre 7.000 recensioni in totale)
- App Store: 4.8/5 di punteggio ottenuto da Bitpanda sullo store di Apple, che conta oltre 9.000 recensioni
- Google Play Store: più basso è il punteggio ottenuto da Bitpanda sull’app di Google: 3.4/5 su oltre 26.000 recensioni
